Qu'est-ce que l'assurance à intérêt unique
L'assurance à intérêt unique couvre les intérêts de l'une des deux parties qui sont copropriétaires. Ce type d'assurance couvre généralement une partie ou la totalité de la valeur exceptionnelle due à un prêteur pour des biens hypothéqués ou loués.
L'assurance à intérêt unique ne s'applique généralement qu'aux intérêts d'un prêteur ou d'une société de financement, car l'intérêt d'un locataire dans le bien assuré chevauche généralement celui du prêteur.
RÉPARTITION de l'assurance à intérêt unique
Dans la plupart des cas, l'assurance à intérêt unique couvre les dommages ou la perte de l'actif sous-jacent d'un prêt. Souvent, cela inclut également le coût de la reprise de possession de cet actif, si nécessaire. Les sociétés de financement qui prêtent à des clients avec un crédit marginal ou médiocre ont parfois besoin de ce type de couverture pour se prémunir contre les coûts de défaillance des clients. De nombreux États permettent aux prêteurs de répercuter le prix de cette politique sur l'emprunteur.
Dispositions communes aux polices d'assurance à intérêt unique
La grande majorité des polices d'assurance à intérêt unique couvrent les véhicules et autres biens personnels de grande valeur tels que les bateaux de plaisance et les motomarines. Les polices d'assurance à intérêt unique offrent généralement une couverture de l'écart, qui rembourse aux prêteurs la différence entre la valeur de l'actif et le principal du prêt en cours. D'autres options de couverture peuvent inclure
- Skip-protection pour rembourser les frais de traçage des emprunteurs en défaut Protection contre le vol pour couvrir les actifs qui peuvent être endommagés ou volés Couverture de reprise pour compenser les coûts et les dommages encourus pendant le processus de reprise de possession.
Assurance à intérêt unique et achat de véhicules
La plupart des États exigent que les conducteurs fournissent une preuve d'assurance automobile avant de leur permettre de conduire un véhicule légalement. De même, les sociétés de services financiers ont généralement besoin d'une preuve d'assurance avant de souscrire un prêt automobile. Si, pour une raison quelconque, un acheteur ne peut pas présenter de preuve d'assurance lors de l'achat du véhicule, la société de financement peut exiger que l'acheteur souscrive une assurance VSI (Vendor Single Interest).
Une société financière peut également demander une couverture d'intérêt unique si les antécédents de crédit de l'emprunteur sont faibles ou manquants, ce qui rend le risque de défaillance plus probable. Habituellement, ces emprunteurs n'ont pas un pointage de crédit suffisamment bas pour refuser le prêt, mais peuvent ne pas avoir un bon pointage ou beaucoup d'antécédents de crédit.
Supposons qu'un emprunteur à risque achète un véhicule de 36 000 $. Un an plus tard, l'emprunteur est impliqué dans un accident et une compagnie d'assurance déclare la voiture comme une perte totale. La police d'assurance de l'emprunteur calcule la valeur du véhicule moins l'amortissement, à 29 000 $.
Étant donné que l'emprunteur doit encore à la société financière près de 35 000 $ de capital impayé, la compagnie d'assurance envoie le chèque directement à la société financière. Dans ce scénario, l'emprunteur raccroche pour les 6 000 $ restants de capital sur une voiture qu'il ne peut plus conduire. L'emprunteur peut décider de ne plus effectuer ses paiements, en cas de défaut de paiement. La police d'assurance à intérêt unique du fournisseur de la société financière couvrira les 6 000 $ sur lesquels l'emprunteur a fait défaut.
