À première vue, l'idée que vous pouvez économiser 1 million de dollars pour la retraite lorsque vous tirez un salaire minimum semble impossible, mais cela peut être fait.
Prenons l'exemple de la vie réelle suivant. En 2014, Ronald Read, un concierge et préposé à une station-service de Brattleboro, Vermont, est décédé à l'âge de 92 ans, mais pas avant d'avoir économisé tranquillement 8 millions de dollars. Lorsque le testament a finalement été vérifié, les voisins ont appris que l'homme sans prétention conduisant au magasin dans sa Yaris d'occasion avait laissé 6 millions de dollars à sa bibliothèque et à son hôpital locaux.
Voici comment quiconque gagne un revenu modeste a une chance de prendre sa retraite avec 1 million de dollars économisés.
Points clés à retenir
- Pour économiser 1 million de dollars sur le salaire minimum à la retraite, vous devrez commencer tôt pour bénéficier de la capitalisation.Profitez de l'appariement des cotisations à un régime parrainé par l'employeur si vous en avez accès.Choisissez les bons investissements, tels que les actions des antécédents solides qui ont historiquement payé des dividendes élevés - et les détiennent à long terme.
Commencez à économiser tôt
Lorsque vous avez un horizon plus long jusqu'à la retraite, vous avez le pouvoir des intérêts composés de votre côté. Essentiellement, cela signifie que vous gagnez de l'intérêt sur votre intérêt au fil du temps. Si vous investissez régulièrement et que vous gagnez un taux de rendement décent, l'intérêt composé a un impact significatif sur le montant que vous aurez à votre retraite.
"Si vous commencez tôt, votre chance de devenir millionnaire est possible même avec un petit revenu. Ranger ce que les familles dépensent pour les factures de téléphone portable ou de câble chaque mois peut vous y emmener. De petites contributions font une différence", explique Patrick Traverse, fondateur de MoneyCoach à Charleston, SC
Voici un exemple. Disons que vous investissez 5 000 $ dans un Roth IRA à 18 ans. Vous investissez 200 $ supplémentaires par mois jusqu'à l'âge de 66 ans, gagner un taux de rendement annuel de 7%. Au moment de votre retraite, votre solde serait légèrement supérieur à 1 million de dollars. En comparaison, une personne qui commence à épargner à 30 ans avec le même investissement initial de 5 000 $ et un investissement mensuel de 200 $ ne disposerait que d'environ 439 000 $ à 66 ans. Plus vous attendez, moins vous économisez à long terme.
Tirez parti des contributions de contrepartie
Si vous avez la chance de travailler dans un emploi au salaire minimum qui offre un 401 (k) ou un régime de retraite similaire parrainé par l'employeur, vous avez un énorme avantage en matière d'épargne. C'est parce que vous pourriez être en mesure d'augmenter ce que vous mettez vers la retraite grâce à un jumelage d'employeur.
Les contributions de Roth IRA sont faites avec de l'argent après impôt et, contrairement aux IRA traditionnels, les retraits sont libres d'impôt à la retraite.
Regardons un autre exemple. Supposons que vous gagnez 15 000 $ par an. Vous cotisez 15% de votre salaire à votre 401 (k), et votre employeur correspond à 100% de ce que vous mettez, jusqu'aux 6% premiers. Si vous le faites de 25 à 65 ans et que vous gagnez un rendement annuel de 7% chaque année, vous auriez plus de 650 000 $ à la retraite.
Certes, cela manque 1 million de dollars, mais si vous êtes vraiment industrieux et capable de dépenser de l'argent supplémentaire dans un IRA, vous pourriez faire la différence. Si vous obtenez un remboursement d'impôt de 2000 $ chaque année et que vous le garez dans un Roth pendant 40 ans, par exemple, cela représente 427000 $ de plus pour la retraite, en supposant un rendement de 7%.
Choisissez les bons investissements
Les scénarios énumérés ci-dessus supposent un meilleur scénario, où vous investissez un pourcentage substantiel de votre salaire et gagnez des rendements décents tout le temps. Comme personne ne peut prédire avec précision ce que le marché va faire, vous devez cependant être stratégique sur la façon dont vous investissez.
Se concentrer sur les actions implique de prendre plus de risques, mais c'est aussi le moyen d'obtenir de meilleurs rendements. Les obligations sont sûres, mais elles ne généreront pas de revenus à deux chiffres. Si vous hésitez à acheter des actions individuelles, recherchez celles qui ont de solides antécédents de versement de dividendes généreux à leurs investisseurs. Si vous ne savez pas lesquels sont les meilleurs, commencez par les aristocrates de dividendes, qui sont des actions qui ont augmenté leurs versements de dividendes pendant 25 années consécutives ou plus.
Les investissements de Ronald Read incluaient AT&T, Bank of America, CVS, Deere, General Electric et General Motors, dont il avait occupé plusieurs pendant des décennies. Bien qu'ils n'aient aucune idée de ses investissements, des amis se souvenaient qu'il lisait le Wall Street Journal tous les jours.
En plus de cibler les investissements susceptibles d'avoir de meilleurs rendements, vous devez également être attentif à leur coût. Les fonds négociés en bourse (FNB) sont une excellente alternative à faible coût aux fonds communs de placement gérés activement, qui ont des dépenses plus élevées qui peuvent réduire votre revenu au fil du temps.
The Bottom Line
Prendre sa retraite en tant que millionnaire lorsque vous gagnez le salaire minimum n'est pas impossible, mais vous avez du pain sur la planche.
"Ce n'est possible que parce que tout le monde vous dit que ce n'est pas possible. Souvenez-vous, il a été dit autrefois qu'un être humain ne pouvait pas parcourir un mile en cinq minutes… maintenant, c'est fait régulièrement", explique Scott A. Bishop, MBA, CPA / PFS, CFP®, associé et vice-président exécutif de la planification financière chez STA Wealth Management à Houston, Texas.
Commencer le plus tôt possible, faire des recherches approfondies sur vos choix d'investissement et utiliser à bon escient l'argent disponible ou trouvé dans la mesure du possible peut vous mettre fermement sur la voie de la croissance de votre valeur nette.
