"Donnez-moi six heures pour abattre un arbre, et je passerai les quatre premiers à affûter la hache." - Abraham Lincoln
Pour l'investisseur bricoleur, connaître vos forces et vos faiblesses - ainsi que le temps et les efforts que vous êtes prêt à consacrer à la définition de votre parcours d'investissement - vous placera dans la meilleure position pour réussir. Cet article abordera les meilleures façons de décomposer la tâche souvent ardue de comprendre et d'allouer vos investissements.
1. Faites une évaluation
Le meilleur endroit pour commencer un voyage est de savoir où vous vous situez actuellement. D'une manière générale, plus vous êtes jeune, plus vous devez être prêt à prendre des risques. Il n'est pas essentiel à ce stade de consacrer 100% de vos fonds consomptibles à l'investissement. Si vous participez à un plan de retraite tel qu'un 401 (k) ou un compte de retraite individuel (IRA), vous pouvez vous reposer plus facilement en sachant que vous êtes sur la bonne voie vers une retraite saine.
Votre horizon temporel, ou combien de temps avant de toucher l'argent, va de pair avec votre âge. Si cet horizon est de 25 ans ou plus, vous pouvez vous considérer proche du sommet du profil de risque pour investir. Cela ne signifie pas que vous devez prendre des risques insensés, mais plutôt que vous pouvez participer pleinement aux marchés boursiers si vous en décidez. Bien que les rendements boursiers soient, de par leur nature, plus volatils que les autres classes d'actifs, considérez qu'il n'y a pas eu de période mesurée sur le marché boursier américain sur 25 ans où quoi que ce soit ait généré un rendement plus élevé que les actions.
Évaluez vos connaissances en placement en vous posant quelques questions simples. Avez-vous déjà fait une analyse fondamentale complète d'un stock avant de l'acheter? Comprenez-vous les bases de l'allocation d'actifs et de la diversification? Comprenez-vous la nature des produits à revenu fixe?
2. Sachez ce que vous avez
Soyez conscient de ce que vous possédez. Commencez par les déclarations les plus récentes de tous les investissements ou plans que vous avez actuellement, et déterminez quel pourcentage vous avez en actions par rapport aux obligations et en espèces.
Ensuite, décidez du temps que vous souhaitez consacrer à votre investissement personnel. Le but ici est de trouver un nombre réel d'heures par semaine. Plus le rapport entre les actions individuelles et les fonds que vous détenez est élevé, plus l'engagement en temps sera important. Si vous pensez que vous pouvez consacrer quatre à cinq heures par semaine à la recherche, vous pouvez viser à posséder quelques actions individuelles dans votre portefeuille. Le ratio du temps que vous devez réserver par action est un chiffre relatif et dépendra de vos connaissances et de votre expérience, alors soyez prêt à ce qu'il change au fil du temps.
3. Évaluez vos sources d'information
Vous n'avez pas besoin de vous abonner à des services de données coûteux pour trouver les données dont vous avez besoin pour effectuer une analyse des stocks. Vous pouvez facilement trouver des informations accessibles au public en utilisant des sources Internet gratuites - rapports sur les résultats, communiqués de presse, dépôts de la Securities and Exchange Commission (SEC), soldes et états des flux de trésorerie, par exemple. Tout site Web réputé vous indiquera d'où proviennent ses données et à quelle fréquence elles sont mises à jour, afin que vous puissiez être sûr que vos informations sont à jour et exactes.
Fixez des directives minimales pour rationaliser votre diligence raisonnable. Un minimum de capitalisation boursière ou un plafond de valorisation est un moyen facile de filtrer les dizaines de milliers d'actions en un sous-ensemble que vous pouvez examiner plus en détail. De nombreux contrôleurs de stock gratuits peuvent effectuer cette tâche pour vous.
4. Élaborez une stratégie
La création d'une allocation d'actifs de base avec des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (ETF) présente de nombreux avantages. Cela peut vous décharger de beaucoup de pression. Avec ces investissements, vous n'avez pas à sélectionner chaque portefeuille de votre portefeuille. Décidez quel domaine du marché vous intéresse le plus, qu'il s'agisse d'un secteur / industrie spécifique ou d'une classe d'actifs, et acquérez l'expérience de la gestion de cette partie de votre portefeuille plus directement.
Recherchez un indice général du marché comme le Standard & Poor's 500 et examinez la répartition du secteur. Il serait sage de ne pas trop s'écarter de ces pondérations sectorielles dans votre propre portefeuille. Si vous avez 60% de votre argent dans des actions technologiques alors qu'elles ne représentent que 15% du S&P, vous avez une sur-allocation dangereuse de ressources - même pour les investisseurs les plus compétents.
Supposons, par exemple, que vous souhaitiez rechercher et acheter directement vos propres stocks de soins de santé et de technologie, qui représentent ensemble environ 30% du marché global. Vous pouvez construire un portefeuille d'ETF dans tous les autres secteurs, à l'exception des soins de santé et de la technologie, et conserver ces 25% à 30% pour que vous puissiez investir dans des actions individuelles dans ces deux secteurs.
C'est une bonne idée de garder une "liste de surveillance" des actions que vous avez recherchées et qui ont suscité un certain intérêt. Il peut s'agir d'une entreprise que vous aimez vraiment qui est actuellement valorisée pleinement, ou d'une petite entreprise que vous aimeriez garder un œil sur. Consultez cette liste chaque semaine pour tout changement important. Lorsque vous vendez un stock hors de votre portefeuille, cela deviendra un endroit naturel pour commencer à chercher un remplaçant.
5.Réévaluez et ajustez votre stratégie
Choisissez un calendrier pour évaluer vos progrès. Il ne s'agit pas tant de voir comment vos rendements se comparent à une référence, mais de revoir votre allocation d'actifs globale et vos progrès d'apprentissage. Si votre ratio actions / obligations a considérablement changé, vous voudrez le rétablir.
Lors de l'examen de vos avoirs en actions individuels, examinez leurs fondamentaux pour vous assurer que rien n'a changé de manière significative. Si vous vous sentez au top et que vous souhaitez augmenter le pourcentage de vos avoirs que vous gérez directement, vous pouvez le faire en sachant que vous réallouez de manière réfléchie et prudente. Sachez également que cela signifie que votre engagement horaire augmentera.
The Bottom Line
Vous apprendrez toujours. C'est le moment de se souvenir du vieil adage: "C'est le voyage, pas la destination qui compte". Il ne faudra pas longtemps avant de faire des progrès importants dans votre compréhension des finances. Vous devriez être en mesure de vous attaquer aux fonds communs de placement ou à d'autres véhicules en toute confiance. Le temps consacré à en savoir plus sur l'investissement, que ce soit en actions ou non, rapporte toujours un dividende considérable.
