Les arguments sur l'argent entravent de nombreux mariages. Si vous considérez qu'environ un tiers des adultes avec des partenaires déclarent que l'argent est une grande source de conflit dans leurs relations, il n'est pas étonnant que les problèmes financiers soient la principale cause de divorce. Ce que vous ne savez peut-être pas, c'est que les défis peuvent réellement commencer avant même que vous ne disiez «oui».
Pour aider à ouvrir la voie à de meilleures relations et finances post-nuptiales, voici un compte rendu des problèmes financiers les plus courants auxquels sont confrontés les couples mariés.
Points clés à retenir
- Si vous vous êtes engagé dans une relation, vous et votre partenaire vous devez une conversation calme et honnête sur les finances, les habitudes, les objectifs et les angoisses de l'autre, là où l'ego, les angoisses au sujet du contrôle et les notions de rôles matrimoniaux devront être vérifié. En travaillant ensemble, les couples peuvent atteindre plus que les célibataires. Si la dette est un problème, les couples peuvent utiliser divers outils et stratégies pour commencer à rembourser la dette et à obtenir une meilleure situation financière. Avoir des enfants change tout; idéalement, les couples devraient communiquer leurs attentes et leurs idées sur la façon de les élever et de les payer bien avant leur naissance.Les couples qui ont du mal à parler d'argent peuvent demander l'aide d'un conseiller financier ou d'un planificateur qui peut offrir des conseils impartiaux.
1. Le mien, le vôtre, le nôtre
Parfois, lorsque chaque conjoint travaille et qu'il ne parvient pas à s'entendre sur des questions financières ou à trouver le temps d'en parler, il décide de diviser les factures au milieu ou de les répartir d'une autre manière juste et équitable. Une fois les factures couvertes, chaque conjoint peut dépenser ce qu'il lui reste comme bon lui semble. Cela ressemble à un plan raisonnable, mais le processus crée souvent du ressentiment sur les achats individuels effectués. Il divise également le pouvoir de dépenser, éliminant une grande partie de la valeur financière du mariage, ainsi que la capacité de planifier des objectifs à long terme, tels que l'achat d'une maison ou la retraite. Cela peut également conduire à un comportement ruinant les relations comme l'infidélité financière lorsqu'un conjoint cache de l'argent à l'autre.
Cet arrangement fait également avancer la planification et la recherche d'un consensus sur la manière dont les charges financières seront gérées si l'un des conjoints perd son emploi; décide de réduire les heures ou de prendre une réduction de salaire pour tenter une nouvelle carrière; quitte la population active pour s'occuper des enfants, retourner à l'école, s'occuper de sa famille; ou s'il y a une autre situation dans laquelle un partenaire peut avoir à porter l'autre. Les couples se doivent d'avoir une conversation sur de telles éventualités bien avant que l'un d'eux ne se produise.
2. Dette
Des prêts scolaires aux prêts automobiles, des cartes de crédit aux habitudes de jeu, la plupart des gens viennent à l'autel avec leurs bagages financiers. Si l'un des partenaires a plus de dettes que l'autre - ou si l'un des partenaires n'a pas de dettes - les étincelles peuvent commencer à s'envoler lorsque des discussions sur le revenu, les dépenses et le service de la dette surviennent.
Les personnes dans de telles situations peuvent prendre un certain réconfort en sachant que les dettes contractées en mariage restent avec la personne qui les a contractées et ne sont pas accordées à un conjoint. Cela ne nuira pas à une cote de crédit, qui est liée aux numéros de sécurité sociale et qui fait l'objet d'un suivi individuel. Cela dit, dans la plupart des États (ceux qui opèrent en vertu de ce qu'on appelle la common law) les dettes contractées après le mariage (conjointement) sont dues par les deux conjoints. Les dettes contractées individuellement sont toujours dues par l'individu, à l'exception des services de garde d'enfants, du logement et de la nourriture, qui constituent une dette commune quoi qu'il arrive.
Notez qu'il y a neuf États dans lesquels tous les biens (et dettes) sont partagés après le mariage, indépendamment du statut de compte individuel ou conjoint. Ce sont: l'Arizona, la Californie, le Nevada, l'Idaho, Washington, le Nouveau-Mexique, le Texas, la Louisiane et le Wisconsin. Vous n'êtes pas responsable de la majeure partie de la dette de votre conjoint qui a été contractée avant le mariage dans ces États, mais toute dette contractée après le mariage est automatiquement partagée, même lorsqu'elle est demandée individuellement.
3. Personnalité
La personnalité peut jouer un grand rôle dans les discussions et les habitudes concernant l'argent. Même si les deux partenaires ne sont pas endettés, le conflit séculaire entre les dépensiers et les épargnants peut se jouer de plusieurs façons. Il est important de savoir quelle est votre personnalité financière, ainsi que celle de votre partenaire, et de discuter ouvertement de ces différences.
