Table des matières
- Définition d'objectifs
- Planification de la retraite
- Types de compte
- Caractéristiques et accessibilité
- Honoraires
- Dépôt minimum
- Portefeuilles
- Investissement fiscalement avantageux
- Sécurité
- Service Clients
- Notre point de vue
Les portefeuilles Wealthfront et E * TRADE Core arrivent dans l'espace robo-advisor de différentes directions. Wealthfront a été créé pour être un robot-conseiller et a évolué avec l'industrie. Les portefeuilles de base E * TRADE, en revanche, sont l'une des nombreuses options parmi lesquelles les clients du courtage à escompte en ligne doivent choisir. Bien sûr, les deux plates-formes sont conçues pour remplir un portefeuille géré automatiquement avec des fonds négociés en bourse (ETF) à faible coût selon les principes de la théorie du portefeuille moderne (MPT). Au-delà de cette similitude globale, cependant, il existe de nombreuses différences clés entre les portefeuilles Wealthfront et E * TRADE qui vous aideront à choisir le meilleur pour vos besoins financiers.
- Minimum de compte: 500 $
- Frais: 0, 25% pour la plupart des comptes, pas de commission de négociation ni de frais pour les retraits, les minimums ou les transferts. 0, 42% à 0, 46% pour 529 plans. Portefeuilles sous-jacents des FNB en moyenne 0, 07% à 0, 16% de frais de gestion
- Idéal pour les personnes à la recherche d'un robot-conseiller simple et facile à utiliser pour gérer leur argent Construit pour les personnes qui souhaitent suivre leurs progrès vers les objectifs financiers déclarés Idéal pour les personnes qui souhaitent un seul service pour connecter les comptes financiers et montrer la vue d'ensemble Investisseurs avec plus de 100000 $ avec Wealthfront accéder à des possibilités d'investissement supplémentaires
- Minimum de compte: 500 $
- Frais: 0, 30%
- Destiné aux investisseurs qui veulent un moyen facile de faire fonctionner leur trésorerie sur les marchés et qui ne nécessitent pas beaucoup de prise en main pour identifier les objectifs financiers Facile pour ceux qui étaient clients de la plate-forme standard E * TRADE de créer un compte Core Portfolios Dispose d'un portefeuille socialement responsable options pour les investisseurs préoccupés par le triple résultat
Définition d'objectifs
Il existe des différences majeures entre les portefeuilles de base Wealthfont et E * TRADE lorsqu'il s'agit de créer des objectifs financiers.
La planification des objectifs de Wealthfront est le meilleur de tous les services que nous avons examinés cette année, avec des moyens très spécifiques de prévoir vos besoins financiers. Si l'un de vos objectifs est d'acheter une maison, Wealthfront utilise des sources tierces telles que Redfin et Zillow pour estimer ce que cela coûtera. La planification des collèges devient extrêmement granulaire, avec des prévisions de frais de scolarité et de coûts dans des milliers d'universités américaines du ministère de l'Éducation. Votre tableau de bord affiche tous vos actifs et passifs, vous donnant un check-in visuel rapide sur la probabilité d'atteindre vos objectifs. Vous pouvez même déterminer combien de temps vous pouvez prendre un congé sabbatique au travail et en voyage, tout en faisant en sorte que vos autres objectifs fonctionnent.
Les portefeuilles de base E * TRADE ne sont pas guidés par la planification des objectifs. Vous créez un seul pot d'argent pour financer tous vos objectifs. Selon E * TRADE, les clients ont estimé que le fait d'avoir une variété d'objectifs distincts vient embrouiller les eaux et rendre l'expérience plus confuse. Cependant, vous avez toujours accès à toutes les offres de recherche et d'enseignement d'E * TRADE, qui incluent certains outils de planification. Cela dit, ces fonctions ne sont pas intégrées à l'expérience des portefeuilles de base. Les rapports sur vos progrès vers l'objectif unique que vous avez défini sont bien conçus, mais vous ne recevez pas de suggestions pour consolider le compte si vous êtes en retard. Si vous avez d'autres comptes E * TRADE, vous pouvez voir comment vos avoirs globaux au sein de l'entreprise fonctionnent, mais vous ne pouvez pas importer des actifs à partir d'autres comptes financiers pour une image complète.
