Qu'est-ce que l'assurance automobile standard?
L'assurance automobile standard fait référence à l'assurance automobile la plus élémentaire offerte aux conducteurs dont le profil de risque est moyen. La couverture standard sera généralement le type d'assurance automobile le moins cher à la disposition du conducteur. Les conducteurs ayant un dossier de conduite vierge et un nombre minimal de réclamations déposées dans le passé seront généralement admissibles à une assurance automobile standard.
Les bases de l'assurance automobile standard
L'assurance automobile standard est le niveau de couverture de base ou le plus bas disponible auprès d'un fournisseur d'assurance. Les réglementations de la plupart des États exigent qu'un conducteur soit titulaire d'une assurance responsabilité civile et détermineront la valeur exacte en dollars de la couverture nécessaire. L'assurance responsabilité civile couvrira les dommages corporels et les dommages matériels résultant d'un accident qui est principalement la faute de la personne assurée. Cette assurance couvre uniquement les frais de l'autre conducteur ou propriétaire qui a subi des dommages en raison de l'erreur du conducteur assuré. L'assurance responsabilité civile automobile ne couvre pas le conducteur du preneur d'assurance.
En plus de l'assurance automobile standard, d'autres types d'assurance, tels que l'assurance complète et la collision, peuvent être disponibles moyennant des frais supplémentaires à la police standard. Ces couvertures offrent une protection supplémentaire au preneur d'assurance. L'assurance collision rembourse à l'assuré les dommages causés à sa voiture personnelle par la faute du conducteur assuré. De nombreux conducteurs ont ce type d'assurance en prolongation d'une police standard. La couverture complète couvre les dommages à la voiture d'un consommateur dus à des causes autres qu'une collision, tels que les dommages causés par une tornade, le vandalisme, l'effondrement d'un garage ou les bosses causées par un rodage avec un cerf.
De plus, il est essentiel de comprendre que la plupart des polices d'assurance collision et d'assurance complète ont des franchises distinctes. Comme pour toute assurance, une franchise est un montant que le consommateur doit payer de sa poche avant que la compagnie d'assurance ne paie.
Points clés à retenir
- Les informations actuarielles recueillies à partir des dossiers de conduite des personnes ayant des caractéristiques similaires à celles de la personne recherchant une couverture sont utilisées pour fixer la prime. L'assureur tient compte d'informations telles que le sexe, l'âge, l'état matrimonial, le dossier de conduite, les antécédents d'accident, le type de véhicule, l'utilisation de la voiture, les antécédents de crédit et l'emplacement. Les informations utilisées aident l'entreprise à estimer la probabilité que le conducteur se retrouve dans un accident, dépose une réclamation et coûte de l'argent à l'assureur grâce à un taux de réclamation supérieur à la moyenne.
Admissibilité à l'assurance automobile standard
L'assurance automobile standard tient compte des caractéristiques du conducteur. Les informations actuarielles compilées à partir des dossiers de conducteurs similaires constituent la base de la prime facturée.
Pour être admissible à une police d'assurance automobile standard, un conducteur doit répondre à des exigences de base spécifiques. Ces conditions d'admissibilité comprennent souvent un dossier de conduite vierge et des antécédents de réclamations limitées ou inexistantes. De plus, le type de véhicule qu'un conducteur possède peut également affecter la disponibilité de l'accès à une police d'assurance standard. Une compagnie d'assurance automobile évaluera les conducteurs selon différentes catégories de risques, notamment l'âge, le sexe et les antécédents de crédit.
Comment les primes d'assurance automobile sont-elles déterminées?
La capacité d'estimer avec précision le risque lié à la souscription d'une nouvelle police est cruciale pour un assureur, car elle peut faire ou défaire le bénéfice de l'entreprise. Si l'entreprise évalue correctement la police d'assurance, en comprenant le risque de réclamation, elle peut être rentable, car les primes dépasseront les prestations versées. À l'inverse, si l'assureur ne reconnaît pas adéquatement le risque associé à la souscription d'une police particulière, il peut potentiellement perdre de l'argent. Dans ce cas, la compagnie d'assurance peut verser plus d'avantages qu'elle n'en reçoit en primes.
Les compagnies d'assurance accordent une attention particulière aux particuliers et aux entreprises lorsqu'elles décident de souscrire une nouvelle police. Dans le cas de l'assurance automobile, l'assureur tiendra compte de l'âge, du sexe, de l'état matrimonial du conducteur, du dossier de conduite, des antécédents d'accident, du type de véhicule, de l'utilisation de la voiture, des antécédents de crédit et de l'emplacement. Ils compareront ces caractéristiques des conducteurs aux informations actuarielles. Les informations actuarielles permettent à l'entreprise de déterminer la probabilité d'un accident du conducteur, de déposer une réclamation et de coûter de l'argent à l'assureur grâce à des taux de réclamation supérieurs à la moyenne. La compagnie d'assurance utilise ces informations pour fixer la prime de couverture. Cependant, tous les facteurs ne reçoivent pas une pondération égale. Le dossier de conduite, l'âge et le sexe ont plus de poids que l'état matrimonial ou la cote de crédit.
Exemple du monde réel
Le type de véhicule que vous possédez joue un rôle important dans le coût de vos primes d'assurance. La plupart des voitures les plus chères à assurer sont des véhicules de luxe de grande ou moyenne taille. Inversement, bon nombre des véhicules les moins chers à protéger sont des VUS de petite et moyenne taille.
Selon un récent article de USA Today et 24/7 de Wall Street , qui a examiné les recherches de l'Institut d'assurance à but non lucratif pour la sécurité routière, la voiture la plus chère pour souscrire une assurance est une Tesla Model S à quatre portes électriques à 4 roues motrices.
L'assurance annuelle moyenne payée sur la Tesla est de 1 789, 48 $ et l'assurance collision annuelle moyenne est de 1 310, 40 $. La Tesla, classée comme un "grand luxe", se vend à 74 500 $.
Le deuxième véhicule le plus cher à assurer est le LWB 2WD à quatre portes de la classe S de Mercedes-Benz. L'assurance annuelle moyenne payée est de 1 540, 63 $ et l'assurance collision annuelle de 803, 40 $. La Mercedes-Benz se classe également comme un véhicule de «grand luxe» et coûte 89 900 $.
Du côté moins cher, USA Today et 24/7 Wall Street ont montré que la voiture la moins chère à assurer est la Subaru Outback 4WD avec Eyesight. L'assurance annuelle moyenne payée est de 539, 32 $ et l'assurance collision annuelle s'élève à 222, 30 $. La Subaru Outback est classée comme un «break / minifourgonnette intermédiaire» et coûte 25 895 $.
La deuxième voiture la moins chère à assurer est une Acura RDX à quatre portes 2RM. L'assurance annuelle moyenne payée est de 590, 92 $ et l'assurance collision annuelle est de 249, 60 $. L'Acura RDX est classé comme un «SUV de luxe de taille moyenne» et se vend 36 000 $.
