Que vous ayez reçu des obligations d'épargne américaines en cadeau de vos grands-parents ou que vous les ayez achetées au moyen d'une retenue sur le salaire lors de votre premier emploi, vous pouvez être propriétaire d'obligations d'épargne américaines qui ont cessé de rapporter des intérêts.
Points clés à retenir
- Les obligations d'épargne américaines, qui se présentent sous différentes formes - y compris les séries E, EE et I - cessent de porter intérêt à un certain moment. Le département américain du Trésor estime qu'il y a des milliards de dollars en obligations d'épargne non réclamées qui n'ont pas encore été remboursées. Les intérêts sur les obligations d'épargne sont soumis à l'impôt fédéral sur le revenu. Les obligations d'épargne américaines peuvent être remboursées dans de nombreuses institutions financières.
Obligations série EE
Les obligations de série EE, la variété commune émise pour la première fois en 1980 — et toujours émise aujourd'hui, étaient conçues pour payer des intérêts pendant une période pouvant aller jusqu'à 30 ans. Ainsi, toutes les obligations datées de 1989 ou plus tôt - la première génération, pour ainsi dire - auront cessé de payer d'ici la fin de 2019. À ce stade, leur valeur est gelée, il n'y a donc aucune raison autre que la nostalgie de s'y accrocher. Au lieu de cela, vous pouvez les encaisser et mettre l'argent à des fins plus productives.
Avant l'avènement des obligations de série EE, vos grands-parents pourraient vous avoir acheté une obligation d'épargne de série E. Celles-ci ont été émises de 1941 à 1980, et toutes ont également cessé de rapporter des intérêts.
Obligations de série I
Les obligations de série I les plus récentes - celles qui versent un taux combiné fixe et ajusté en fonction de l'inflation - ont été émises pour la première fois en 1998. Elles sont valables pendant 30 ans, de sorte que les plus anciennes cesseront de payer des intérêts en 2028.
Combien d'argent non réclamé existe-t-il sous forme d'obligations d'épargne qui ont cessé de rapporter des intérêts mais n'ont pas encore été remboursées? Le département du Trésor américain estime qu'il s'agit de milliards de dollars.
Le département américain du Trésor émet ces titres de créance pour aider le gouvernement américain à payer ses besoins d'emprunt.
Que valent vos obligations?
Pour déterminer la valeur de vos anciennes obligations, vous pouvez utiliser le calculateur d'obligations d'épargne sur le site Web de TreasuryDirect. Vous aurez juste besoin du type d'obligation, de sa dénomination et de la date de son émission. Il y a aussi un endroit pour taper le numéro de série de votre obligation, mais vous n'en avez pas besoin pour obtenir une valeur.
La réponse de la calculatrice peut vous surprendre agréablement. Par exemple, une obligation de 50 $ émise en août 1982, pour laquelle quelqu'un aurait payé 25 $, vaut maintenant 146, 90 $. Une obligation de 100 $ de février 1984 vaut 230, 64 $.
Comment encaisser
Vous pouvez racheter vos anciennes obligations papier dans de nombreuses banques et autres institutions financières. Le site Web de TreasuryDirect ne tient pas de liste, mais vous suggère d'appeler. Gardez à l'esprit que les intérêts des obligations d'épargne sont soumis à l'impôt sur le revenu fédéral, mais pas à l'impôt national ou local.
Vous pouvez soit le déclarer et payer des impôts chaque année que vous détenez la caution, soit attendre la fin et payer la taxe en une seule fois, comme la plupart des gens le font. Après avoir racheté vos obligations, vous recevrez un formulaire IRS 1099-INT, reflétant votre gain imposable.
Une exception, dans certains cas, est si vous utilisez le produit d'obligations émises en 1990 ou plus tard pour payer des frais d'études supérieures admissibles pour vous ou votre enfant. Ces règles, qui incluent des limites de revenu, sont expliquées dans la section Planification de l'éducation du site TreasuryDirect.
The Bottom Line
Ne vous asseyez pas sur l'argent qui vous vient. Mais avant d'encaisser vos obligations, c'est une bonne idée d'enregistrer ce que le calculateur d'obligations d'épargne dit qu'elles valent, juste pour être sûr d'obtenir chaque dollar qui vous est dû.
