Prix Robo-Advisor 2019
SoFi Invest a remporté un prix dans la catégorie suivante:
Social Finance, Inc. (SoFi) a été créée en 2011 en tant qu'organisation de prêt aux étudiants. Depuis lors, la société a ajouté plusieurs services, notamment la plate-forme d'investissement automatisé, qui appartient à SoFi Wealth LLC, un conseiller en investissement enregistré auprès de la SEC. Les services de courtage sont fournis à SoFi Wealth par SoFi Securities LLC, un courtier affilié inscrit auprès de la SEC, tandis que les fonds des clients sont détenus et compensés par Apex Clearing.
SoFi Automated Investing est destiné aux investisseurs plus jeunes et soucieux des frais qui ne disposent pas encore de beaucoup de capital. Vous pouvez ouvrir un compte SoFi avec aussi peu qu'un investissement de 1 $. Dans l'ensemble, la plate-forme est une approche algorithmique solide, quoique générique, pour gérer un portefeuille conformément à la théorie moderne du portefeuille (MPT) à l'aide de fonds négociés en bourse (ETF). SoFi Automated Investing devient beaucoup plus attrayant si l'on considère qu'il n'y a pas de frais de gestion et d'options peu ou pas de frais en termes de contenu du portefeuille.
Avantages
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Excellents outils de planification d'objectifs
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Frais minimum et bas bas
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Accès à des conseillers financiers
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Services de compte supplémentaires de la plate-forme SoFi élargie
Les inconvénients
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Petit univers ETF avec fonds propriétaires
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Service client lent
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Pas de récolte à perte fiscale
Configuration du compte
2.8Quelques pages de configuration simples vous demandent des informations sur votre âge et vos actifs, ainsi qu'un objectif et un type de compte. Il n'y a pas de tolérance au risque, d'expérience de marché ou de demandes de renseignements psychologiques comme celles qui sont incluses dans la collection de profils chez la plupart des concurrents. Le système sélectionne ensuite pour vous l'un des cinq portefeuilles modèles qui vont de Conservateur à Agressif. À ce stade, vous pouvez planifier un appel avec un conseiller financier si vous n'êtes pas sûr du choix. C'est une excellente option à avoir, en particulier pour les investisseurs moins expérimentés pour qui SoFi peut être leur première incursion sur le marché.
Le processus de configuration s'ouvre ensuite sur une section de détails personnels et de financement. L'accord de conseil et les brochures mandatées par la SEC sont faciles à trouver sur la page du compte, fournissant des informations de base qui manquent souvent dans d'autres robo-avis. SoFi accepte les transferts et les reports 401 (k), vous pouvez donc facilement importer ces comptes. Les nouveaux types de comptes incluent les IRA traditionnels, les Roth IRA, les comptes imposables individuels et les comptes imposables conjoints.
Définition d'objectifs
5La section d'apprentissage de SoFi fournit d'excellents outils de définition d'objectifs. Vous choisissez des objectifs et des niveaux de financement au moment de la configuration et vous pouvez discuter des objectifs «globaux» avec un conseiller financier. L'interface de compte fournit des informations de base sur les performances, les perspectives à long terme et l'activité de trading, mais il y a peu de prise en main sur la façon d'utiliser ces informations. En d'autres termes, la plupart de la planification et du suivi seront autogérés.
Le bref questionnaire et la configuration rapide du compte pourraient vous laisser vous demander pourquoi votre portefeuille est réparti tel quel, mais c'est là que la discussion initiale avec le conseiller financier entre en jeu. L'idée est que la conversation avec le conseiller humain vous prépare à comprendre à la fois pourquoi votre portefeuille est construit tel qu'il est et comment vous devez le surveiller. Comme avec d'autres robo-conseillers, SoFi s'occupe de la gestion de portefeuille, mais vous devez toujours vous intéresser aux résultats.
Services de compte
2.9Vous pouvez effectuer des dépôts, des retraits et configurer des dépôts récurrents via l'interface de compte. Au-delà de cela, vous n'avez aucun contrôle sur l'activité de négociation après le financement, et toutes les modifications sont apportées en choisissant un portefeuille modèle différent. Votre argent disponible est glissé dans un compte assuré portant intérêt FDIC, mais les banques participantes paient des frais à SoFi, Apex et à un tiers pour le service, ce qui réduit le rendement potentiel. De plus, le site ne divulgue pas le taux d'intérêt actuel, qui apparaîtra sur le relevé mensuel.
