Qu'est-ce qu'une période d'attente
Une période d'attente est la durée pendant laquelle un assuré doit attendre avant qu'une partie ou la totalité de sa couverture entre en vigueur. L'assuré peut ne pas recevoir de prestations pour les réclamations déposées pendant la période d'attente. Les périodes d'attente peuvent également être appelées périodes d'élimination et périodes de qualification.
Les titulaires de police doivent tenir compte de leur capacité à payer leurs dépenses lorsqu'ils choisissent la durée de la période d'attente pour une police.
DÉLAI D'ATTENTE
La période d'attente ou la période d'élimination avant que l'assuré puisse faire des réclamations varie selon l'assureur, la police et le type d'assurance. Pour des périodes d'attente plus longues avant que la couverture ne soit active, le coût d'une prime peut diminuer légèrement. En assurance maladie, il existe plusieurs types de périodes d'attente.
Une période d'attente de l'employeur exige qu'un employé attende une période spécifiée, par exemple trois mois, avant de pouvoir recevoir des services de santé subventionnés par l'entreprise. Souvent, une telle disposition sera mise en place pour une entreprise qui s'attend à un taux de roulement élevé de ses employés. Une fois qu'un employé s'est inscrit, il peut avoir une période d'attente supplémentaire avant de pouvoir prétendre à la couverture.
Les organismes de maintien de la santé (HMO) ont des périodes d'attente d'affiliation. La Loi sur la transférabilité et la responsabilité en matière d'assurance maladie (HIPAA) réglemente les périodes d'attente d'affiliation et ne leur permet pas de dépasser trois mois.
Une période d'exclusion de condition préexistante varie de un à 18 mois. Ces temps d'attente se réfèrent à des conditions de santé spécifiques qu'un individu peut avoir dans les six mois avant de souscrire à un régime d'assurance maladie. La couverture peut être limitée ou exclue pour la condition préexistante. Cependant, si l'assuré peut prouver une assurance ininterrompue avant de changer de police, cette couverture peut compter pour l'exclusion de condition préexistante. Les exemptions permettent à ceux qui ont au moins un an de couverture maladie collective à un emploi et une durée maximale de 63 jours d'éviter cette disposition.
De nombreux régimes d'assurance maladie comportent de longues périodes d'attente obligatoires pour certains types de couverture.
- Le cancer et les soins cardiovasculaires peuvent avoir des périodes d'attente pouvant aller jusqu'à deux ans. Les délais d'attente pour les soins de maternité peuvent durer de 10 à 12 mois, mais sont généralement de 30 à 90 jours. La période d'attente pour les soins dentaires est généralement de 6 à 12 mois. Certaines compagnies d'assurance imposent également des restrictions, ou des périodes d'attente supplémentaires, qui contrôlent la fréquence à laquelle l'assuré peut recevoir des traitements dentaires spécifiques. Par exemple, le remplacement d'une prothèse peut être limité à une fois tous les cinq ans.
Délais d'attente pour les autres types d'assurance
Les périodes d'attente pour l'assurance habitation s'étalent généralement de 30 à 90 jours avant que la couverture ne soit en vigueur. Après l'expiration de la période d'attente, les titulaires de police peuvent déposer des réclamations contre la police. Les périodes d'attente varient selon le fournisseur d'assurance. De plus, dans certaines régions, comme les zones côtières, lorsqu'une tempête nommée se produit dans la région, les nouvelles politiques n'entreront en vigueur qu'après le passage de la tempête.
Certains États peuvent imposer des périodes d'attente sur d'autres produits d'assurance. À titre d'exemple, le Texas mettra en attente de 60 jours une nouvelle police d'assurance automobile. Cette période donne au prestataire la possibilité de décider si le conducteur correspond à son profil de risque. Au cours de la période de 60 jours, la société peut annuler la police d'assurance automobile si elle a des préoccupations concernant le profil de risque ou des problèmes non divulgués.
La couverture d'invalidité de courte durée peut avoir des périodes d'attente aussi courtes que quelques semaines, mais ces polices auront des primes plus élevées. La plupart des polices à court terme attendent de 30 à 90 jours pour être couvertes. Les périodes d'attente pour invalidité de longue durée peuvent aller de 90 jours à une année complète. Comme pour les autres produits d'assurance, pendant la période d'essai, aucune prestation n'est payable. Pour la sécurité sociale, les prestations d'invalidité auront également une période d'attente de cinq mois.
