Examen du patrimoine

Prix ​​Robo-Advisor 2019

Wealthfront a remporté des prix dans les catégories suivantes:

Il vaut la peine de jeter un coup d'œil aux scénarios fournis par Path, même si vous avez votre compte de placement principal dans une autre institution. Les trois autres éléments de l'offre de Wealthfront - Investir, économiser et emprunter - peuvent vous aider à accumuler de la richesse et à ouvrir une ligne de crédit sans problème. Dans cette revue, nous nous concentrons sur le robot-conseiller de Wealthfront dans le cadre de l'offre Invest.

En août, Wealthfront a acquis Grove, une start-up de planification financière, dans le cadre de l'engagement de l'entreprise envers une vision qu'ils appellent Self-Driving Money. Le but de cette vision est d'aider les clients à payer leurs factures, à constituer un fonds d'urgence et à contribuer à leurs portefeuilles d'investissement. Bien que l'argent pour la conduite autonome ne soit pas encore disponible, cette acquisition est une autre étape dans cette voie.

Avantages

• Planification financière formidable qui vous aide à voir la situation dans son ensemble

• L'aide à l'établissement d'objectifs va en profondeur pour les grands objectifs, tels que les achats de maison et les économies du collège

• Marge de crédit du portefeuille disponible

• Récolte de pertes fiscales

Les inconvénients

• Pas de chat en ligne pour les clients ou clients potentiels

• Wealthfront n'a pas d'assurance SIPC excédentaire

• Les portefeuilles de moins de 100 000 $ ne sont pas personnalisables au-delà des paramètres de risque

• Les comptes plus importants peuvent contenir des fonds communs de placement plus chers

Configuration du compte

4.1

L'expérience de démarrage d'un compte Wealthfront varie en fonction du nombre d'autres institutions financières et actifs que vous connecterez à votre plan. S'il ne s'agit que d'un compte courant, cela se passera assez rapidement. Cependant, vous pouvez mettre beaucoup d'informations dans Wealthfront, et vous bénéficierez de cet effort avec une meilleure planification des objectifs plus tard. Par exemple, vous pouvez mettre la valeur de votre maison dans vos actifs avec l'hypothèque compensatoire.

Une fois toutes vos informations saisies, y compris les IRA et les 401 (k), ainsi que tout autre investissement que vous pourriez avoir, comme un portefeuille Coinbase, Wealthfront vous montre une image de votre situation actuelle et de vos progrès vers la retraite. Tout cela se fait sans parler à un conseiller, contrairement à certains robots-conseillers qui ont fait une session avec un conseiller humain dans le cadre de leur processus de configuration.

Pour déterminer le portefeuille dans lequel vous investissez, on vous pose quelques questions sur votre attitude face au risque et quand vous pourriez avoir besoin de l'argent. On vous montre le portefeuille exact avant de financer votre compte, mais vous ne pouvez pas du tout personnaliser le portefeuille prédéfini. Les clients avec plus de 100 000 $ dans un compte d'investissement Wealthfront peuvent choisir un portefeuille d'actions plutôt que des portefeuilles de FNB. Vous pouvez également placer certaines entreprises sur une liste restreinte si vous préférez ne pas y investir.

Wealthfront vous permet d'ouvrir des comptes individuels, conjoints et fiduciaires imposables, ainsi que des IRA traditionnels, des Roth IRA, des SEP IRA et des reports 401 (k). Wealthfront vous permet également d'ouvrir un compte d'épargne universitaire 529, ce qui est rare parmi les robo-avis. Les frais sont légèrement plus élevés pour 529 comptes par rapport à d'autres comptes Wealthfront, car ces plans incluent des frais administratifs.

Définition d'objectifs

5

C'est dans la planification et le suivi des objectifs que Wealthfront brille. Votre tableau de bord affiche tous vos actifs et passifs, vous donnant un check-in visuel rapide sur la probabilité d'atteindre vos objectifs.

Si un achat de maison est dans vos plans, Wealthfront se connecte à Redfin pour vous aider à estimer combien coûtera une maison dans un emplacement géographique particulier. De même, les scénarios d'économies des collèges ont des estimations de coûts pour de nombreuses universités américaines. Les projections des dépenses des collèges comprennent non seulement les frais de scolarité, mais aussi la chambre et la pension, ainsi que d'autres dépenses. L'utilisation de données tierces par Wealthfront les rend incroyablement utiles pour toutes sortes de planification et vous pouvez vous retrouver à exécuter des scénarios bien au-delà de vos besoins d'investissement actuels. Vous pouvez même déterminer combien de temps vous pouvez prendre un congé sabbatique au travail et en voyage, tout en faisant en sorte que vos autres objectifs fonctionnent.