Planification de la retraite
La planification de la retraite de Wealthfront tient compte des projections de la sécurité sociale. Une fois que tous vos comptes financiers sont entrés, tels que les IRA et les 401 (k) et tout autre investissement que vous pourriez avoir, Wealthfront vous montre une image de votre situation actuelle et de vos progrès vers la retraite. Tout cela peut être fait sans parler à un humain. Leur outil de planification Path vous aide à comparer votre revenu de retraite projeté avec vos habitudes de dépenses actuelles afin que vous puissiez voir si vous pouvez maintenir votre style de vie plus tard.
Comme mentionné, les clients d' E * TRADE peuvent utiliser toutes les offres de recherche et de formation du courtier, qui comprennent des calculateurs de retraite. C'est toutefois l'étendue de l'aide à la planification spécifique à la retraite que vous obtiendrez des portefeuilles de base E * TRADE.
Types de compte
Les portefeuilles Wealthfront et E * TRADE Core offrent tous deux une grande variété de types de comptes. Le choix d'un gagnant dans cette catégorie dépend de ce dont vous avez besoin. Par exemple, Wealthfront est l'un des rares robo-conseillers à proposer 529 comptes d'épargne-études collégiaux, tandis que les portefeuilles de base E * TRADE proposent des comptes Uniform Gift to Minors Act (UGMA) et Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) que Wealthfront ne propose pas.
Types de compte Wealthfront:
- Comptes imposables individuels Comptes imposables conjoints Comptes imposables en fiducie Comptes IRA traditionnels Comptes IRA divers Comptes IRA SEP (pour les indépendants et les petites entreprises) Transferts IRA 401 (k) roulement 529 comptes de plans d'épargne collégiaux Comptes de trésorerie à intérêt élevé
Types de compte E * TRADE:
- Comptes imposables individuelsCompte imposables conjointsCompte IRA traditionnelCompte IRA SEP IRARollover IRAUGMAUGTA
Caractéristiques et accessibilité
Comme pour toute comparaison de robots-conseillers, les fonctionnalités que vous utiliserez réellement sont plus importantes que la gamme de fonctionnalités proposées. Les portefeuilles Wealthfront et E * TRADE Core ont des options d'emprunt qui peuvent plaire aux investisseurs qui aiment l'idée d'avoir accès à leur capital sans liquider le portefeuille. Une différence clé dans les fonctionnalités et l'accessibilité est le fait que les portefeuilles de base E * TRADE ont accès à des consultants financiers humains tandis que Wealthfront reste fidèle à son approche uniquement numérique.
Wealthfront:
- 529 épargne collégiale: Ces comptes sont rares parmi les robo-avis. Les frais sont légèrement plus élevés car ces plans incluent des frais administratifs. Compte en espèces Wealthfront: Wealthfront propose un compte en espèces à intérêt élevé payant 2, 32% APY sans frais, transferts illimités et assurance FDIC jusqu'à 1 million de dollars. Marge de crédit du portefeuille: les comptes de plus de 25 000 $ ont accès à une marge de crédit de 4, 75% à 6% d'intérêt. Il n'y a aucune vérification de solvabilité ou impact sur la cote de crédit, et vous pouvez emprunter jusqu'à 30% de votre compte. Investissement PassivePlus: les stratégies d'investissement basées sur des règles de Wealthfront visent à maximiser les investissements des clients grâce à la collecte des pertes fiscales. À des niveaux d'actifs plus élevés (100 000 $ et plus), la société offre une récolte de pertes fiscales au niveau des stocks et une parité des risques. À 500 000 $ et plus, la stratégie inclut Smart Beta, qui pondère les actions de votre portefeuille de manière plus intelligente.
Portefeuilles de base E * TRADE:
- ISR et Smart Beta: les clients peuvent choisir des investissements socialement responsables ou smart beta. Prêts garantis: vous pouvez emprunter sur le solde de votre compte avec des fonds disponibles de plus de 50 000 $, bien que les taux d'intérêt soient élevés. Tableau de bord facile à lire: le tableau de bord numérique sur le site Web ou l'application mobile d'E * TRADE offre une vue claire des performances et de l'allocation du portefeuille. Aide personnelle: Des conseillers financiers sont disponibles par téléphone ou dans l'une des succursales d'E * TRADE.