En bref, certaines personnes sont des épargnants naturels qui peuvent être considérés comme des patins bon marché et peu enclins à prendre des risques, certains sont de gros dépensiers et aiment faire une déclaration, et d'autres aiment faire du shopping et acheter. D'autres accumulent des dettes - souvent inconsidérément - tandis que certains sont des investisseurs naturels qui retardent la satisfaction de l'autosuffisance future. Beaucoup d'entre nous peuvent afficher plus d'une de ces caractéristiques à des moments donnés, mais reviendront généralement à un type principal. Quel que soit le profil auquel vous et votre conjoint ressemble le plus, il est préférable de reconnaître les mauvaises habitudes, de les combattre et de les modérer.
Problèmes d'argent qui tuent le mariage
4. Jeu de puissance
Les jeux de pouvoir se produisent souvent lorsque: l'un des partenaires a un emploi rémunéré et l'autre non; les deux partenaires aimeraient travailler mais l'un est au chômage; un conjoint gagne beaucoup plus que l'autre, ou un partenaire vient d'une famille qui a de l'argent et l'autre pas. Lorsque ces situations sont présentes, le salarié (ou celui qui gagne ou a le plus d'argent) veut souvent dicter les priorités de dépenses. Bien que cette idée puisse être justifiée, il est toujours important que les deux partenaires coopèrent en équipe. Gardez à l'esprit que si un compte conjoint offre plus de transparence et d'accès, il n'est pas en soi une solution à une dynamique de pouvoir / argent déséquilibrée dans un mariage.
5. Enfants
Avoir ou ne pas avoir? C'est généralement la première question. Aujourd'hui, il en coûte en moyenne 233 610 $ pour élever un enfant à 18 ans, selon les estimations du département américain de l'Agriculture publiées en 2017. La nourriture, les vêtements, le refuge, la petite ligue, le ballet, les jeans de créateurs, les robes de bal, les camionnettes et le collège font tous partie d'une longue liste de dépenses liées aux enfants. Ceux-ci n'incluent pas les dépenses liées aux enfants qui ont déjà quitté le nid. Cela suppose que vos enfants quitteront le nid. Certains enfants ne quittent jamais le nid.
Bien sûr, avoir des enfants n'est pas seulement une question de coût. Si un partenaire réduit ses heures de travail, travaille à la maison ou quitte une carrière pour s'occuper des enfants, les couples doivent expliquer comment cela change la dynamique du mariage, les hypothèses sur la retraite, les changements de style de vie, etc.
233 610 $
Le coût d'élever un enfant jusqu'à 18 ans.
6. Famille élargie
Cogérer les finances et respecter les objectifs, les besoins et les attentes d'un conjoint à l'égard de la famille élargie peut être particulièrement délicat.
Par exemple, sa maman veut des vacances à Vegas. Ses parents ont besoin d'une nouvelle voiture. Son frère impassible ne peut pas faire le loyer. Le mari de sa sœur a perdu son emploi. Maintenant, un conjoint fait un chèque et l'autre veut savoir pourquoi cet argent n'a pas été utilisé pour répondre aux besoins à la maison ou pour financer des vacances pour «nous».
Cela fonctionne aussi dans l'autre sens. Sa maman paiera pour le ramener chez lui pour les vacances. Sa maman financera une nouvelle voiture puisque celle qu'elle conduit est une Honda, pas une Lexus. Sa maman achète les cadeaux extravagants des petits-enfants et sa maman ne peut pas se permettre de faire ce genre de dépenses. Les joies d'une famille s'étendent souvent jusque dans votre portefeuille (pardonnez le sarcasme).
Solutions
Si vous avez lu jusqu'ici, vous ne serez probablement pas surpris que la meilleure façon de gérer ces facteurs de stress matrimoniaux soit la communication et l'honnêteté pour transmettre les attentes, les espoirs, les objectifs et les angoisses. Les couples doivent également pratiquer l'empathie, avoir la maturité nécessaire pour vérifier leur ego et abandonner toute prédilection pour le contrôle. Oui, c'est beaucoup plus facile à dire qu'à faire. Et non, il n'y a pas de solution miracle. Certaines personnes peuvent ne jamais réussir; cela ne signifie pas qu'ils sont mauvais ou qu'ils ne peuvent pas atteindre un certain succès en utilisant certains outils et techniques pour traiter les symptômes.
Gérer la dette
Pour de nombreux couples, la gestion de la dette est souvent la première question à l'ordre du jour. Savoir dans quoi vous vous engagez peut vous aider à décider comment y faire face. Compte tenu de ce fait, les deux partenaires devraient avoir une discussion honnête et sans jugement sur d'éventuelles mauvaises dépenses ou habitudes financières qui devraient être traitées et évitées. Les couples doivent également effectuer une comptabilisation des dettes et appliquer l'une des nombreuses stratégies de remboursement courantes, telles que le remboursement de la dette à intérêt plus élevé en premier ou le remboursement des prêts les plus petits en premier (alias «méthode de la boule de neige de la dette»).
