Table des matières
- 1: Dépenses excessives / frivoles
- 2: Paiements sans fin
- 3: Vivre avec de l'argent emprunté
- 4: Acheter une nouvelle voiture
- 5: Dépensez trop pour votre maison
- 6: Utilisez la valeur nette du logement comme une banque
- 7: Vivre de chèque de paie à chèque de paie
- 8: Ne pas investir
- 9: Rembourser la dette avec des économies
- 10: Ne pas avoir de plan
- The Bottom Line
Ici, nous allons jeter un oeil à certaines des erreurs financières les plus courantes qui conduisent souvent les gens à des difficultés économiques majeures. Même si vous rencontrez déjà des difficultés financières, éviter ces erreurs pourrait être la clé de la survie.
1: Dépenses excessives / frivoles
Les grandes fortunes sont souvent perdues un dollar à la fois. Cela peut ne pas sembler être un gros problème lorsque vous prenez ce cappuccino double moka, arrêtez-vous pour un paquet de cigarettes, dînez ou commandez ce film à la carte, mais chaque petit article s'additionne. Seulement 25 $ par semaine consacrés à la restauration vous coûtent 1 300 $ par an, ce qui pourrait aller vers un paiement hypothécaire supplémentaire ou un certain nombre de paiements supplémentaires pour la voiture. Si vous éprouvez des difficultés financières, éviter cette erreur est vraiment important - après tout, si vous n'êtes qu'à quelques dollars de la forclusion ou de la faillite, chaque dollar comptera plus que jamais.
2: Paiements sans fin
Demandez-vous si vous avez vraiment besoin d'articles qui vous font payer chaque mois, année après année. Des choses comme la télévision par câble, les services de musique ou les abonnements fantastiques à la salle de sport peuvent vous obliger à payer sans cesse, mais ne vous laisser rien posséder. Lorsque l'argent est restreint ou que vous souhaitez simplement économiser davantage, créer un style de vie plus léger peut grandement contribuer à engraisser vos économies et à vous protéger contre les difficultés financières.
3: Vivre avec de l'argent emprunté
L'utilisation de cartes de crédit pour acheter des articles essentiels est devenue quelque peu normale. Mais même si un nombre toujours croissant de consommateurs sont prêts à payer des taux d'intérêt à deux chiffres sur l'essence, les produits d'épicerie et une foule d'autres articles qui ont disparu bien avant le paiement intégral de la facture, n'en faites pas partie. Les taux d'intérêt des cartes de crédit rendent le prix des articles facturés beaucoup plus cher. En fonction du crédit, il est également plus probable que vous dépensez plus que ce que vous gagnez.
4: Acheter une nouvelle voiture
Des millions de voitures neuves sont vendues chaque année, bien que peu d'acheteurs puissent se permettre de les payer en espèces. Cependant, l'incapacité de payer en espèces pour une nouvelle voiture signifie une incapacité à s'offrir la voiture. Après tout, être en mesure de payer le paiement n'est pas la même chose que d'avoir les moyens de payer la voiture. De plus, en empruntant de l'argent pour acheter une voiture, le consommateur paie des intérêts sur un actif qui se déprécie, ce qui amplifie la différence entre la valeur de la voiture et le prix payé pour celle-ci. Pire encore, de nombreuses personnes échangent leurs voitures tous les deux ou trois ans et perdent de l'argent sur chaque transaction.
Parfois, une personne n'a pas d'autre choix que de contracter un prêt pour acheter une voiture, mais combien un consommateur a-t-il vraiment besoin d'un gros VUS? De tels véhicules sont chers à acheter, à assurer et à carburant. À moins que vous ne remorquiez un bateau ou une remorque ou que vous n'ayez besoin d'un VUS pour gagner votre vie, un moteur à huit cylindres vaut-il le coût supplémentaire d'un emprunt important?
5: Dépenser trop pour votre maison
Quand il s'agit d'acheter une maison, plus grand n'est pas forcément mieux. À moins que vous n'ayez une famille nombreuse, le choix d'une maison de 6 000 pieds carrés signifiera seulement des taxes, un entretien et des services publics plus chers. Voulez-vous vraiment mettre une telle réduction à long terme dans votre budget mensuel?
6: Utiliser la valeur nette d'une maison comme une tirelire
Votre maison est votre château. Refinancer et retirer de l'argent signifie donner la propriété à quelqu'un d'autre. Cela vous coûte également des milliers de dollars en intérêts et en frais. Les propriétaires intelligents veulent créer des capitaux propres et non pas effectuer des paiements à perpétuité. De plus, vous finirez par payer beaucoup plus pour votre maison que ce qu'elle vaut, ce qui garantit pratiquement que vous ne sortirez pas en tête lorsque vous déciderez de vendre.
7: Vivre de chèque de paie à chèque de paie
En mars 2018, le taux d'épargne personnelle des ménages américains n'était que de 3, 1%, selon les données de la Réserve fédérale. De nombreux ménages vivent de chèque de paie à chèque de paie, et un problème imprévu peut facilement devenir une catastrophe si vous n'êtes pas préparé. Le résultat cumulatif des dépenses excessives place les gens dans une situation précaire - une situation dans laquelle ils ont besoin de chaque centime qu'ils gagnent et un chèque de paie manqué serait désastreux. Ce n'est pas la position dans laquelle vous souhaitez vous retrouver en cas de récession économique. Si cela se produit, vous aurez très peu d'options.
De nombreux planificateurs financiers vous diront de conserver trois mois de dépenses dans un compte où vous pourrez y accéder rapidement. Une perte d'emploi ou des changements dans l'économie pourraient vider votre épargne et vous placer dans un cycle d'endettement payant la dette. Un tampon de trois mois pourrait faire la différence entre garder ou perdre votre maison.
8: Ne pas investir
9: Rembourser la dette avec des économies
Vous pensez peut-être que si votre dette coûte 19% et que votre compte de retraite fait 7%, l'échange de la retraite contre la dette signifie que vous empocherez la différence. Mais ce n'est pas si simple. En plus de perdre le pouvoir de composer, il est très difficile de rembourser ces fonds de retraite, et vous pourriez être frappé de frais élevés. Avec la bonne mentalité, emprunter sur votre compte de retraite peut être une option viable, mais même les planificateurs les plus disciplinés ont du mal à mettre de l'argent de côté pour reconstruire ces comptes. Lorsque la dette est remboursée, l'urgence de la rembourser disparaît généralement. Il sera très tentant de continuer à dépenser au même rythme, ce qui signifie que vous pourriez de nouveau vous endetter. Si vous allez rembourser votre dette avec des économies, vous devez vivre comme si vous aviez encore une dette à payer - à votre caisse de retraite.
10: Ne pas avoir de plan
Votre avenir financier dépend de ce qui se passe en ce moment. Les gens passent d'innombrables heures à regarder la télévision ou à faire défiler leurs flux de médias sociaux, mais il est hors de question de réserver deux heures par semaine pour leurs finances. Vous devez savoir où vous allez. Faites de la planification de vos finances une priorité.
The Bottom Line
Pour vous éloigner des dangers des dépenses excessives, commencez par surveiller les petites dépenses qui s'additionnent rapidement, puis passez à la surveillance des grosses dépenses. Réfléchissez bien avant d'ajouter de nouvelles dettes à votre liste de paiements, et gardez à l'esprit que pouvoir effectuer un paiement n'est pas la même chose que se permettre de payer l'achat. Enfin, faites de l'épargne une partie de ce que vous gagnez une priorité mensuelle, tout en passant du temps à élaborer un plan financier solide.
