Table des matières
- La contribution idéale 401 (k)
- Limites de contribution
- Quel est idéal pour mettre de côté?
- Prenez note, les épargnants plus âgés
- Plus c'est mieux
La contribution idéale 401 (k)
Peu importe votre âge, vous avez probablement beaucoup de questions et de préoccupations concernant l'épargne-retraite. Comment économiser pour cela, quelles options sont disponibles et, plus important encore, combien d'argent devriez-vous retirer?
L'un des moyens les plus courants de commencer à épargner pour la retraite est par le biais d'un plan 401 (k) parrainé par l'employeur. De nombreuses entreprises leur offrent, et pour de nombreux employés, il s'agit de leur seul compte d'épargne-retraite. Mais avec tant d'options, de termes, de stipulations et de règles peu familiers, les 401 (k) peuvent être déroutants même pour les épargnants financièrement avertis.
Points clés à retenir
- La règle de base pour l'épargne-retraite est de 10% du salaire brut pour un début.Si votre entreprise offre une contribution de contrepartie, assurez-vous de tout obtenir.Si vous avez 50 ans ou plus, vous êtes autorisé à faire un catch- up contribution.
Limites de contribution
Tout d'abord, il est important de savoir que l'Internal Revenue Service (IRS) fixe des plafonds annuels de cotisations: la limite de report électif (cotisation) pour les employés qui participent à un 401 (k) (ou à un 403 (b), la plupart des 457 régimes, et le régime d'épargne d'épargne du gouvernement fédéral) est de 19 500 $ pour l'année d'imposition 2020, contre 19 000 $ pour 2019.
Il existe une contribution de rattrapage pour les employés de 50 ans et plus qui participent à l'un de ces régimes. Il permet une contribution supplémentaire de 6500 $ en 2020 et 6000 $ en 2019.
N'oubliez pas le match
Bien sûr, la réponse de chaque personne à cette question dépend des objectifs de retraite individuels, des ressources existantes, du mode de vie et des décisions familiales, mais une règle de base courante consiste à mettre de côté au moins 10% de vos revenus bruts au départ.
Dans tous les cas, si votre entreprise offre une contribution de contrepartie de 401 (k), vous devez en mettre au moins suffisamment pour obtenir le montant maximum. Un appariement typique pourrait être de 3% du salaire, ou 50% des 6 premiers% de la cotisation des employés.
C'est de l'argent gratuit, alors assurez-vous de vérifier si votre plan correspond et contribuez au moins suffisamment pour l'obtenir. Vous pouvez toujours augmenter ou réduire votre contribution ultérieurement.
«Il n'y a pas de contribution idéale à un plan 401 (k) à moins qu'il n'y ait un jumelage d'entreprise. Vous devriez toujours profiter pleinement d'un jumelage d'entreprise parce que c'est essentiellement de l'argent gratuit que l'entreprise vous donne», note Arie Korving, un conseiller financier. avec Koving & Company à Suffolk, en Virginie.
De nombreux plans nécessitent un report de 6% pour obtenir le match complet, et de nombreux épargnants s'arrêtent là. Cela peut être suffisant pour ceux qui s'attendent à avoir d'autres ressources, mais pour la plupart, ce ne sera probablement pas le cas.
Prenez note, les épargnants plus âgés
Heureusement, les épargnants tardifs sont généralement dans leurs années de revenus les plus élevés. Et, à partir de 50 ans, ils ont plus de chances. Comme indiqué ci-dessus, la limite de 2019 pour les contributions de rattrapage est de 6000 $ pour les personnes âgées de 50 ans ou plus n'importe quel jour de cette année civile.
"En ce qui concerne une contribution" idéale ", cela dépend de nombreuses variables", a déclaré Dave Rowan, un conseiller financier de Rowan Financial à Bethlehem, Pennsylvanie. "Peut-être le plus grand est votre âge. Si vous commencez à épargner dans la vingtaine, 10% suffisent généralement pour financer une retraite décente. Cependant, si vous avez la cinquantaine et que vous ne faites que commencer, vous devrez probablement économiser plus que cela."
Le montant auquel votre employeur correspond ne compte pas dans votre cotisation annuelle maximale.
Plus c'est mieux
Il y a de nombreuses variables à considérer lors de la réflexion sur le montant idéal pour la retraite. Es-tu marié? Votre conjoint est-il employé? Combien pouvez-vous attendre des prestations de sécurité sociale?
L'âge de la retraite demande un certain confort, mais cela est également différent pour chaque individu. Allez-vous passer votre temps à jardiner à la maison, à voyager à l'étranger, à démarrer une nouvelle entreprise ou à faire de la moto à travers le pays?
Et puis il y a les inconnues. Le principal d'entre eux: les problèmes de santé entraîneront-ils de grosses factures imprévues?
Cependant, peu importe votre âge et vos attentes, la plupart des conseillers financiers conviennent que 10% à 20% de votre salaire est un bon montant à cotiser à votre caisse de retraite.
Pour ceux qui veulent aller encore plus loin, il existe plusieurs options, comme les IRA traditionnels et les Roth IRA. (La limite sur les contributions IRA pour les années d'imposition 2019 et 2020 est de 6000 $, avec une contribution de rattrapage de 1000 $ pour les 50 ans et plus.)
"Le taux de cotisation idéal pour la retraite dépend de quelques facteurs différents", explique Mark Hebner de Index Fund Advisors à Irvine, en Californie, "mais un bon point idéal est de 10% à 15% - plus vers 15% si vous pouvez vous le permettre. faites-le. Le strict minimum est de 10%."
"Si vous le pouvez, vous devriez vous rapprocher d'une contribution de 20% à votre plan de retraite et garder ce montant à mesure que votre salaire augmente", suggère Nickolas Strain, un conseiller financier chez Halbert Hargrove à Long Beach, en Californie. "La plupart des études de planification financière suggèrent que le pourcentage de cotisation idéal pour épargner en vue de la retraite se situe entre 15% et 20% du revenu brut. Ces cotisations pourraient être versées dans un plan 401 (k), une correspondance 401 (k) reçue d'un employeur, de l'IRA, du Roth IRA et / ou comptes imposables. Au fur et à mesure que votre revenu augmente, il est important de continuer à économiser 15 à 20% de celui-ci afin que vous puissiez investir les fonds et augmenter vos investissements jusqu'à ce que vous ayez besoin de commencer à recevoir des distributions à la retraite."
