Table des matières
- Combien pouvez-vous emprunter?
- Prêts étudiants fédéraux directs
- Prêts Federal Direct PLUS
- Prêts étudiants privés
- Montants annuels et globaux des prêts
- Admissibilité au prêt par type
Il y a des limites à presque tout dans la vie, y compris le montant que vous pouvez emprunter sur les prêts étudiants. Les limites des prêts aux étudiants sont basées sur une variété de facteurs, y compris le type de prêt (fédéral ou privé), votre année à l'école et combien cela coûte de fréquenter l'école de votre choix.
Il est important de garder à l'esprit que le montant maximum que vous pouvez emprunter n'est pas nécessairement le montant que vous devriez emprunter. Vous ne devez emprunter que ce que vous pouvez espérer pour pouvoir rembourser en vertu des conditions du prêt et du taux d'intérêt fait partie de ce calcul. Tout cela crée un paysage délicat, qui commence par savoir ce qui est disponible.
Points clés à retenir
- Les quatre principaux types de prêts aux étudiants sont Federal Direct subventionnés, Federal Direct non subventionnés, Federal Direct PLUS et privé. Les limites des prêts sont basées sur le type de prêt, l'année scolaire et le coût de la fréquentation. peut emprunter.Le montant que vos parents empruntent n'est pas soustrait de vos limites annuelles ou globales.L'admissibilité varie selon le type de prêt et est également un facteur important dans le choix d'un prêt.
Combien pouvez-vous emprunter?
En plus des prêts privés, il existe trois principaux types de prêts étudiants fédéraux: les subventions directes, les subventions directes et les subventions directes PLUS. Considérons d'abord un prêt subventionné direct. Les prêts fédéraux subventionnés sont faciles à obtenir, généralement moins chers que les prêts PLUS ou privés, ne nécessitent pas de vérification de crédit ou de cosignataire, et disposent de protections et d'options de remboursement intégrées que les prêts non subventionnés, PLUS et privés n'ont pas. Les prêts fédéraux subventionnés ne sont disponibles que pour les étudiants de premier cycle. Les prêts fédéraux non subventionnés peuvent être souscrits par les étudiants de premier cycle et les étudiants diplômés / professionnels.
Prêts étudiants fédéraux directs
Le tableau ci-dessous présente la ventilation du montant maximum que vous pouvez emprunter lors de la souscription de prêts étudiants subventionnés et non subventionnés directs. Notez que le total pour chaque année, et cumulativement, comprend les prêts fédéraux subventionnés et non subventionnés. Si, par exemple, votre total de prêts bonifiés au cours de la première année en tant que premier cycle de la personne à charge est de 3 500 $, vous êtes limité à 2 000 $ en prêts non subventionnés pour cette année. Si votre total subventionné est inférieur à 3 500 $, la différence entre ce montant et 5 500 $ peut être un prêt non subventionné.
Le montant que vous pouvez emprunter chaque année et cumulativement en tant que premier cycle est également affecté par l'admissibilité de vos parents à vous aider en contractant un prêt Direct PLUS. S'ils sont éligibles, le montant que vous pouvez emprunter en votre nom est moindre. S'ils ne sont pas éligibles, en raison d'un mauvais crédit, par exemple, vous pouvez emprunter davantage. Les montants pour les étudiants de premier cycle indépendants reflètent également le manque de soutien des parents, tout comme les montants pour les étudiants diplômés et professionnels, qui sont toujours considérés comme indépendants.
| Étudiants à charge dépendants (parents admissibles aux prêts PLUS) | Subventionné | Total |
|---|---|---|
| Année 1 | 3 500 $ | 5 500 $ |
| 2e année | 4 500 $ | 6 500 $ |
| Année 3 et plus | 5 500 $ | 7 500 $ |
| Agrégat | 23 000 $ | 31 000 $ |
| Étudiants dépendants (les parents ne sont pas admissibles aux prêts PLUS)
Et étudiants de premier cycle indépendants |
Subventionné | Total |
| Année 1 | 3 500 $ | 9 500 $ |
| 2e année | 4 500 $ | 10 500 $ |
| Année 3 et plus | 5 500 $ | 12 500 $ |
| Agrégat | 23 000 $ | 57 500 $ |
| Étudiants diplômés / professionnels | ||
| Limite annuelle | 0 $ | 20 500 $ |
| Agrégat | 65 500 $ | 138 500 $ |
Les totaux globaux pour chaque catégorie d'emprunteurs comprennent tous les soldes de prêts impayés pour tous les prêts étudiants fédéraux souscrits. Cela comprend les prêts FFEL (Stafford) subventionnés et non subventionnés, qui ne sont plus disponibles, ainsi que les prêts de niveau supérieur subventionnés dispersés avant le 1er juillet 2012.
Pour faire une demande de prêt étudiant fédéral, vous devrez soumettre la demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants (FAFSA).
