Square et Stripe sont récemment apparus comme deux services de traitement des paiements populaires pour les petites entreprises en croissance. Alors que les services gagnent en popularité, leurs frais de traitement des paiements à taux fixe simples ont attiré de grands supporters, tels que Starbucks (SBUX), pour utiliser et promouvoir leurs systèmes. Pour les investisseurs et les propriétaires d'entreprise, il est important de comprendre comment ces entreprises opèrent pour prendre des décisions financières intelligentes dans l'industrie du traitement des paiements en évolution rapide.
Comment fonctionne Square
Cofondé par Jack Dorsey, fondateur de Twitter (TWTR), en 2010, Square a commencé comme processeur de paiement mobile pour les petites entreprises qui opèrent en déplacement. L'entreprise a initialement ciblé les entreprises de services telles que les plombiers, les food trucks et les pedicabs, offrant son service comme moyen d'accepter en toute sécurité, rapidement et à peu de frais les cartes de crédit et de débit. Square est devenu populaire grâce à ses adaptateurs gratuits et pratiques qui fonctionnent via la prise casque d'un téléphone, des frais de traitement forfaitaires de 2, 75% et aucuns frais de service récurrents mensuels.
Le service a été largement adopté par les entreprises mobiles et de brique et de mortier. Pour étendre davantage sa portée auprès de ces derniers, Square a publié un stand Square en mai 2013 qui transforme les iPad en caisses enregistreuses traditionnelles. La société a également développé sa suite logicielle pour mieux gérer les ventes de produits divers à partir d'un menu ou d'un inventaire prédéfini. Les ajouts ultérieurs de produits incluent la gestion des stocks, la gestion des rendez-vous, l'analyse, la facturation, les commandes en ligne, les cartes-cadeaux et les outils de gestion du capital. Puis, en octobre 2013, Square a lancé Square Cash en tant que plateforme de paiement mobile de personne à personne. La société a reçu plusieurs tours de financement et a été récemment évaluée à 5 milliards de dollars.
Comment fonctionne Stripe
Ce que Square est au traitement des paiements mobiles, Stripe est au traitement des paiements Internet. Stripe facture 2, 9% + 0, 30 cents par transaction avec des remises disponibles pour les clients à volume élevé. Comme Square, Stripe n'a pas de frais de service mensuels et ne facture les propriétaires d'entreprise que lorsqu'un paiement est traité. Le service, conçu pour les développeurs en ligne, facilite l'intégration d'une variété d'outils et de plugins de traitement des paiements en ligne via son interface de programmation d'applications (API). Les sites sur des plates-formes courantes telles que Wordpress, Drupal et Joomla peuvent utiliser Stripe pour le paiement de factures, la vente de billets et la vente de biens physiques, entre autres applications.
Stripe n'est pas destiné aux paiements en personne et se concentre uniquement sur les transactions en ligne. Ces paiements ont une probabilité de fraude plus élevée que les méthodes en personne, ce qui explique le coût par transaction plus élevé de Stripe. Sur la base de son dernier cycle de financement, Stripe est évalué à 3, 5 milliards de dollars.
Similitudes et différences
La principale différence entre les deux processeurs de paiement est la manière dont les informations de paiement sont acquises. Square est principalement utilisé pour les paiements en personne lorsque la carte est présente et peut être glissé physiquement dans un lecteur de carte. La société a également annoncé son intention d'offrir un lecteur de puce EMV dans les prochains mois. Stripe est principalement utilisé pour les transactions Internet où la carte n'est pas physiquement présente.
Les deux sociétés ciblent des entreprises de taille similaire qui ne veulent pas payer de frais de transaction mensuels et ne veulent pas être accablées par du matériel de traitement des paiements coûteux ou des contrats complexes. Les deux sociétés offrent des dépôts directs automatisés similaires dans les quelques jours suivant le traitement de chaque transaction, de sorte que les clients auront un accès rapide aux espèces après chaque paiement.
The Bottom Line
Square et Stripe sont des perturbateurs majeurs dans le traitement traditionnel des paiements, un espace longtemps dominé par les grandes banques. Le renversement des frais mensuels traditionnels des comptes marchands et des frais de transaction permet à de nombreuses entreprises d'accéder à des clients de crédit et de débit, ce qui fait évoluer le paysage concurrentiel des entreprises traditionnelles vers les startups et la croissance des petites et moyennes entreprises. Alors que ces entreprises continuent d'innover, les consommateurs et les propriétaires d'entreprises peuvent s'attendre à de nouveaux changements pour rendre le traitement des paiements plus facile et plus accessible. Alors que l'argent liquide devient moins répandu et que les consommateurs continuent de se tourner vers le plastique en masse, ces sociétés de traitement des paiements électroniques devraient se développer et davantage de concurrents devraient entrer dans l'espace.
Si vous êtes impatient d'investir dans l'une de ces sociétés, gardez un œil sur l'actualité de l'introduction en bourse. Ces sociétés en vogue sont en demande, et bien qu'elles soient toujours privées aujourd'hui, les grandes introductions en bourse récentes ne laisseront pas des sociétés comme Square ou Stripe sur la touche pendant longtemps.