Wealthfront ajoute des objectifs supplémentaires à la suite en fonction des commentaires des clients.

Services de compte

4.2

Les dépôts automatiques sont faciles à configurer avec Wealthfront, car votre compte bancaire est lié pendant le processus d'intégration. Les clients ayant plus de 25 000 $ dans leurs comptes peuvent emprunter jusqu'à 30% de la valeur de leurs comptes en utilisant la marge de crédit du portefeuille de Wealthfront à des taux d'intérêt de 4, 70% à 5, 95% en juin 2019. Vous pouvez rembourser le prêt selon votre propre calendrier. Si la valeur de vos investissements diminue considérablement, il se peut que l'on vous demande de rembourser le prêt plus rapidement.

Wealthfront propose également un compte de gestion de trésorerie versant 2, 07% d'intérêt à partir de septembre 2019. Le taux d'intérêt varie en fonction du taux des fonds fédéraux. Il s'agit d'un compte distinct du compte d'investissement, mais vous pouvez facilement déplacer de l'argent dans les deux sens. Wealthfont semble faire un pas en avant pour intégrer tous ses services monétaires sur une seule plateforme avec son concept Self-Driving Money, où vous déposez votre salaire sur la plateforme et il gère vos finances pour vous. Ce service n'est pas encore opérationnel, mais c'est un objectif principal pour l'entreprise dans le cadre du prochain lancement majeur.

Contenu du portfolio

4.5

Wealthfront suit la théorie du portefeuille moderne (MPT) pour créer les allocations d'actifs dans votre portefeuille. Wealthfront utilise principalement des fonds négociés en bourse (FNB) à faible coût pour couvrir 11 catégories d'actifs, sans compter les espèces. Les classes d'actifs sont:

• Actions américaines Actions étrangères Actions de marchés émergents Actions de dividendes Immobilier Immobilier Titres protégés contre l'inflation par le Trésor Obligations municipalesObligations de sociétésÉtats-Unis emprunts d'ÉtatObligations du marché émergentRessources naturelles

Les ETF couvrant ces classes d'actifs sont fournis par les suspects habituels comme Vanguard, Schwab, iShares et State Street. Bien que Wealthfront préfère les FNB pour leur efficacité fiscale, il peut y avoir des fonds communs de placement dans l'offre. Les grands comptes peuvent investir dans le fonds commun de placement à risque paritaire de Wealthfront, par exemple, qui affiche un ratio de frais plus élevé en échange d'offrir aux clients fortunés des rendements potentiellement plus élevés. De plus, Wealthfront acceptera et gérera les fonds communs de placement dans le cadre d'un compte qui a été transféré, pourvu qu'ils correspondent aux besoins d'allocation. Cependant, ces fonds communs de placement seront probablement remplacés au fil du temps par des FNB plus avantageux sur le plan fiscal.

Gestion de portefeuille

4.5

Il n'y a pas de calendrier fixe pour le rééquilibrage; La philosophie de Wealthfront consiste à surveiller les portefeuilles et à les rééquilibrer lorsqu'ils s'écartent considérablement de la stratégie de répartition cible de l'actif. Les dépôts, retraits et réinvestissements de dividendes peuvent tous être utilisés comme déclencheurs pour rééquilibrer votre portefeuille. De même, si un client modifie son score de risque, les algorithmes de Wealthfront feront la transition de l'allocation d'actifs pour correspondre au nouveau score, mais cela peut prendre un certain temps.

En effet, Wealthfront prend la minimisation des impôts très au sérieux. L'objectif de Wealthfront est de minimiser les gains en capital à court terme et d'éviter les ventes illimitées, et cela même lorsque des comptes sont transférés ou des stocks sont ajoutés à votre liste restreinte. Wealthfront possède l'un des programmes de collecte de pertes fiscales les plus solides de tous les robo-conseillers. La société dispose d'un excellent livre blanc expliquant le processus, mais soyez assuré que la méthodologie est solide et bénéficiera à votre portefeuille au fil du temps.

Expérience utilisateur

4.4

Expérience mobile

Les applications mobiles natives iOS et Android sont conçues pour être extrêmement simples à utiliser avec un minimum de frappe. Les entrées de données, telles que les dates et les dépôts mensuels, sont affichées sur des curseurs ou des menus déroulants pour éviter de faire des fautes de frappe. Cependant, lors de la liaison de comptes externes, vous devez toujours saisir vos ID utilisateur et mots de passe. Le flux de travail pour un nouveau compte est logique et facile à suivre.

Expérience de bureau

Wealthfront a été initialement conçu pour être une expérience mobile, de sorte que la plate-forme de bureau profite de l'immobilier supplémentaire. La conception est épurée et toutes les informations principales sont faciles à trouver, surtout lorsque vous effectuez une recherche dans le centre d'aide.

