Dolce et Gabbana. Oscar de la Renta. Hermès. Marc Jacobs. Chanel. Si ces types d'étiquettes de créateurs somptueux ornent votre dressing, vous êtes probablement une fashionista sérieuse - et vous devez également appeler votre agent d'assurance, stat.
Pourquoi? Parce que si votre maison brûle, est emportée par une inondation ou est envahie par des voleurs obsédés par la mode, une simple assurance habitation ne protégera pas vos vêtements coûteux et vos accessoires élégants. Si vous voulez couvrir votre collection couture, vous aurez besoin d'une assurance de garde-robe de designer spécialisée.
Contrairement à d'autres objets de collection tels que l'art, les bijoux et les antiquités, les compagnies d'assurance classent généralement les vêtements, les chaussures et les sacs à main dans la catégorie «articles ménagers» (voir Comment assurer les actifs non traditionnels et Guide rapide pour assurer les bijoux ). Ces articles sont soumis à des franchises élevées et à une myriade de limites et d'exclusions, telles que les inondations, les mites et les moisissures.
Les fourrures, bien sûr, peuvent (et sont souvent) détaillées sur un avenant. Mais si vous êtes un aficionado de vêtements de créateurs, vous savez très bien que même une simple robe d'été peut vous faire courir autant qu'une fourrure amusante - plusieurs milliers de dollars. Et ne parlons même pas de l'ensemble de haute couture que vous avez acheté pour le gala de charité de l'année dernière (il serait gauche, après tout, de souligner qu'il vous a coûté six chiffres). En d'autres termes, si votre placard regorge de vêtements de créateurs, de sacs à main, de chaussures et de fourrures, le «contenu» de ce walk-in pourrait facilement s'élever à plus d'un million de dollars. Bien sûr, cela suppose que vous n'avez qu'un seul placard décoré de designers. Ajoutez la maison de vacances et le pied-à-terre, et vous pourriez pousser 1, 5 million de dollars.
Alors, comment protégez-vous votre garde-robe expansive et chère? Heureusement, il existe un nouveau produit d'assurance pour cela.
Évitez un Wipeout Fashion
En septembre 2015, AIG Private Client Group (une division d'American International Group, Inc. (AIG) qui dessert les titulaires de polices à valeur nette élevée) a publié ce qu'ils appellent la «couverture des collections portables». Cette solution d'assurance spécialisée est conçue pour protéger la couture et les vêtements de créateurs. - qui, comme décrit ci-dessus, n'est pas inclus dans la plupart des polices d'assurance habitation. La nouvelle police est actuellement disponible à New York et au Texas, et devrait être disponible dans d'autres États d'ici la fin de l'année.
"Tout comme les collectionneurs de beaux-arts, de voitures anciennes ou de vins, les clients qui investissent dans leurs armoires peuvent être très passionnés par leurs acquisitions", a déclaré Ron Fiamma, vice-président et responsable mondial des collections privées pour AIG Private Client Group, dans un communiqué. Libération. «Pour aider à protéger ces articles, notre nouvelle solution couture comble les lacunes d'une politique traditionnelle des propriétaires et nous permet d'atténuer de manière proactive les risques pour ces collections.»
AIG a travaillé avec Garde Robe Online, LLC, un service de stockage et de conservation de vêtements, pour identifier les caractéristiques de couverture et développer une solution d'assurance complète pour les collectionneurs de garde-robes de créateurs. En fait, le produit a été conçu par Doug Greenberg, propriétaire de Garde Robe Online. Lorsqu'il a remarqué que la plupart des clients de Garde Robe ont refusé l'assurance offerte par l'entreprise sur les vêtements entreposés dans ses installations, il a approché les souscripteurs d'assurance et a suggéré le produit.
Au fur et à mesure que AIG élaborait la politique, ils ont envoyé des souscripteurs dans des studios de designers pour en savoir plus sur les matériaux et la fabrication impliqués dans la mode et ont interviewé les clients de Garde Robe. Le résultat final a été une solution d'assurance unique qui reconnaît la valeur accordée à la main-d'œuvre qualifiée et aux détails raffinés des modes et accessoires de créateurs haut de gamme, dont beaucoup peuvent être uniques en leur genre ou fabriqués sur mesure.
Qu'est-ce qui est couvert?
L'assurance des collections portables d'AIG couvre à la fois les vêtements couture (également appelés sur mesure) et les vêtements de prêt-à-porter ainsi que les vêtements, chaussures, sacs à main et autres accessoires vintage. La police couvre tous les dommages aux vêtements de créateurs causés par les inondations; tremblements de terre; moisissures, papillons et autres vermines; et les accidents - risques qui sont souvent exclus des politiques traditionnelles des propriétaires. Si une pièce de créateur est endommagée par une perte couverte, l'assurance paie également les frais de nettoyage à sec et de restauration par un spécialiste de l'entretien des vêtements haut de gamme.
De plus, l'assurance comprend une couverture pour la couture et les chaussures personnalisées en cours de réalisation. Il vous rembourse également les dépenses si vous décidez de retirer votre garde-robe design de votre maison avant une menace imminente. Mieux encore, vos vêtements sont couverts à travers le monde, même lorsqu'ils sont en transit. Cela signifie que vous n'aurez pas à transpirer lorsque vous vérifiez votre valise en cuir Louis Vuitton bourrée de couture avec une compagnie aérienne commerciale (voir Private Jet Charter vs. First Class: What Best? ).
L'assurance couture d'AIG paiera la réparation ou le remplacement des vêtements, dans la mesure du possible. La politique comprend une clause de perte de valeur, ce qui signifie que si la collection d'un client de combinaisons Chanel vintage est endommagée lors d'un tremblement de terre, elle peut être indemnisée pour la valeur réduite ainsi que pour toute réparation.
Pour couronner le tout, les spécialistes internes de la gestion des collections d'AIG Private Client Group sont à la disposition des clients toute l'année pour aider à préserver la valeur à long terme des vêtements de collection, des chaussures et des sacs à main. La politique comprend une gamme de services, y compris des évaluations de vulnérabilité, des plans d'urgence et des renvois à des spécialistes de la conservation des garde-robes.
Combien ça coûte?
La politique AIG offre des incitations aux clients qui utilisent des services de stockage professionnels où les vêtements sont couverts dans des sacs à vêtements respirants et conservés dans des espaces climatisés. La couverture couture d'AIG est vendue dans le cadre de la politique de recouvrement privé de l'assureur, qui comprend des avantages tels qu'une couverture de valeur convenue, aucune franchise et aucun paiement de perte de valeur.
The Bottom Line
AIG estime que les particuliers fortunés aux États-Unis paient environ 5 milliards de dollars en primes d'assurance annuelles, mais seulement 20% d'entre eux sont correctement assurés. Si vous possédez une vaste collection de couture, il est temps de se pencher sur l'assurance de garde-robe de designer. N'oubliez pas que votre assurance habitation ne couvre probablement pas vos vêtements de grande valeur. Sans la couverture appropriée, une famille de pipes ou de papillons affamés pourrait vous coûter des milliers, voire des millions de dollars. Sans oublier de vous laisser absolument rien à porter.
