Qu'est-ce qu'un prêt à emporter?
Un prêt à emporter est un type de financement à long terme qui remplace le financement intérimaire à court terme. Ces prêts sont généralement des prêts hypothécaires à paiements fixes qui sont amortis. Les institutions qui émettent des prêts à emporter sont généralement de grands conglomérats financiers, tels que les sociétés d'assurance ou d'investissement, tandis que les banques ou les sociétés d'épargne et de crédit émettent généralement des prêts à court terme, comme un prêt à la construction.
Comprendre les prêts à emporter
Un emprunteur doit remplir une demande de crédit complète pour obtenir l'approbation d'un prêt à emporter, qui est utilisé pour remplacer un prêt précédent, souvent avec une durée plus courte et un taux d'intérêt plus élevé. Tous les types d'emprunteurs peuvent obtenir un prêt à emporter auprès d'un émetteur de crédit pour rembourser leurs dettes passées. Les prêts à emporter peuvent être utilisés comme un prêt personnel à long terme pour rembourser les soldes impayés antérieurs avec d'autres créanciers. Ils sont le plus souvent utilisés dans la construction immobilière pour aider un emprunteur à remplacer un prêt de construction à court terme et à obtenir des conditions de financement plus favorables. Les conditions du prêt à emporter peuvent inclure des versements mensuels ou un versement forfaitaire unique à l'échéance.
Les prêts à emporter sont un moyen important de stabiliser votre financement en remplaçant un prêt à court terme à taux d'intérêt élevé par un prêt à long terme à taux d'intérêt plus bas.
Comment les entreprises utilisent-elles les prêts à emporter?
Les projets de construction sur tous les types de biens immobiliers nécessitent un investissement initial élevé, mais ils ne sont pas soutenus par une propriété entièrement achevée. Par conséquent, les entreprises de construction doivent généralement obtenir des prêts à court terme à taux d'intérêt élevé pour achever les phases initiales de développement immobilier. Les entreprises de construction peuvent choisir d'obtenir un prêt à terme à tirage différé, qui peut être basé sur divers jalons de construction atteints avant la dispersion des soldes de capital. Ils ont également la possibilité d'obtenir un prêt à court terme. De nombreux prêts à court terme fourniront à l'emprunteur un remboursement de capital qui devra être payé ultérieurement. Souvent, les conditions d'emprunt permettent à l'emprunteur d'effectuer un paiement unique à l'échéance du prêt. Cela offre une opportunité optimale pour un emprunteur d'obtenir un prêt à emporter à des conditions plus favorables.
Exemple de prêt à emporter
Supposons que la société XYZ ait reçu l'approbation pour les plans de construction d'un immeuble de bureaux en immobilier commercial sur une période de 12 à 18 mois. Il peut obtenir un prêt à court terme pour le financement dont il a besoin pour construire la propriété, avec un remboursement complet requis en 18 mois. Les plans immobiliers sont réalisés plus tôt que prévu et le bâtiment est achevé en 12 mois. XYZ a désormais plus de pouvoir de négociation, car la propriété entièrement complète peut être utilisée comme garantie. Ainsi, elle décide d'obtenir un prêt à emporter, ce qui lui donne le principal de rembourser le prêt précédent six mois plus tôt.
Le nouveau prêt permet à XYZ d'effectuer des versements mensuels sur 15 ans à un taux d'intérêt égal à la moitié de celui du prêt à court terme. Avec le prêt à emporter, elle peut rembourser son prêt à court terme six mois plus tôt, économisant ainsi sur les intérêts débiteurs. XYZ a maintenant 15 ans pour payer son nouveau prêt à emporter à un taux d'intérêt beaucoup plus bas, en utilisant la propriété achevée comme garantie.