L'utilisation de SoFi Automated Investing vous donne également accès à d'autres services aux membres. Là encore, l'accent est clairement mis sur les foules plus jeunes avec des avantages tels que des événements / expériences exclusifs, des services d'orientation professionnelle et des réductions sur d'autres produits SoFi. Ceux-ci sont en dehors de la plate-forme de base de robo-advisor que nous examinons, mais ils pourraient être un point de différenciation clé pour certaines personnes.
Contenu du portfolio
2.1SoFi Automated Investing vous propose cinq portefeuilles traditionnels avec de légères variations entre comptes imposables et comptes de retraite. La FAQ indique que trois à sept ETF sont utilisés pour créer les portefeuilles en utilisant différentes combinaisons, mais une divulgation peut-être dépassée indique que quatre à 12 ETF remplissent les portefeuilles. Une liste de l'univers ETF accessible via un menu contextuel de la page de configuration affiche seulement 11 titres, dont deux fonds propriétaires basés sur l'indice S&P 500. Les fonds indiciels Vanguard à frais réduits dominent le solde de la cotation, ce qui est bien car ils ont été un élément central de nombreuses stratégies d'investissement passif au fil des ans.
Les cinq portefeuilles modèles suivent les hypothèses MPT utilisées par la grande majorité des robots-avis:
- Agressif: «pour les investisseurs désireux et capables de supporter une importante volatilité dans la poursuite d'une croissance potentielle plus importante. Cette stratégie alloue généralement plus de 90% aux fonds d'actions. » Modérément agressif:« pour une croissance potentielle à long terme avec des rendements un peu moins variables pour les personnes qui ne craignent pas la volatilité et qui ont un objectif sur plus de 10 ans. Cette stratégie alloue généralement une majorité aux fonds d'actions. » Modéré:« pour réduire l'impact de la volatilité du cours des actions pour les investisseurs approchant de la retraite ou avec un objectif commençant dans cinq à dix ans. » Modérément conservateur:« pour générer un rendement avec une certaine exposition à la croissance actifs pendant les premières années de la retraite ou pour des objectifs de trois à cinq ans. Il présente un risque de taux d'intérêt mais une volatilité moindre avec le potentiel de préserver le pouvoir d'achat. » Conservateur:« pour générer des rendements dans les dernières années de la retraite ou pour les investisseurs avec des objectifs en moins de trois ans lorsque la croissance est moins préoccupante… Ce portefeuille est généralement plus de 90% des fonds obligataires. "
Gestion de portefeuille
3.1Les portefeuilles d'investissement automatisé SoFi sont créés et gérés selon MPT. La plateforme évalue votre portefeuille sur une base trimestrielle au minimum, rééquilibrant lorsqu'un actif est supérieur de 5% à l'allocation cible. La FAQ indique que SoFi peut se rééquilibrer plus souvent que tous les trimestres en cas de mouvement brutal de l'un des actifs.
SoFi déclare en outre que les principes se concentrent sur les objectifs de vie tout en s'appuyant sur la recherche universitaire qui évite les erreurs de comportement courantes et n'essaie pas de battre le marché. Cependant, c'est une épée à double tranchant car sa méthodologie suppose les rendements suivants:
- Agressif 6, 4% Modérément agressif 5, 6% Modéré 4, 8% Modérément conservateur 3, 5% Conservateur 2, 3%
Toutes ces valeurs sous-performent les indices de référence connexes, qui évoluent actuellement entre 10, 3% et 5, 6% de rendements annuels, ce qui suggère qu'un compte autogéré avec quelques fonds indiciels a la capacité de produire des résultats supérieurs à long terme. En réalité, cependant, l'approche de SoFi sera plus conforme aux indices de référence, car les FNB imitent largement ces mêmes indices de référence. Cependant, une chose qui manque légitimement à SoFi est la récolte de pertes fiscales. Certains de ses concurrents dans l'espace robo-advisor offrent cela, mais avec des frais de gestion plus élevés que zéro.
Expérience utilisateur
2.2Expérience mobile:
Le site Web est prêt pour les mobiles et facile à naviguer. SoFi fournit les mêmes applications mobiles iOS et Android à large pinceau pour tous les types de titulaires de compte, ce qui peut prêter à confusion car les clients doivent parcourir les menus, les articles et les promotions pour accéder à leurs portefeuilles d'investissement automatisé. Cela dit, les deux applications sont très appréciées sur leurs plateformes respectives.
