Commencer avec un compte de retraite individuel (IRA) peut sembler compliqué, mais cela ne prend que quelques étapes simples. Dans des années, vous vous remercierez d'avoir pris le temps de prendre les bonnes décisions d'investissement.
Points clés à retenir
- Vous pouvez créer un IRA dans presque toutes les banques, maisons de courtage ou autres institutions financières.Lorsque vous choisissez un emplacement pour votre compte, tenez compte des frais et coûts attachés à l'IRA.Les IRA traditionnels et Roth IRA sont les deux principaux types d'IRA disponibles pour les investisseurs individuels. Il y a des limites annuelles à combien vous pouvez contribuer à un IRA traditionnel ou Roth.
Où ouvrir un IRA
Vous pouvez créer un IRA dans presque toutes les banques, maisons de courtage ou autres institutions financières. Tout ce qu'il faut, c'est votre signature sur les documents et un chèque pour votre première contribution.
Vous pouvez également vous occuper de la plupart des détails en ligne. En fait, les maisons de courtage en ligne ont éclipsé les maisons de courtage traditionnelles pour devenir le principal moyen par lequel les gens ouvrent de nouveaux comptes. Les meilleurs courtiers pour les IRA et Roth IRA ont des interfaces conviviales et des documents d'information précieux, ce qui rend l'ouverture et la gestion d'un compte plus faciles que jamais.
Considérations lors du choix d'un fournisseur IRA
Lorsque vous choisissez un emplacement pour votre compte, tenez compte des frais et coûts attachés à l'IRA.
Comme pour tout investissement, il y a des frais de négociation et ils varient considérablement. Vous devez vous méfier des frais gratuits comme les frais "d'entretien" ou les frais "de garde".
En revanche, certaines entreprises proposent des offres spéciales pour les nouveaux comptes. Vérifiez si un dépositaire que vous envisagez offre un incitatif pour créer votre entreprise.
En outre, considérez les options qu'ils offrent pour votre investissement. Votre argent IRA peut être investi dans des fonds négociés en bourse (ETF), des fonds communs de placement, des obligations, des actions individuelles et de nombreux autres types d'actifs. Vous pouvez choisir des fonds de croissance risqués ou des fonds du marché monétaire à croissance lente mais stables. Mieux encore, vous pouvez répartir votre argent en mélangeant des investissements prudents et agressifs.
Une fois que vous avez un compte, vous obtiendrez les relevés trimestriels et annuels habituels, bien que vous puissiez vérifier l'avancement de vos fonds en ligne à tout moment.
Les investissements moins risqués à court terme ont généralement des rendements à long terme inférieurs.
Vous pouvez changer d'avis sur la façon dont votre argent est investi à tout moment, et vous devriez probablement le faire périodiquement. Les conseillers en placement incitent les gens à prendre des risques lorsqu'ils sont jeunes et à devenir plus prudents à l'approche de la retraite.
IRA traditionnel ou Roth IRA?
Les IRA traditionnels et les Roth IRA sont les deux principaux types d'IRA disponibles pour les investisseurs individuels. Les propriétaires de petites entreprises et les travailleurs indépendants peuvent également ouvrir un IRA SIMPLE ou un IRA SEP.
La principale différence entre les IRA traditionnels et Roth réside dans le traitement fiscal de votre contribution.
- Votre contribution à un IRA traditionnel est en dollars avant impôts. Cela réduit votre revenu imposable pour l'année. Après la retraite, vous devez généralement des impôts sur tout l'argent que vous retirez, à la fois les dollars d'origine versés et les revenus de placement que ces dollars ont gagnés. Un Roth IRA exige un paiement en dollars après impôt. Vous payez des impôts sur le revenu de l'année où vous effectuez le dépôt et n'obtenez donc aucun avantage fiscal immédiat. Mais après votre retraite, tout votre nid est exonéré d'impôt, y compris les revenus de placement.
IRA Contribution Limits
Il y a une limite à combien vous pouvez contribuer à un IRA traditionnel ou Roth chaque année. Pour les années d'imposition 2019 et 2020, le maximum est de 6000 $ par année. Les personnes de 50 ans et plus peuvent verser 1 000 $ supplémentaires en tant que contribution de «rattrapage». Vous ne pouvez pas cotiser plus de 100% de votre revenu d'emploi.
Même si un conjoint n'a pas d'emploi ou a très peu de revenus, les couples mariés peuvent investir davantage. Un couple marié peut contribuer conjointement deux fois le plafond individuel, même si l'un des partenaires a peu ou pas de revenu gagné. Chacun peut également contribuer 1 000 $ de plus s'il a 50 ans ou plus.
Comment commencer
À l'heure actuelle, vous pensez peut-être que vous n'avez pas assez de temps pour le faire correctement. C'est plus facile que vous ne le pensez.
Vous pouvez probablement ouvrir un IRA à la banque où vous avez déjà un compte. Assurez-vous simplement que les frais sont raisonnables.
Les IRA Roth et les IRA traditionnels sont tous deux d'excellents choix. L'IRA traditionnel vous permet d'économiser de l'argent chaque année fiscale au cours de vos années de travail. Le Roth signifie un peu plus de douleur à l'avance pour beaucoup de gain après votre retraite.
N'oubliez pas que vous pouvez toujours changer vos décisions d'investissement ou même changer de fournisseur si vous trouvez une meilleure offre.
Mieux encore, vous pouvez configurer des paiements automatisés à ajouter à votre nouvel IRA régulièrement. De cette façon, vous pouvez augmenter vos investissements chaque année et récolter des avantages financiers à long terme à l'avenir.
