QU'EST-CE QUE la prestation de décès variable
La prestation de décès variable fait référence au montant versé au bénéficiaire d'un défunt sur la base de la performance d'un compte de placement au sein d'une police d'assurance-vie universelle variable, un produit financier qui fonctionne à la fois comme assurance et comme investissement. Ce montant variable s'ajoute à une prestation de décès garantie, constante.
Un preneur d'assurance vie universelle variable peut choisir parmi plusieurs options de placement offertes par son assureur, y compris des placements dans des fonds communs de placement en actions et à revenu fixe. Le montant variable, ou la valeur de rachat du contrat, ainsi que le capital-décès garanti, appelé valeur nominale, forment ensemble le capital-décès total.
RÉPARTITION de la prestation de décès variable
Une prestation de décès variable est l'une des trois principales options disponibles avec des polices d'assurance-vie universelles variables, les autres étant une prestation de décès de niveau et une prestation de remboursement de primes. Chacun de ces trois types de prestations n'est pas imposable pour le bénéficiaire, et si le preneur d'assurance emprunte contre la police, la prestation de décès diminue.
La prestation de décès variable est aussi parfois appelée une prestation croissante. Il s'agit en quelque sorte d'un terme impropre, car la valeur de rachat peut augmenter ou diminuer en fonction de la performance de l'investissement.
Avantages et inconvénients de la prestation de décès variable
Parmi les polices d'assurance vie universelle variable, une prestation de décès variable qui investit principalement dans des actions ou des fonds communs de placement en actions peut être attrayante pour les jeunes investisseurs qui cherchent également à utiliser l'assurance comme véhicule d'investissement à long terme. Pour les investisseurs plus âgés, les obligations peuvent être plus appropriées.
Il convient de noter que la plupart des prestations de décès variables comprennent la possibilité de modifier les placements sous-jacents au fil du temps. Les rendements ne sont pas plafonnés, les titulaires de police reçoivent donc le plein rendement de l'investissement sous-jacent, moins les frais.
Une prestation de décès variable peut coûter moins cher au fil du temps qu'un remboursement de prime. Cependant, une prestation de décès variable est généralement plus chère qu'une prestation de décès de niveau, et peut inclure des coûts intégrés plus globaux. Ces différences de coûts peuvent être des considérations importantes, car les primes totales associées aux trois principaux types de prestations d'assurance-vie universelles variables peuvent différer de plusieurs milliers de dollars pendant la durée d'un contrat.
Les consommateurs peuvent également vouloir évaluer soigneusement les avantages et les inconvénients de la vie universelle variable en premier lieu. Ce type d'assurance présente des caractéristiques intéressantes pour certains investisseurs, dans la mesure où la couverture n'expire pas tant que les titulaires de police continuent d'effectuer les paiements. De plus, comme son nom l'indique, la durée de vie universelle variable offre des primes flexibles. Cela dit, le coût total de la vie universelle variable est généralement nettement plus élevé que l'assurance temporaire, qui n'offre pas de composante d'investissement et, bien sûr, ne couvre qu'une durée spécifique. Bien que cela semble être un inconvénient, il est également possible d'acheter simplement des contrats à terme à un prix inférieur et d'investir le reste.
