Table des matières
- Planificateur financier agréé
- Analyste financier agréé
- Expert-comptable
- Spécialiste financier personnel
- Souscripteur à vie agréé
- Consultant financier agréé
- Conseiller agréé en épargne collective
- The Bottom Line
Le secteur des services financiers peut parfois être source de confusion pour les investisseurs. La variété des désignations professionnelles de 3 et 4 lettres utilisées par les conseillers financiers qui suivent leur nom peut ajouter à cette confusion.
, nous essaierons d'expliquer certaines des désignations de conseiller financier les plus courantes que vous pourriez voir.
Points clés à retenir
- Les conseillers financiers obtiennent souvent un titre professionnel pour indiquer leur formation, leurs connaissances et leur expertise dans une spécialité donnée.Beaucoup de ces désignations nécessitent un engagement en heures d'études et un processus d'examen rigoureux et sont mondialement reconnues pour leur qualité et leur ampleur.Certaines désignations comme CFP® ou la charte CFA couvre un large éventail de connaissances tandis que d'autres, comme le CLU, se concentrent sur une expertise financière particulière.
Planificateur financier agréé (CFP®)
La désignation CFP est considérée par beaucoup comme l'étalon-or pour les conseillers financiers. Cette désignation est administrée et accordée par le conseil d'administration de la PCP. Un conseiller avec la désignation CFP® a:
- Vous avez terminé une formation
- Le candidat doit détenir au moins un baccalauréat.Accomplissement réussi des cours de planification financière, bien qu'une grande partie de cela puisse être contourné s'il détient un autre titre professionnel applicable tel que le CFA, le CPA ou un diplôme supérieur en affaires.
- Les titulaires et les candidats au CFP doivent se conformer aux exigences déontologiques du Conseil du CFP qui couvrent des domaines tels que les antécédents criminels, les faillites personnelles, les plaintes des clients, les raisons de toute résiliation par un employeur et la conduite générale.
Les titulaires de CFP doivent également compléter 30 heures de crédits de formation continue (CE) tous les deux ans.
Analyste financier agréé (CFA)
Le titre de CFA est administré et accordé par le CFA Institute. Les chartes CFA sont largement reconnues comme une référence en matière de gestion financière, d'analyse et de planification. Pour obtenir le titre de CFA, les candidats peuvent réussir trois niveaux d'examens couvrant:
- ComptabilitéÉconomieÉthiqueGestion de l'argentAnalyse des titres
Les candidats qui souhaitent obtenir leur charte doivent remplir l'une des conditions suivantes:
- Expérience professionnelle de quatre ans La réussite d'un baccalauréat Une combinaison d'expérience professionnelle et d'études totalisant quatre ans
La charte CFA est considérée comme la principale désignation des analystes en placement et des professions connexes. Certes, un conseiller qui a obtenu ce titre est bien qualifié, mais il est important de noter que l'examen ne couvre pas la planification financière des individus aussi solidement que l'examen CFP.
Les taux de réussite aux examens CFA varient généralement d'environ 30 à 35% pour les niveaux I et II à 45 à 50% pour le niveau III. Les 3 examens doivent être réussis pour obtenir une charte CFA.
Expert-comptable agréé (CPA)
Le titre de CPA est accordé par l'American Institute of Certified Public Accountants. Pour obtenir le titre de CPA, les candidats doivent réussir une série d'examens et satisfaire à certaines exigences pédagogiques. Les candidats CPA doivent avoir au moins un baccalauréat.
Les CPA travaillent à la fois comme comptables et conseillers fiscaux pour les particuliers et les entreprises, grandes et petites. Cette désignation est également généralement requise pour ceux qui travaillent dans l'audit ou la comptabilité publique.
De nombreux CPA offrent des services d'investissement et de planification financière. Cependant, la désignation CPA ne signifie pas en soi que le titulaire est mieux informé sur les questions de planification financière ou d'investissement. L'offre de ces services est considérée comme un domaine de croissance pour les CPA au-delà de leurs services fiscaux et comptables normaux.