Prénups et postnups
Si vous avez déjà dit «oui» et que vous voulez plus que des vœux pour vous protéger, vous pouvez créer un accord postnuptial sans douleur (ou contrat matrimonial). Ce contrat matrimonial peut souligner votre amour l'un pour l'autre - pas le miner - bien qu'il puisse être difficile à vendre et qu'il puisse finir par miner la confiance conjugale s'il n'est pas utilisé comme prévu ou encadré de la bonne façon.
Connaissez votre personnalité financière
La personnalité est un autre aspect de votre relation qui jouera un rôle majeur dans vos plans financiers et votre bonheur conjugal ou son absence. Faites attention lorsque vous sortez ensemble et soyez honnête au sujet de votre personnalité. Parler de vos points de vue et de vos sentiments peut aider à mettre les deux partenaires à l'aise, ou au moins leur faire savoir à quoi s'attendre.
Vérifiez votre ego
Le problème du jeu de puissance peut devenir vilain rapidement. Peu de choses créent un ressentiment plus rapide que de se sentir inférieur. Si vous avez de l'argent, vous devez être sensible à la façon dont vous présentez les décisions de dépenses. Si vous n'avez pas d'argent, vous devez vous préparer au stress et aux tensions qui sont presque inévitables, même dans les bons mariages. Ce sujet est de plus en plus fréquent lorsque les couples attendent plus tard dans la vie pour se marier.
La dette contractée par votre conjoint avant votre mariage reste avec eux en ce qui concerne le crédit (bien que vous puissiez ressentir vous-même la morsure de cette dette).
Des études ont montré que les personnes ayant plus de pouvoir sont plus susceptibles d'agir égoïstement, impulsivement et agressivement, et d'approcher les autres avec moins d'empathie. Chaque partenaire dans un mariage devrait se demander si son comportement va dans le sens d'une relation plus aimable, reconnaissante et équitable ou non.
Une solution qui a fait ses preuves est que le conjoint à revenu élevé délègue toutes les décisions de dépenses au conjoint à faible revenu. Il faut une certaine personnalité pour pouvoir prendre la décision d'abandonner le pouvoir, mais si vous pouvez le faire, cela peut être un bon chemin vers la paix.
Questions de famille
Comme Tolstoï l'a écrit dans Anna Karenina , "Toutes les familles heureuses se ressemblent; chaque famille malheureuse est malheureuse à sa manière". La famille élargie peut être un énorme défi et aucun conseil ne traitera correctement chaque situation et les émotions qui y sont inévitablement attachées. Même si vous êtes du côté gagnant de l'argument, le perdant peut extraire une pénalité qui l'emporte sur la victoire. Vivre avec un conjoint plein de ressentiment, de colère et de frustration peut être une expérience misérable. Avoir une politique convenue à l'avance (comme demander le consentement) peut aider à éviter les ennuis. Et par défaut à être compréhensif lissera sur toutes les petites transgressions. Bien sûr, la meilleure politique n'est «jamais un emprunteur ou un prêteur».
Passer de bonnes habitudes
Si les enfants sont dans votre avenir, commencez à leur enseigner l'argent quand ils sont jeunes. Les préparer à un avenir financièrement responsable réduit leurs chances de plonger dans votre portefeuille une fois qu'ils auront grandi et de mettre votre plan d'épargne hors de portée. Utilisez l'allocation et les objectifs pour enseigner à vos enfants comment gagner, économiser et dépenser de l'argent.
Les avantages de bien faire les choses
Mis à part les défis, se marier peut présenter de sérieux avantages financiers. C'est un excellent moyen de doubler vos revenus sans doubler vos dépenses. Si vous pouvez synchroniser vos objectifs, vous les atteignez beaucoup plus rapidement qu'en travaillant seul. Et gardez à l'esprit que, même si vous faites les choses correctement 99% du temps, cela signifie toujours que vous vous disputerez de temps à autre sur des problèmes d'argent.
The Bottom Line
Une bonne communication (et parfois douloureusement honnête) avant et après le mariage peut atténuer le coup de mauvaises nouvelles financières et conduire à des échanges honnêtes sur les angoisses, les habitudes, les squelettes dans le placard et les attentes de chaque partenaire. Si vous songez à conclure ce que vous espérez être une relation à vie, vous et votre partenaire vous devez une telle discussion.
Le manque de communication est à l'origine de nombreux problèmes conjugaux. Cet espace est l'endroit où le travail acharné du mariage vit souvent. Comme les problèmes de santé courants, les angoisses financières - si elles ne sont pas traitées - peuvent devenir des problèmes beaucoup plus importants avec des solutions beaucoup plus difficiles. La meilleure façon de vous assurer que vous et votre conjoint êtes sur la même longueur d'onde avec vos finances communes est d'en parler régulièrement, honnêtement et sans jugement. Ne le faites pas quand vous êtes fou, fatigué ou intoxiqué. Certains couples peuvent même trouver utile de prévoir une heure une fois par mois, une fois par trimestre ou une fois par an pour vérifier les objectifs à court et à long terme. Ils peuvent même vouloir faire appel à un conseiller financier ou à un planificateur pour obtenir des conseils impartiaux.
