Table des matières
- 50%: Besoins
- 30%: Veut
- 20%: Économies
La sénatrice Elizabeth Warren a popularisé la soi-disant «règle budgétaire 50/20/30» (parfois intitulée «50-30-20») dans son livre, All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. La règle de base est de diviser le revenu après impôt et de l'affecter à: dépenser 50% sur les besoins, 30% sur les désirs et consacrer 20% à l'épargne. Ici, nous décrivons brièvement ce plan budgétaire facile à suivre.
Points clés à retenir
- La règle budgétaire 50-20-30 (ou 50-30-20) est un plan intuitif et simple pour aider les gens à atteindre leurs objectifs financiers. La règle stipule que vous devez dépenser jusqu'à 50% de votre revenu de besoins après impôt et obligations que vous devez ou devez faire.La moitié restante doit être répartie jusqu'à 20% d'épargne et de remboursement de la dette et 30% à tout ce que vous pourriez souhaiter.
50%: Besoins
Les besoins sont ces factures que vous devez absolument payer et sont les choses nécessaires à la survie. Ceux-ci comprennent les paiements de loyer ou d'hypothèque, les paiements de voiture, l'épicerie, l'assurance, les soins de santé, le paiement de la dette minimum et les services publics. Ce sont vos «incontournables», y compris les articles que vous êtes contractuellement obligé d'aimer les paiements de dettes ou les factures. La catégorie «besoins» n'inclut pas les éléments qui sont des extras, tels que HBO, Netflix, Starbucks et les restaurants.
La moitié de votre revenu après impôt devrait suffire à couvrir vos besoins et obligations. Si vous dépensez plus que cela pour vos besoins, vous devrez soit réduire vos désirs, soit essayer de réduire votre style de vie, peut-être dans une petite maison ou une voiture plus modeste. Peut-être que le covoiturage ou les transports en commun pour travailler est une solution, ou cuisiner à la maison plus souvent.
30%: Veut
Les souhaits sont toutes les choses pour lesquelles vous dépensez de l'argent qui ne sont pas absolument essentielles. Cela comprend le dîner et les films, ce nouveau sac à main, des billets pour des événements sportifs, des vacances, le dernier gadget électronique et Internet ultra-haut débit. Tout ce qui se trouve dans le seau "veut" est facultatif si vous le réduisez. Vous pouvez vous entraîner à la maison au lieu d'aller au gymnase, cuisiner au lieu de manger à l'extérieur ou regarder des sports à la télévision au lieu d'obtenir des billets pour le match.
Cette catégorie comprend également les décisions de mise à niveau que vous prenez, telles que choisir un steak plus cher au lieu d'un hamburger moins cher, acheter une Mercedes au lieu d'une Honda plus économique, ou choisir entre regarder la télévision à l'aide d'une antenne gratuitement et dépenser de l'argent pour regarder la télévision par câble. Fondamentalement, les désirs sont tous ces petits extras pour lesquels vous dépensez de l'argent qui rendent la vie plus agréable et divertissante.
20%: Économies
Enfin, essayez d'allouer 20% de votre revenu net à l'épargne et aux placements. Cela comprend l'ajout d'argent à un fonds d'urgence dans un compte d'épargne bancaire, la contribution de l'IRA à un compte de fonds commun de placement et l'investissement dans le marché boursier. Vous devriez disposer d'au moins trois mois d'économies d'urgence en cas de perte d'emploi ou d'imprévu. Après cela, concentrez-vous sur la retraite et sur la réalisation d'autres objectifs financiers.
L'épargne peut également inclure le remboursement de la dette. Alors que les paiements minimaux font partie de la catégorie des «besoins», tout paiement supplémentaire réduit le principe et les intérêts futurs dus, ce sont donc des économies.