Spécialiste financier personnel (PFS)
La désignation PFS est accordée par l'American Institute of Certified Public Accountants (AICPA). Cette désignation n'est disponible que pour ceux qui sont déjà CPA. Beaucoup considèrent cette désignation comme la désignation de planification financière pour les CPA.
Les titulaires de PFS doivent:
- Être un titulaire valide du titre de CPA Être membre de l'AICPA Avoir deux ans d'enseignement pertinent de l'expérience en affaires liée à la planification financière dans les cinq ans suivant la demande du titre Avoir un minimum de 75 heures de formation en planification financière au cours des cinq années précédentes demander la désignation.
Les titulaires d'une désignation doivent également réussir un examen PFS et satisfaire aux exigences de formation continue de 60 heures tous les trois ans.
Souscripteur à vie agréé (CLU)
La désignation CLU est destinée à ceux qui souhaitent se concentrer sur l'assurance-vie et la planification successorale. La désignation est administrée par l'American College of Financial Services.
Les titulaires de titre ont suivi cinq cours de base et trois cours au choix, ainsi que huit examens de 100 questions de deux heures. Les détenteurs de CLU doivent également satisfaire à une exigence annuelle de formation continue de 30 heures et répondre à des exigences éthiques strictes.
Certains conseillers financiers qui détiennent des désignations telles que le CFP peuvent obtenir le titre de CLU s'ils se concentrent sur l'assurance et la planification successorale, bien que le CLU en soi ne soit pas une planification financière ou des titres de compétences.
Consultant financier agréé (ChFC)
Comme la certification CLU, la désignation ChFC est également administrée et accordée par l'American College of Financial Services.
Il est recommandé que les candidats aient trois ans d'expérience professionnelle dans un dossier connexe avant de postuler pour cette désignation. En plus de l'exigence de travail, les candidats du processus ChFC étudient un programme d'études similaire à celui de la désignation CFP®, ainsi que des choix supplémentaires de planification financière personnelle. Contrairement au CFP®, les candidats ChFC n'ont pas à passer un examen complet du jury.
Les exigences éducatives et la formation pour l'examen comprennent des domaines tels que:
- Planification de la retraiteAssuranceInvestissementsPlanification d'ÉtatTaxes
Il y a un débat au sein de la pratique de planification financière pour savoir si le ChFC ou le CFP® est la «meilleure» désignation, les deux nécessitent une connaissance approfondie de la planification financière.
Conseiller agréé en épargne collective (CMFC)
Le titre de conseiller agréé en fonds mutuels (CMFC) est conçu pour les conseillers qui fournissent à leurs clients des conseils sur les fonds communs de placement. Il est administré et accordé par le Collège de planification financière.
Le programme a été conçu en collaboration avec l'Investment Company Institute et couvre à la fois les fonds ouverts et fermés, ainsi que l'allocation d'actifs, le risque et le rendement et comment sélectionner et conseiller sur les fonds communs de placement. L'examen porte également sur la conduite professionnelle et la planification de la retraite.
Les conseillers possédant le titre de CMFC ont terminé un programme d'études axé sur les sujets susmentionnés et réussi un examen. Les professionnels doivent suivre 16 heures de formation continue tous les deux ans et payer des frais minimes pour continuer à utiliser la désignation.
The Bottom Line
Celles-ci et une foule d'autres désignations utilisées par les conseillers financiers peuvent prêter à confusion pour les investisseurs. De nombreuses désignations témoignent d'une initiative du conseiller de continuer à apprendre et à se développer professionnellement. En tant que client potentiel, il est important de comprendre ce que signifie la désignation de votre conseiller, ainsi que les étapes qu'il a suivies pour l'obtenir. Cela vous donnera non seulement un aperçu de son orientation professionnelle, mais également des antécédents professionnels et éducatifs de votre conseiller.
En plus des désignations énumérées ici, il y en a beaucoup d'autres - en particulier celles ciblant des facettes spécifiques de la profession financière. Ils s'adressent aux conseillers qui choisissent de se spécialiser dans des domaines comme la planification de la retraite, le conseil aux organismes de bienfaisance ou la planification successorale et successorale, entre autres.
