Qu'est-ce qu'un plan tandem?
Un plan tandem était un programme d'achat d'hypothèques subventionné par le gouvernement américain. Dans le cadre d'un plan ou d'un programme en tandem, la Government National Mortgage Association (GNMA), connue sous le nom de Ginnie Mae, a acheté des hypothèques à un prix réduit sur le marché, puis les a vendues par l'intermédiaire de la Federal National Mortgage Association (FNMA), mieux connue sous le nom de Fannie Mae and the Federal Home Loan Mortgage Corp. (FHLMC), généralement appelée Freddie Mac.
En effet, la GNMA a supporté la différence entre le prix d'achat et le prix de vente des hypothèques qu'elle achète. Ce type de structure permettait des taux d'intérêt extrêmement bas, rendant les prêts accessibles aux aspirants acheteurs qui ne pourraient pas se les permettre autrement.
À partir de 2019, les nouveaux prêts à faible taux d'intérêt ne sont plus financés par le biais du Brooke-Cranston Tandem Plan, bien qu'il existe encore d'autres programmes gouvernementaux pour aider les logements à faible revenu.
Ginnie Mae a lancé pour la première fois une série de plans en tandem en 1970. Le Congrès a créé le principal programme de prêts conformes, officiellement connu sous le nom de Brooke-Cranston GNMA Tandem Plan, en 1974, avec l'adoption de la Emergency Home Purchase Assistance Act.
À partir de 2019, les nouveaux prêts ne sont plus financés par le biais du Plan Brooke-Cranston Tandem, bien que le concept de programmes d'aide spéciaux existe toujours. Un plan similaire pourrait être relancé si la masse monétaire hypothécaire devenait trop serrée.
Fonctionnement des prêts du plan tandem
Les prêts tandem ont fourni une aide monétaire aux constructeurs et aux développeurs de logements sociaux à but non lucratif. Voici comment le site Web du ministère du Logement et du Développement urbain a décrit le processus:
"Le programme est polyvalent quant aux types de logements qui peuvent être fournis et aux types de locataires qui peuvent être desservis. Il permet la construction en rangée, sans ascenseur, d'ascenseur et la construction de maisons unifamiliales groupées ou dispersées. Des projets peuvent également être conjointement avec d’autres programmes fédéraux ou étatiques ", at-il déclaré. "La participation de la FNMA aux avances de construction jusqu'à 95% est disponible, que les contrats d'engagement soient détenus par la FNMA ou la GNMA."
Des paiements de réduction des intérêts pourraient être effectués pour un projet de logement locatif ou coopératif, appartenant à une entité privée à but non lucratif, une entité de distribution limitée ou une société coopérative de logement, qui est financée dans le cadre d'un programme national ou local qui fournit une assistance par le biais de prêts, d'une assurance prêt, ou abattement fiscal. Pour être admissible aux paiements de réduction des intérêts, un projet devait être soumis pour approbation avant son achèvement. Les projets n'avaient pas besoin d'être financés par des prêts hypothécaires assurés par le HUD-FHA, et le HUD-FHA reconnaîtrait l'organisation et le fonctionnement du projet dans le cadre de programmes nationaux ou locaux dans la mesure où ils n'étaient pas incompatibles avec la loi nationale sur le logement, selon l'agence.
Alternatives au plan Tandem
Bien que de nouveaux prêts tandem ne soient plus accordés, de nombreux autres programmes destinés directement aux acheteurs ont depuis été mis en œuvre.
L'un est l'accession à la propriété et l'opportunité pour les gens de partout (Hope I), qui aide les personnes à faible revenu à acheter des logements sociaux en fournissant des fonds que les organisations à but non lucratif, les groupes de résidents et les autres bénéficiaires admissibles peuvent utiliser pour développer et mettre en œuvre des programmes d'accession à la propriété.
Pour le logement locatif, il existe le programme de bons de choix de logement, le principal programme du gouvernement fédéral pour aider les familles à très faible revenu, les personnes âgées et les personnes handicapées à s'offrir un logement décent, sûr et sanitaire dans le secteur privé. marché. Étant donné que l'aide au logement est fournie au nom de la famille ou de l'individu, les participants peuvent trouver leur propre logement, y compris des maisons unifamiliales, des maisons en rangée et des appartements. Le participant est libre de choisir n'importe quel logement qui répond aux exigences du programme et n'est pas limité aux unités situées dans des ensembles de logements subventionnés, a déclaré HUD.
