Qu'est-ce qu'un tarif Teaser?
Un taux teaser fait généralement référence à un taux de lancement appliqué à un produit de crédit. Les cartes de crédit peuvent facturer aux emprunteurs un taux de lancement de 0%. Les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) sont également connus pour facturer un taux initial bas qui aide à attirer les emprunteurs et à augmenter la valeur marchande des ARM par rapport aux prêts hypothécaires traditionnels.
TAKER DOWN Teaser Rate
Un taux teaser est un moyen pour les prêteurs de commercialiser de nouveaux comptes et produits pour créditer les clients. Les cartes de crédit et les prêts hypothécaires à taux variable sont deux des produits de crédit les plus courants structurés avec des taux teaser.
Généralement, les prêteurs utiliseront également des pré-qualifications conjointement avec des taux teaser. Grâce à des relations avec les bureaux de crédit, les prêteurs peuvent faire des demandes souples pour obtenir des listes d'emprunteurs qui ont des caractéristiques de crédit qui les qualifieraient pour une approbation de prêt. Les prêteurs incluent des taux teaser dans le marketing de préqualification des produits de crédit pour inciter les nouveaux clients.
Cartes de crédit
Les cartes de crédit sont l'un des produits les plus courants offrant un tarif teaser. Le taux d'accroche est généralement de 0%. Le processus de tarification pour une carte de crédit est simple. L'emprunteur paie 0% pour une période spécifiée, généralement autour d'un an. Une fois le taux teaser expiré, l'emprunteur est facturé au taux standard de carte de crédit convenu dans l'accord de crédit.
Hypothèques à taux variable
L'utilisation de taux teaser pour les prêts hypothécaires à taux variable est également courante en raison de la variation de leur structure. Dans une hypothèque à taux variable, les emprunteurs paieront divers taux tout au long de la durée du prêt. Au cours des premières années, l'emprunteur doit payer des intérêts à taux fixe. Après la fin de la période à taux fixe, l'emprunteur commence à payer des intérêts à taux variable.
Les prêteurs peuvent structurer les paiements d'intérêts sur les prêts hypothécaires à taux variable de différentes manières. Ils peuvent inclure un taux teaser comme taux de lancement dans la partie fixe d'un prêt, à la date de réinitialisation initiale du prêt ou comme paiement minimum dans une option de paiement ARM.
Les prêts ARM standard peuvent avoir un taux de lancement pendant tout ou partie de la partie à intérêt fixe d'un prêt. Un taux teaser d'introduction dans la partie à taux fixe du prêt peut ne durer que quelques mois. Un prêteur peut également facturer un taux teaser pendant toute la partie à taux fixe d'un prêt.
Les ARM facturent souvent un taux initial bas pour attirer les emprunteurs et accroître la commercialisation.
Les emprunteurs d'un ARM peuvent choisir parmi différentes structures tarifaires après la fin de la période initiale à taux fixe. De nombreux ARM incluent diverses structures de plafonnement des taux d'intérêt telles que 2-2-6 ou 5-2-5. Avec cette cotation de taux, le premier nombre fait référence à un plafond sur l'augmentation incrémentielle initiale par rapport au taux fixe, le deuxième nombre est un plafond périodique généralement basé sur le calendrier de réinitialisation du produit, et le troisième nombre est un plafond à vie qui définit le taux d'intérêt maximal qui peut être facturé globalement. Un taux teaser pourrait potentiellement être mis en œuvre de diverses manières avec un prêt structuré plafonnement des taux d'intérêt.
Les prêteurs offrent également aux emprunteurs des options de paiement ARM. Ces prêts peuvent facturer à un emprunteur un taux teaser dans la partie à taux fixe du prêt qui sert également de niveau de paiement minimum dans la partie option de paiement à taux variable du prêt. Pendant la partie option de paiement du prêt, les emprunteurs auront le choix entre plusieurs options. Les options peuvent inclure un paiement avec le taux d'intérêt minimal, uniquement des intérêts, un paiement à amortissement complet sur 15 ans ou un paiement à amortissement complet sur 30 ans.
