Le crédit conjoint est un crédit accordé à deux personnes ou plus, en fonction de leurs revenus, actifs et antécédents de crédit combinés. Un crédit conjoint peut être accordé à plusieurs personnes ou organisations. Les parties concernées partagent la responsabilité du remboursement de la dette.
Briser le crédit conjoint
Les types de crédit conjoint comprennent:
- Co-emprunt: dans ce scénario, un nouveau partenaire à part entière serait ajouté à un compte existant. La partie supplémentaire a rempli ou au moins signé une demande de crédit et partage désormais les privilèges de facturation. Au lieu d'être à 50% responsable de la facture, le co-emprunteur est cependant à 100% responsable. Comme pour un coemprunteur, une autre partie signe pour être responsable de 100% de la facture; cependant, le compte de prêt ou de crédit n'est pas accessible au cosignataire. Le cosignataire peut ou non avoir accès aux informations du compte. Si le signataire d'origine fait défaut sur le prêt ou le compte, paie en retard ou manque un paiement, cet historique négatif pourrait être ajouté aux antécédents de crédit existants des cosignataires.Ajout d'un utilisateur autorisé: contrairement à un cosignataire, un utilisateur autorisé peut utiliser le crédit disponible existant sur un compte mais n'a aucun passif financier pour rembourser la dette. Une première partie a déjà rempli la demande, obtenu le crédit et est responsable du remboursement; tandis qu'un utilisateur autorisé reçoit simplement des privilèges de facturation. L'ajout d'utilisateurs autorisés à une carte de crédit existante peut aider à augmenter le crédit, en supposant des paiements en temps opportun. D'un autre côté, un utilisateur autorisé peut également ruiner la cote de crédit du parti d'origine en accumulant de la dette. Les utilisateurs parfois autorisés peuvent augmenter leur propre pointage de crédit si la partie d'origine utilise régulièrement et effectue des paiements en temps opportun sur le compte.
Quand le crédit conjoint devient une préoccupation
Deux personnes ou plus peuvent envisager de demander un crédit conjoint pour de nombreuses raisons, notamment se marier, cosigner une hypothèque et permettre à un enfant de devenir un utilisateur autorisé sur un compte de carte de crédit existant. Il est impératif d'examiner toutes les parties qui demandent à adhérer au crédit. La planification financière combinée affectera généralement les cotes de crédit de toutes les parties.
Le crédit conjoint peut devenir un problème et une préoccupation dans les procédures de divorce. Dans ces cas, les conditions peuvent confier à un partenaire la responsabilité de certaines dettes et à l'autre partenaire la responsabilité d'autres dettes. Il est également possible qu'à la suite d'une procédure de divorce; les anciens partenaires peuvent toujours affecter le crédit de l'autre.
Les moyens de fermer un compte de carte de crédit commun peuvent être difficiles, en particulier dans le cas d'un solde impayé. Même si un émetteur autorise la fermeture d'une carte de crédit, le solde doit généralement être payé selon les conditions d'origine. Une solution potentielle consiste à transférer une partie ou la totalité du solde sur une carte de crédit distincte.