Service Clients

3, 6

Wealthfront prend au sérieux son approche non humaine. Il n'a pas de fonctionnalité de chat en ligne sur son site Web ou dans ses applications mobiles. Il existe une ligne téléphonique d'assistance à la clientèle composée de professionnels agréés, qui peuvent vous aider avec tout, d'un mot de passe oublié à une question sur votre portefeuille. La plupart des questions d'assistance posées sur leur Twitter reçoivent une réponse relativement rapide, bien que nous en ayons vu une qui a pris plus d'une semaine avant de recevoir une réponse.

Éducation et sécurité

4.2

Wealthfront fait un travail formidable en aidant ses clients à élaborer un plan financier. L'outil Path a été abordé dans la section de planification des objectifs, mais il existe de nombreuses ressources au-delà de cela sous la forme de guides, d'articles, d'un blog et de FAQ. En termes de détails sur l'utilisation de la plate-forme, il y a beaucoup d'aide sur le site Web et la plupart d'entre eux sont également accessibles via les applications mobiles.

Wealthfront est membre de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) et les comptes clients sont protégés jusqu'à un maximum de 500 000 $. Le site contient en fait un article sur les raisons pour lesquelles les assurances SIPC ne protègent pas les investisseurs de la façon dont ils le pensent, mais la société détient toujours la couverture, probablement parce qu'ils ont dû faire face à trop de frictions avec leurs clients à ce sujet. Le compte en espèces séparé est assuré par la FDIC. Les détails spécifiques sur la sécurité du site n'ont pas été fournis, mais le site de Wealthfront indique qu'il utilise des fournisseurs tiers qui «utilisent une sécurité robuste de niveau bancaire et suivent les meilleures pratiques de protection des données».

Commissions et frais

4.2

La structure tarifaire de Wealthfront est très simple et très compétitive: 0, 25% de votre portefeuille, évalué mensuellement. Aucuns frais ne sont facturés pour les soldes de trésorerie. Les FNB qui composent la plupart des portefeuilles ont des frais de gestion annuels de 0, 07% à 0, 16%. Les portefeuilles plus importants inscrits au programme Smart Beta peuvent être investis dans des fonds avec des frais de gestion légèrement plus élevés. Il convient de noter que le manque de commissions de négociation, de frais de retrait et de frais de transfert fait partie intégrante de la stratégie de gestion fiscale ordinaire qui vous coûterait autrement cher à mettre en œuvre, ce qui pourrait éliminer complètement les économies d'impôt.

Wealthfront vous convient-il?

Si Wealthfront réussit à devenir votre solution financière tout-en-un gérée numériquement, il est possible que la fonction de conseiller robot soit éclipsée. À l'heure actuelle, cependant, c'est une plate-forme impressionnante pour la gestion algorithmique de portefeuille. Comme beaucoup de robo-conseillers à moindre coût, Wealthfront ne vous offre pas beaucoup en termes de personnalisation. Si vous voulez choisir vos propres stocks, alors vous cherchez la mauvaise solution. Si, toutefois, vous souhaitez effectuer des dépôts réguliers dans un portefeuille sans vous en préoccuper, Wealthfront est plus que prêt pour l'emploi.

Les outils de planification sont spectaculaires et valent vraiment le coup d'œil, même si vous n'avez pas l'intention de financer votre compte. Si vous décidez d'aller de l'avant, vous obtiendrez l'un des robo-conseillers les plus compétitifs avec une des méthodes de minimisation fiscale les plus robustes disponibles. Les investisseurs de Wealthfront doivent être prêts à laisser la béquille des conseillers humains derrière eux, mais cela rend la perspective d'accueillir nos robots suzerains beaucoup plus attrayante que vous ne le pensez, du moins en termes d'aide pour atteindre vos objectifs financiers.

Comparez Wealthfront

En tant que première place dans notre catégorie des meilleurs courtiers en ligne, Wealthfront est une excellente solution pour de nombreux types d'investisseurs. Découvrez comment ils se comparent aux autres robots-conseillers que nous avons examinés.

Méthodologie

Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations impartiales et complètes des robo-conseillers. Nos examens de 2019 sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de 32 plateformes de robot-conseiller, y compris l'expérience utilisateur, les capacités de définition d'objectifs, le contenu du portefeuille, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons collecté plus de 300 points de données qui ont pesé dans notre système de notation.

Chaque robot-conseiller que nous avons examiné a été invité à remplir un sondage de 50 points sur sa plate-forme que nous avons utilisé dans notre évaluation. De nombreux robo-conseillers nous ont également fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes.

Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a mené nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes de robot-conseiller pour les investisseurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.