Qu'est-ce qu'un droit de rachat?
Les frais de rachat sont une pénalité imposée à un investisseur pour avoir retiré des fonds d'un contrat d'assurance ou de rente de bonne heure ou résilié le contrat. Les frais de rachat incitent les investisseurs à maintenir leurs contrats et à réduire la fréquence des retraits anticipés.
Les investisseurs peuvent rencontrer des frais de rachat pour d'autres produits, comme les fonds communs de placement.
Les frais de rachat sont également appelés frais de rachat.
Points clés à retenir
- Les frais de rachat sont une pénalité pour avoir pris un retrait anticipé d'une annuité ou l'annulé complètement.Des frais de rachat peuvent également s'appliquer à un fonds commun de placement, mais ils seront généralement à court terme.Les frais peuvent être élevés, alors évitez de tels produits si vous prévoyez le besoin de liquidité dans vos investissements.
Fonctionnement des frais de rachat
Les frais de rachat varient selon les compagnies d'assurance qui offrent des rentes et des contrats d'assurance. Des frais de rachat de rente typiques pourraient représenter 10% des fonds versés au contrat au cours de la première année de son entrée en vigueur. Pour chaque année successive du contrat, les frais de rachat pourraient baisser de 1%. Ainsi, le rentier, dans ce cas, aurait effectivement la possibilité de retirer sans pénalité 10 ans après la signature du contrat.
Des frais de rachat peuvent s'appliquer pour des périodes aussi courtes que 30 jours ou aussi longues que 15 ans sur certains produits de rente et d'assurance.
Dans le cas des fonds communs de placement, des frais de rachat à court terme peuvent s'appliquer. Cela pénalise généralement l'investisseur pour la vente d'actions dans les 30 et 90 jours suivant son achat. Les frais sont conçus pour décourager les gens d'utiliser un investissement comme métier à court terme.
Cet arrangement est également courant avec les rentes variables. Si vous devez encaisser une rente ou une police d'assurance, assurez-vous de vérifier la part du solde que vous perdrez.
Certains OPC imposent des frais de rachat pour décourager les opérations à court terme.
Raisons des frais de rachat
La plupart des investissements qui comportent des frais de rachat versent une commission initiale aux vendeurs qui les vendent. La société émettrice récupère la commission grâce aux frais qu'elle facture pour l'investissement. Si l'investissement est vendu peu de temps après son achat, les frais perçus ne couvriront pas les frais de commission. Les frais de rachat protègent l'émetteur contre ce type de pertes.
Devriez-vous éviter les frais de rachat?
En général, il est judicieux d'éviter les investissements entraînant des frais de rachat, mais les circonstances de la vie changent et des urgences se produisent. Si vous avez envie de flexibilité, recherchez des investissements qui ne bloquent pas votre argent pendant de longues périodes.
Si vous achetez une police d'assurance-vie, sachez qu'il s'agit d'un investissement à long terme et que vous devrez payer des primes pendant longtemps, même en cas de perte d'emploi.
Dans le cas d'un produit de rente, assurez-vous que les avantages l'emportent sur le manque de liquidité et de flexibilité.
