Les retraités à la recherche d'un revenu fiable pendant leur âge d'or ne peuvent plus compter sur les fonds du marché monétaire et les certificats de dépôt (CD) car le taux d'intérêt est trop bas pour en faire un instrument d'épargne primaire viable pour la retraite. Au lieu de cela, une clé pour lutter contre l'augmentation du coût de la vie est une diversification intelligente des fonds. La Transamerica propose une gamme relativement mince de seulement 133 fonds en 2018, mais ces cinq fonds peuvent créer un nid d'oeuf bien diversifié qui vous durera tout au long de la retraite.
Transamerica Enhanced Muni Fund (TAMUX)
Ce fonds obligataire fournit un revenu non imposable des obligations des gouvernements municipaux à travers les États-Unis. La maturité moyenne des obligations est de 6, 91 ans, tandis que la durée moyenne est de 5, 82 ans. La qualité du crédit est principalement AA (61%), suivie de A (11%). Morningstar a attribué à ce fonds quatre étoiles malgré un ratio de frais supérieur à la moyenne de 0, 68%. Depuis sa création le 31 octobre 2012, le fonds a constamment surclassé Barclays Municipal TR.
Fonds axé sur les dividendes Transamerica (TDFAX)
Ce fonds détient un plus petit nombre de titres (35 à 45) dans la tranche de moyenne à grande capitalisation qui peuvent afficher un historique de dividendes d'au moins 25 ans. L'objectif est de fournir des rendements totaux grâce à une combinaison de rendement des dividendes, de croissance des dividendes et d'appréciation du capital. Les secteurs les plus importants sont la finance, la santé et l'industrie; la plupart des exploitations sont nationales, mais environ 7% sont étrangères. En tant que composante à long terme d'un portefeuille de retraite, il offre un revenu relativement stable avec un risque modeste. Le ratio des frais du fonds est de 1, 01% et sa notation Morningstar est de trois étoiles.
Fonds de valeur à grande capitalisation Transamerica (TWQAX)
Le Transamerica Large Cap Value Fund peut ressembler au Fonds ciblé sur les dividendes à première vue, avec un petit nombre d'actions majoritairement nationales dans l'espace à grande capitalisation, mais les avoirs sont sensiblement différents. Ce fonds se concentre sur la valeur plutôt que sur les dividendes, ce qui en fait une composante de portefeuille minoritaire appropriée pour la préservation et la croissance globales du capital. Les secteurs les plus importants sont les services financiers, les soins de santé et les biens de consommation de base, avec presque exclusivement des actifs nationaux. Le ratio de frais est de 1, 06% sans frais de dossier. Morningstar attribue à ce fonds quatre étoiles.
Fonds d'obligations à rendement élevé Transamerica (IHIYX)
Ce fonds obligataire comporte un risque important, mais il offre également des rendements supérieurs par rapport aux options plus sûres. L'historique des prix de la valeur liquidative (VNI) parle haut et fort - certaines années, comme 2009, qui a connu un énorme gain de 56, 42%, ou 2016, qui a connu une croissance de 14, 15%, feront sourire tous les investisseurs. D'autres années, comme 2008, au cours desquelles le fonds a subi une baisse de -25, 28%, ou 2016, qui a enregistré une perte de valeur liquidative de -4, 66%, peuvent être difficiles. Ce fonds quatre étoiles peut faire des merveilles pour augmenter le revenu global tant que le portefeuille peut subir de futures baisses. Le fonds a un rendement SEC à 30 jours de 5, 10% et affiche un rendement moyen annuel de 7, 83% depuis sa création le 14 juin 1985. Les avoirs sont constitués à plus de 95% d'obligations à haut rendement indésirables notées BB, BBB ou moins. La maturité moyenne est de 6, 09 ans et la durée moyenne est de 3, 77 ans. Le ratio de frais est de 1, 04%.
Fonds de dette des marchés émergents de Transamerica (EMTAX)
Mettre une petite partie d'un nid d'oeuf dans la dette des marchés émergents comporte certains risques, mais grâce à la portée mondiale, l'exposition à une région est limitée. Ce fonds a environ 60% dans des gouvernements étrangers avec l'Argentine (9, 29%), le Mexique (7, 73%) et l'Afrique du Sud (5, 74%) étant les trois principaux avoirs gouvernementaux. Le solde de la dette est réparti sur plusieurs secteurs dans différents pays, les services financiers, l'énergie et les télécommunications étant les principaux secteurs. La maturité moyenne est de 9, 62 ans et la durée moyenne est de 4, 8 ans. La qualité du crédit a un écart important avec 2, 39% chez AAA, 10, 93% chez A, 21, 79% chez BBB et le reste chez BB ou moins. Le ratio de frais est de 1, 12%.