Honoraires
Bien que les portefeuilles de base E * TRADE soient très compétitifs, Wealthfront est difficile à battre en matière de frais.
Wealthfront a un plan unique, qui évalue des frais de conseil annuels de 0, 25% avec un minimum de 500 $. Il n'y a pas de frais de négociation supplémentaires. Les comptes plus importants de Wealthfront sont admissibles à des services supplémentaires. Les comptes de plus de 100000 $ sont éligibles à un service de collecte de pertes fiscales au niveau des stocks, et ceux de plus de 500000 $ peuvent opter pour le programme Smart Beta, qui repondère les avoirs de votre portefeuille en utilisant le système propriétaire de Wealthfront.
Les portefeuilles de base E * TRADE facturent 5 points de base supplémentaires, soit 0, 30% des actifs sous gestion, évalués trimestriellement sur la base du solde quotidien moyen et déduits de la trésorerie disponible. Les portefeuilles sont conçus pour détenir environ 1% de trésorerie, principalement pour couvrir ces frais. Il n'y a pas de frais de négociation supplémentaires.
Pour les deux sociétés, des frais de gestion sont associés aux FNB sous-jacents, qui ajoutent 0, 10% -0, 25% à vos coûts. Ceux-ci sont cependant invisibles pour vous, car ils sont évalués par les fournisseurs d'ETF.
Dépôt minimum
Les portefeuilles Wealthfront et E * TRADE Core ont des dépôts minimums identiques à un montant très raisonnable de 500 $.
- Wealthfront: 500E $ * Portefeuilles de base TRADE: 500 $
Portefeuilles
Chez Wealthfront, pour déterminer le portefeuille dans lequel vous investissez, on vous pose quelques questions sur votre attitude face au risque et quand vous pourriez avoir besoin d'argent. On vous montre le portefeuille exact avant de financer votre compte, mais vous ne pouvez pas du tout personnaliser le portefeuille prédéfini. Wealthfront utilise principalement des fonds négociés en bourse (FNB) à faible coût pour couvrir 11 catégories d'actifs, sans compter les espèces. Les ETF couvrant ces classes d'actifs sont fournis par les suspects habituels comme Vanguard, Schwab, iShares et State Street. Si vous avez plus de 100 000 $ dans votre compte de placement Wealthfront, vous pouvez choisir un portefeuille d'actions plutôt que des portefeuilles de FNB. Vous pouvez également placer certaines entreprises sur une liste restreinte si vous préférez ne pas y investir.
Les portefeuilles de base E * TRADE utilisent des FNB d'iShares, Vanguard et JP Morgan. Les portefeuilles socialement responsables comprennent les ETF d'iShares. Les portefeuilles intelligents bêta sont conçus pour surperformer les investissements dans les fonds indiciels et entraîner des frais de gestion plus élevés. Les comptes du portefeuille de base E * TRADE sont rééquilibrés semestriellement ou chaque fois que le portefeuille s'éloigne trop de sa répartition d'actifs cible. L'affichage de la gestion de portefeuille se concentre sur l'allocation d'actifs et les mesures de performance. La répartition cible de la trésorerie est de 4%, ce qui est un peu plus élevé que la plupart des autres comptes gérés. Lorsque vous effectuez un retrait, l'algorithme retire d'abord les liquidités disponibles, puis vend les autres investissements pour maintenir l'allocation d'actifs prescrite. Un écran vous indiquera votre facture fiscale potentielle après la vente, ce qui est une touche inhabituelle.
Investissement fiscalement avantageux
Wealthfront a un avantage significatif sur les portefeuilles de base E * TRADE si vous envisagez un compte imposable. Wealthfront possède l'un des programmes de collecte de pertes fiscales les plus solides de tous les robo-conseillers. La société dispose d'un excellent livre blanc expliquant le processus, mais soyez assuré que la méthodologie est solide et bénéficiera à votre portefeuille au fil du temps. Les portefeuilles de base E * TRADE n'offrent actuellement aucune récolte de pertes fiscales, bien qu'il affiche votre facture fiscale potentielle après avoir passé un ordre de vente.
