Quelles sont les conditions générales des cartes de crédit?
Les termes et conditions d'une carte de crédit sont une déclaration officielle des règles et directives qui régissent la relation entre un émetteur de carte de crédit et un titulaire de carte de crédit.
Le document contenant les conditions générales d'une carte porte parfois un nom différent, tel que divulgation; tarifs, récompenses et informations sur les coûts; ou prix et conditions.
Comprendre les conditions générales des cartes de crédit
Les conditions générales d'une carte de crédit expliquent les frais et intérêts que vous pourriez encourir en tant que titulaire de carte. Ce document fournit le taux de pourcentage annuel (TAP) de la carte de crédit pour les achats, le TAP pour les transferts de solde, le TAP pour les avances de fonds et le TAP de pénalité. Il indique également la durée de la période de grâce, les frais d'intérêt minimum si vous portez un solde, les frais annuels, les frais de transfert de solde, les avances de fonds, les frais de transaction à l'étranger, les frais de retard et les frais de paiement retournés.
Si la carte de crédit dispose d'un programme de récompenses, les conditions générales ou parfois un document séparé expliquent les règles de base du programme de récompenses, y compris les types de transactions qui rapportent des récompenses (par exemple, les achats) et celles qui n'en ont pas, comme, peut-être, les transferts de solde. Si la carte de crédit propose une offre promotionnelle, comme un bonus d'inscription ou un faible taux de lancement, les conditions générales décrivent également comment se qualifier pour l'offre.
En plus de fournir des montants en dollars et des pourcentages pour les frais et les taux d'intérêt associés à une carte de crédit, les termes et conditions décrivent également comment la société émettrice de la carte de crédit calculera votre solde, ce qui signifie si elle utilisera le solde quotidien, y compris la méthode des transactions actuelles, pour exemple. Les termes et conditions expliquent également quelles actions déclencheront la pénalité APR, comme manquer le délai de paiement minimum. Il décrit également comment l'entreprise appliquera les paiements à votre compte, y compris des options telles que l'application des paiements à vos soldes APR les plus bas en premier, jusqu'au paiement minimum dû, puis en appliquant les paiements au solde APR le plus élevé.
Points clés à retenir
- Les termes et conditions d'une carte de crédit documentent officiellement les règles et les lignes directrices de l'accord entre un émetteur de carte de crédit et un titulaire de carte. la carte de crédit doit être disponible avant qu'un consommateur fasse une demande et doit également être envoyée au consommateur avec la nouvelle carte elle-même.
Considérations spéciales pour les conditions générales des cartes de crédit
Tous les termes et conditions d'une carte de crédit seront disponibles lorsque le consommateur en fera la demande. Il sera également envoyé au consommateur lors de l'émission d'une nouvelle carte.
Les consommateurs doivent lire attentivement les termes et conditions avant de postuler et de nouveau lors de la réception de la nouvelle carte pour s'assurer qu'ils comprennent parfaitement tous les frais et intérêts qu'ils pourraient encourir. Les consommateurs doivent également lire les termes et conditions pour s'assurer qu'ils comprennent comment se qualifier pour les promotions et récompenses associées à la carte.
L'effet de la loi sur les cartes de crédit sur les conditions et accords relatifs aux cartes de crédit
La Loi sur la responsabilité et la divulgation en matière de responsabilité des cartes de crédit (CARD Act) de 2009 a contribué à normaliser les conditions générales des cartes de crédit. Il a rendu le libellé, les modalités et la divulgation des pénalités et des frais beaucoup plus transparents et compréhensibles, tant dans les accords de carte initiaux que dans les relevés mensuels. Il a également rendu obligatoire l'utilisation de boîtes Schumer (du nom du sénateur Charles Schumer), des tableaux faciles à lire qui permettaient aux consommateurs de voir en un coup d'œil des informations importantes et de pouvoir comparer les termes de différentes cartes.