Prêts Federal Direct PLUS
Les prêts Federal Direct PLUS sont offerts aux parents des étudiants de premier cycle à charge, ainsi qu'aux étudiants diplômés ou professionnels inscrits à l'école au moins à mi-temps. Les prêts PLUS n'ont pas de plafond sur le montant qui peut être emprunté, mais vous ne pouvez pas emprunter plus que le coût de la fréquentation de l'école spécifique que vous - ou votre enfant, si vous êtes les parents - fréquentez. Les frais de participation sont définis comme les frais de scolarité et les frais, le logement et les repas, les livres, les fournitures et l'équipement, le transport et les dépenses diverses.
Contrairement aux prêts fédéraux directs, les prêts PLUS nécessitent une vérification de crédit mais pas un pointage de crédit spécifique. Les emprunteurs ne peuvent toutefois pas avoir d'antécédents de crédit défavorables à moins que quelqu'un accepte d'être un endosseur (cosignataire) du prêt ou qu'il puisse prouver des circonstances atténuantes pour les antécédents de crédit défavorables. Demandez ici un prêt Federal Direct Parent PLUS et un prêt Federal Direct Graduate PLUS ici.
Prêts étudiants privés
Les prêts étudiants privés proviennent des banques, des coopératives de crédit et d'autres institutions financières. Les limites varient selon le prêteur, mais dépassent généralement le coût total de la fréquentation de l'école que vous ou votre enfant fréquentez. De plus, la plupart des prêteurs privés ont un montant de prêt maximal qui ne peut être dépassé, peu importe le coût de votre école. Pour demander un prêt étudiant privé, contactez directement le prêteur.
En ce qui concerne les prêts étudiants, n'empruntez pas ce que vous pouvez, empruntez ce que vous pouvez rembourser.
Montants annuels et globaux des prêts
Un facteur limitant important en ce qui concerne les prêts étudiants est le montant total que vous empruntez chaque année et dans l'ensemble au cours de votre carrière universitaire. Habituellement, votre limite globale en tant qu'étudiant diplômé ou professionnel comprend les montants empruntés (mais pas encore remboursés) en tant que premier cycle. De même, les limites globales de prêt pour les prêts privés tiennent généralement compte des montants empruntés au moyen de prêts fédéraux.
Les limites globales de Federal Direct dépendent de votre statut (dépendant ou indépendant) ainsi que de l'admissibilité de vos parents à contracter un prêt Federal Direct Parent PLUS. S'ils ne sont pas admissibles, vos limites annuelles et globales sont plus élevées. Remarque: Le montant de tout prêt Parent PLUS n'est pas soustrait de votre limite de prêt Federal Direct. Votre limite dépend de l'éligibilité ou non de vos parents. Gardez à l'esprit que les limites globales ne sont pas des limites à vie. Au fur et à mesure que vous remboursez votre dette de prêt étudiant, votre limite cumulative est actualisée.
Admissibilité au prêt par type
Bien qu'une bonne règle de base soit de maximiser les prêts fédéraux directs subventionnés, suivis des prêts fédéraux directs non subventionnés avant de passer aux prêts Parent PLUS ou Grad PLUS avec des prêts étudiants privés en dernier, vous devez être éligible pour chaque type de prêt afin de postuler.
Les prêts fédéraux directs subventionnés sont offerts aux étudiants ayant des besoins financiers manifestes et inscrits à l'école au moins à mi-temps. La formule est la suivante: Besoin financier démontré = Coût de fréquentation (COA) - Aide financière attendue (ALE) - Contribution familiale attendue (EFC). Si le COA, par exemple, est de 20000 $, l'EFA de 10000 $ et l'EFC de 5000 $, votre besoin financier démontré est de 5000 $ (20000 $ - 10000 $ - 5000 $ = 5000 $). Peu importe vos besoins, vous ne pouvez emprunter que jusqu'à la limite indiquée dans le tableau ci-dessus en fonction de votre année scolaire. Si vous avez besoin de plus d'argent, vous pouvez vous tourner vers un prêt privé non subventionné, Parent PLUS.
Les prêts fédéraux directs non subventionnés sont offerts aux étudiants de premier cycle ou de cycles supérieurs, peu importe leurs besoins financiers. Vous pouvez emprunter jusqu'à votre limite, mais pas plus que le résultat de la soustraction du coût de la fréquentation de toute aide financière que vous recevez.
Les prêts PLUS sont offerts aux parents ou aux étudiants diplômés, peu importe leurs besoins financiers. Un antécédent de crédit défavorable peut avoir une incidence sur votre capacité à obtenir un prêt PLUS sauf si vous avez un endosseur (cosignataire) ou peut montrer des circonstances atténuantes pour l'historique de crédit défavorable.
Les prêts étudiants privés sont disponibles pour toute personne - premier cycle, diplômé ou parent - qui peut répondre aux exigences du prêteur, ce qui comprend généralement une vérification de crédit.
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