Sécurité
Les portefeuilles Wealthfront et E * TRADE Core ont une sécurité stricte sur leurs plates-formes Web et offrent une authentification à deux facteurs ainsi que des connexions biométriques sur leurs applications mobiles.
Wealthfront est membre de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) et les comptes clients sont protégés jusqu'à un maximum de 500 000 $. Le site contient en fait un article expliquant pourquoi l'assurance SIPC ne protège pas les investisseurs comme ils le pensent, mais la société détient toujours la couverture. Les opérations sur le patrimoine sont compensées par RBC Correspondent Services, une société canadienne qui se concentre sur la gestion de patrimoine et les conseillers financiers plutôt que sur les sociétés de compensation qui servent des courtiers / courtiers avec des commerçants très actifs.
E * TRADE étant une maison de courtage en ligne, les fonds des clients sont gérés en interne. Les comptes E * TRADE Core Portfolios sont également assurés par SIPC jusqu'à 500 000 $, avec une assurance SIPC excédentaire par London Insurance avec une limite globale de 600 000 000 $.
Service Clients
Les portefeuilles de base E * TRADE bénéficient d'une cote de service à la clientèle plus élevée que Wealthfront.
Wealthfront n'a pas de fonctionnalité de chat en ligne sur son site Web ou dans ses applications mobiles. Il existe une ligne téléphonique d'assistance à la clientèle si vous avez besoin d'aide avec un mot de passe oublié. La plupart des questions d'assistance posées sur leur compte Twitter reçoivent une réponse relativement rapidement, bien que nous en ayons vu une qui a pris plus d'une semaine avant de recevoir une réponse.
E * TRADE Core Portfolios propose un chat en ligne disponible 24h / 24 et 7j / 7 sur le site Web d'E * TRADE et sur mobile. Bien que les représentants téléphoniques à qui nous avons parlé étaient bien informés et utiles, il a fallu attendre en moyenne près de sept minutes avant qu'un humain soit disponible. Vous pouvez parler à un conseiller financier par téléphone ou entrer dans un endroit en béton pour obtenir de l'aide. Les heures de service téléphonique sont en semaine de 8 h 30 à 20 h 30, heure de l'Est. Les FAQ en ligne sont quelque peu incomplètes et seraient plus faciles à lire si les questions étaient organisées par sujet.
Notre point de vue
Dans l'ensemble, les portefeuilles Wealthfront et E * TRADE Core font tous deux un travail admirable pour vous constituer un portefeuille diversifié et à faible coût. Les deux services ont également rendu cela accessible aux jeunes investisseurs grâce à un dépôt minimum bas et à des frais raisonnables. Cependant, les portefeuilles Wealthfront et E * TRADE Core partagent également le fait qu'ils vous demandent de renoncer à quelque chose. Avec Wealthfront, le sacrifice est un soutien humain en échange d'un service très compétitif qui s'améliore à mesure que vos actifs sous gestion augmentent. Avec les portefeuilles de base E * TRADE, il vous est demandé de définir vos propres objectifs sans trop de prise en main dans le système. En théorie, un investisseur à la recherche d'un robot-conseiller devrait être à l'aise de faire l'un ou l'autre compromis. Cela dit, par rapport à Wealthfront, les portefeuilles de base E * TRADE vous demandent également de renoncer à la collecte des pertes fiscales sur les comptes imposables tout en facturant 5 points de base supplémentaires en frais. Pour cette raison, Wealthfront est le meilleur choix à long terme pour la plupart des investisseurs, et en particulier pour les jeunes investisseurs qui bénéficieront de l'approche axée sur les objectifs et ne se soucieront probablement pas du manque d'un conseiller humain.
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations impartiales et complètes des robo-conseillers. Nos examens de 2019 sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de 32 plateformes de robot-conseiller, y compris l'expérience utilisateur, les capacités de définition d'objectifs, le contenu du portefeuille, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons collecté plus de 300 points de données qui ont pesé dans notre système de notation.
Chaque robot-conseiller que nous avons examiné a été invité à remplir un sondage de 50 points sur sa plate-forme que nous avons utilisé dans notre évaluation. De nombreux robo-conseillers nous ont également fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes.
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a mené nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes de robot-conseiller pour les investisseurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
