Table des matières
- 1. Il protège les bénéficiaires
- 2. Il protège les jeunes enfants
- 3. Il épargne aux héritiers une grosse piqûre d'impôt
- 4. Il élimine les dégâts familiaux
- The Bottom Line
Il semble que beaucoup de gens consacrent plus de temps à la planification des vacances, à la voiture à acheter ou même à l'endroit où dîner que à la planification successorale - décider qui héritera de leurs actifs après leur départ. Il n'est peut-être pas aussi amusant de penser à réserver un voyage ou à consulter les critiques de restaurants, mais sans planification successorale, vous ne pouvez pas choisir qui obtient tout ce pour quoi vous avez travaillé si dur.
La planification successorale n'est pas réservée aux riches. Sans un plan en place, régler vos affaires après votre départ pourrait avoir un impact durable et coûteux sur vos proches, même si vous n'avez pas de maison chère, un grand IRA ou un art précieux à transmettre. Vous n'êtes pas convaincu qu'un plan successoral soit nécessaire? Considérez ces quatre raisons pour lesquelles vous devriez en avoir un, afin d'éviter des conséquences potentiellement dévastatrices pour vos héritiers.
Points clés à retenir
- La planification successorale vous permet de choisir qui obtient quoi.La planification successorale vous donne la possibilité de nommer le tuteur de vos enfants en cas de décès prématuré.La planification successorale réduit les impôts sur ce que vous laissez.La planification successorale minimise les risques de conflits familiaux et de laideur juridique. batailles.
1. Il protège les bénéficiaires
Si la planification successorale était autrefois considérée comme quelque chose dont seuls les particuliers fortunés avaient besoin, cela a changé. De nos jours, de nombreuses familles de la classe moyenne doivent prévoir quand quelque chose arrive au soutien de famille (ou aux soutiens de famille). Après tout, vous n'avez pas besoin d'être super riche pour réussir en bourse ou dans l'immobilier, qui produisent tous deux des actifs que vous voudrez transmettre à vos héritiers. Même si vous ne quittez qu'une résidence secondaire, si vous ne décidez pas qui recevra le bien à votre décès, vous n'aurez aucun contrôle sur ce qui lui arrivera.
En effet, le principal élément de la planification successorale consiste à désigner des héritiers pour vos actifs, qu'il s'agisse d'une maison d'été ou d'un portefeuille d'actions. Sans plan successoral, les tribunaux décideront souvent qui obtiendra vos actifs, un processus qui peut prendre des années, accumuler des frais et devenir laid. Après tout, un tribunal ne sait pas quel frère est responsable et lequel ne devrait pas avoir accès gratuitement à de l'argent. Les tribunaux ne décideront pas non plus automatiquement que le conjoint survivant obtient tout.
2. Il protège les jeunes enfants
Personne ne songe à mourir jeune, mais si vous êtes le parent de jeunes enfants, vous devez vous préparer à l'impensable. C'est là qu'intervient la portion testamentaire d'un plan successoral.
Pour vous assurer que vos enfants sont pris en charge d'une manière que vous approuvez, vous devrez nommer leurs tuteurs, au cas où les deux parents décéderaient avant l'âge de 18 ans. Sans un tel testament, les tribunaux interviendront à nouveau. il ne s'agit pas de déterminer qui obtient un bien immobilier ou une œuvre d'art; c'est de décider qui élèvera vos enfants.
3. Il épargne aux héritiers une grosse piqûre d'impôt
La planification successorale consiste à protéger vos proches, ce qui signifie en partie leur donner une protection contre l'Internal Revenue Service. Il est essentiel pour la planification successorale de transférer des actifs à des héritiers en vue de leur créer le fardeau fiscal le plus faible possible. Même avec un peu de planification successorale, les couples peuvent réduire une grande partie ou même la totalité de leurs impôts successoraux fédéraux et d'État et des droits de succession d'État, qui peuvent devenir très coûteux. Il existe également des moyens de réduire les impôts à payer par les bénéficiaires. Mais sans plan, le montant que vos héritiers devront à l'oncle Sam pourrait être très élevé.
4. Il élimine les dégâts familiaux
Nous avons tous entendu ces histoires d'horreur: quelqu'un avec de l'argent meurt et la guerre entre les membres de la famille commence. Un frère peut penser qu'il mérite plus qu'un autre, ou un frère peut penser qu'il devrait être en charge des finances même s'il est connu pour accumuler de la dette. De telles querelles peuvent devenir laides et se retrouver au tribunal, les membres de la famille étant opposés les uns aux autres.
Arrêter les combats avant qu'ils ne commencent encore une autre raison pour laquelle un plan successoral est nécessaire. Cela vous permettra de choisir qui contrôle vos finances et vos actifs si vous devenez mentalement handicapé ou après votre décès, cela contribuera grandement à apaiser les conflits familiaux et à garantir que vos actifs sont gérés de la manière que vous souhaitez qu'ils soient.
Il vous aidera également à faire des plans individualisés si nécessaire, à prendre des dispositions pour un enfant ayant des problèmes de santé ou à mettre en place une fiducie pour celui qui pourrait être mieux sans hériter d'une somme forfaitaire. Cela peut également vous aider à donner plus à l'enfant qui a fait la plupart du travail de soins pour vous au cours de vos dernières années ou moins à celui dont vous avez financé la longue éducation tout en payant beaucoup moins pour ses frères et sœurs. Décider de diviser votre succession exactement également est l'une des principales tâches auxquelles vous devez réfléchir. Et, bien sûr, si vous avez eu plus d'un conjoint ou avez des enfants de plus d'une famille, un plan successoral est urgent.
The Bottom Line
