Qu'est-ce qu'un transacteur?
Un transacteur est un consommateur qui paie le solde de sa carte de crédit en totalité et à temps chaque mois. Les opérateurs ne portent pas de solde d'un mois à l'autre; ils paient toujours leurs factures de carte de crédit en totalité à la date d'échéance. Les opérateurs ne paient ni intérêts ni frais de retard.
La seule façon pour les sociétés de cartes de crédit de gagner de l'argent sur les opérateurs est de leur vendre d'autres produits financiers et, à partir du pourcentage des frais payés par les commerçants à chaque transaction, l'opérateur transige sur leur carte. Les cartes de crédit peuvent souvent servir de générateurs de leads pour d'autres secteurs d'activité lucratifs, tels que les hypothèques ou les comptes bancaires.
Comprendre le transacteur
L'opposé d'un transacteur est un revolver - un consommateur qui détient un solde de carte de crédit d'un mois à l'autre. Les revolvers en tant que groupe sont une source importante de revenus pour les sociétés de cartes de crédit car elles paient des intérêts sur leurs soldes. Mais les revolvers individuels qui accumulent des soldes importants et qui deviennent ensuite en défaut de paiement peuvent faire perdre de l'argent aux créanciers.
Les bureaux de crédit traitent en grande partie les opérateurs qui paient leur solde en totalité et à temps chaque mois de la même manière que les revolvers qui effectuent leurs paiements minimaux à temps. Du point de vue de la cote de crédit, il n'y a aucun avantage à payer en totalité. Le montant que l'emprunteur doit au moment où la société émettrice de la carte de crédit émet son relevé mensuel est le montant déclaré aux bureaux de crédit. Par conséquent, toutes choses étant égales par ailleurs, un revolver et un agent qui demandent le même prêt sont considérés comme présentant le même niveau de risque pour le prêteur.
À partir de 2013, les bureaux de crédit ont commencé à inclure dans les rapports de crédit des consommateurs un historique de deux ans des montants que les consommateurs paient réellement sur leurs dettes. Ces informations supplémentaires fournissent une image plus précise de la responsabilité d'un consommateur vis-à-vis de l'endettement et de la possibilité de surcharger un consommateur. Bien que les bureaux de crédit n'aient pas incorporé ces informations dans les cotes de crédit des consommateurs, un prêteur qui prend le temps d'évaluer le rapport de crédit d'un emprunteur potentiel peut voir la différence entre un agent qui a un solde de 3000 $ par mois qui est payé en totalité (et à temps) et un revolver qui détient un solde de 3 000 $ d'un mois à l'autre et qui ne parvient qu'à effectuer le paiement minimum.
Le taux d'utilisation du crédit est un facteur important lors de la détermination de la solvabilité d'un consommateur, car il compare les soldes renouvelables des comptes ouverts aux lignes de crédit disponibles.