Expérience de bureau:
Un portail Web dédié faciliterait l'accès à la section Investissement automatisé et obtiendrait des informations spécifiques. Avoir autant de services partageant une maison peut parfois être difficile à gérer. SoFi Invest à lui seul a des Stock Bits, Active Investing, Automated Investing et ETFs en dessous et SoFi Invest n'est qu'une des huit catégories générales, chacune ayant d'autres sous-offres. Si vous effectuez des divulgations et recherchez des ressources supplémentaires, il est facile de confondre les offres. Cette confusion a été aggravée à court terme par le changement de marque de SoFi Wealth à SoFi Invest et par un rythme soutenu de nouvelles offres et fonctionnalités.
Service Clients
2.9Les heures de service client de SoFi Automated Investing sont répertoriées du lundi au jeudi de 7h00 à 17h00 et le vendredi de 7h00 à 16h00. Plusieurs appels au numéro de téléphone dédié Invest ont mis plus de sept minutes pour joindre le client. représentants du service. Le site Web comprend des liens de chat en direct, mais l'accès à l'application déclenche un message indiquant qu'il n'y a pas de fonctionnalité actuelle. Les clients peuvent également se connecter via les réseaux sociaux.
Éducation et sécurité
3, 6SoFi fournit de superbes ressources de planification d'objectifs en ligne avec ses références financières impressionnantes et ses multiples offres. Il s'agit notamment d'une variété d'outils axés sur les objectifs, de calculatrices, de listes de contrôle et d'articles pratiques. Beaucoup d'entre eux sont, bien sûr, partagés avec ou générés à partir des autres produits et services de SoFi, mais cela fait partie des avantages de l'intégration d'un robot-conseiller dans une entreprise de services financiers en pleine croissance.
SoFi Automated Investing utilise le cryptage SSL 256 bits, tandis qu'Apex Clearing détient tous les fonds des clients, donnant accès à l'assurance Securities Investor Protection Corporation (SIPC) et à l'assurance excédentaire, ainsi qu'à l'assurance FDIC pour les opérations bancaires de nuit.
Commissions et frais
3.8Le principal argument de vente de SoFi est le manque de frais de gestion et le très faible ratio de dépenses. Certains des ratios de dépenses sont même supprimés pour les clients SoFi. Cela dit, il y a d'autres sources de revenus à connaître. SoFi perçoit des revenus grâce au prêt d'Apex Clearing de titres entièrement payés, et ces bénéfices ne sont pas partagés avec les clients. De plus, la société a lancé deux FNB indiciels exclusifs sur le thème S&P 500 qui engageront des ratios de frais de 0, 19% à la fin d'une période promotionnelle en juin 2020. Ces fonds représentent jusqu'à 64% du portefeuille le plus agressif, imposant potentiellement des frais cachés par rapport à le populaire FNB S&P 500 Trust, qui affiche un ratio de frais de 0, 09%. Les clients de SoFi voudront regarder ce qui se passera après juin 2020.
SoFi vous convient-il?
La plate-forme d'investissement automatisé de SoFi offre un bon choix aux investisseurs de tous âges à la recherche d'un programme soutenu par une institution financière en croissance rapide. C'est encore mieux si vous êtes jeune ou si vous débutez en tant qu'investisseur. La construction et la gestion du portefeuille peuvent être un peu peu inspirantes par rapport à d'autres robots-avis avec des frais plus élevés qui couvrent plus de fonctionnalités et de personnalisation. Cependant, vous bénéficiez d'une gestion MPT de base à un prix avantageux. Pour de nombreux investisseurs, cela est plus que suffisant.
Cette offre solide et simple est soutenue par d'excellents outils de planification et de suivi des objectifs ainsi que par les avantages périphériques de faire partie de la plate-forme SoFi plus large. La touche humaine de l'appel du conseiller et la possibilité d'obtenir de l'aide dans d'autres domaines tels que la planification de carrière ou la gestion des prêts étudiants montrent clairement que SoFi vise une population plus jeune, même si le robot-conseiller est une bonne option à bas prix pour tous. Même si vous ne bénéficierez pas des offres SoFi plus larges, la simplicité du robot-conseil peut facilement être négligée pour les réelles économies de frais.
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations impartiales et complètes des robo-conseillers. Nos examens de 2019 sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de 32 plateformes de robot-conseiller, y compris l'expérience utilisateur, les capacités de définition d'objectifs, le contenu du portefeuille, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons collecté plus de 300 points de données qui ont pesé dans notre système de notation.
Chaque robot-conseiller que nous avons examiné a été invité à remplir un sondage de 50 points sur sa plate-forme que nous avons utilisé dans notre évaluation. De nombreux robo-conseillers nous ont également fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes.
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a mené nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes de robot-conseiller pour les investisseurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
