À l'origine, les rentes avaient un seul but: convertir une somme forfaitaire de capital en un flux de revenus, à vie ou pour une certaine période. Ils ont été conçus pour les personnes qui prenaient leur retraite ou qui avaient autrement besoin d'un revenu mensuel fixe et garanti.
Aujourd'hui, il existe différents types de rentes qui peuvent être utilisées pour accumuler du capital grâce à l'investissement en plus de fournir un revenu garanti.
Points clés à retenir
- Les rentes fournissent un revenu mensuel fixe pour une période de temps définie ou pour le reste de votre vie.Le montant des versements mensuels à vie est déterminé par votre âge à l'achat et votre espérance de vie.Une rente ne devrait pas être votre seule source de revenu de retraite, car au fil des ans, l'inflation diminue sa valeur.
Un flux de revenus sécurisé
Pour la plupart des retraités, la préoccupation principale est de garantir un flux de revenus sûr pour l'avenir.
Le meilleur âge auquel obtenir une rente dépend d'un certain nombre de facteurs, notamment la situation actuelle et les investissements de la personne, la tolérance au risque, les perspectives de longévité et les besoins de revenu attendus à la retraite. Le meilleur âge pour obtenir une rente est lorsque vous êtes en mesure d'optimiser ses prestations pour vos besoins individuels.
Comme les gens vivent plus longtemps et dépendent davantage de leur propre capital, la notion de convertir une partie de ce capital en un flux de revenu garanti a son attrait.
Les rentes sur le revenu ont été conçues à cette fin. Lorsque vous achetez une rente sur le revenu, vous concluez un contrat avec une compagnie d'assurance-vie dans lequel l'assureur s'engage à effectuer des versements mensuels fixes en échange d'une somme forfaitaire.
Les paiements sont garantis à vie ou pour un nombre d'années spécifié. Le paiement est un peu moins pour une rente à vie car il ajoute un certain degré d'incertitude.
Comment fonctionne une rente sur le revenu
Le montant du paiement mensuel est basé sur un certain nombre de facteurs, notamment votre âge et votre sexe, les taux d'intérêt et le montant du capital investi.
Les rentes sont conçues pour payer le montant total du principal et des intérêts à la fin d'une certaine période. Si vous souhaitez que les paiements soient effectués pour une période de 10 ans, le montant du paiement est basé sur le capital et les intérêts totaux à gagner pendant la période, divisé en 120 paiements mensuels.
En général, plus vous attendez longtemps pour renter votre capital, plus votre versement mensuel sera important.
L'attente en vaut la peine
Selon cette formule, une période de versement de rente plus courte se traduit par un paiement mensuel plus élevé. Pour ceux qui souhaitent maximiser le versement mensuel garanti, attendre le plus longtemps possible pour rentabiliser leur capital est la meilleure option.
Prenons une personne qui investit 250 000 $ dans une rente de revenu à 65 ans. Si le taux d'intérêt est de 2, 5% et que l'espérance de vie de la personne est de 15 ans, le versement mensuel de la rente serait de 1 663, 66 $. Si la personne attend cinq ans de plus pour être en rente, le montant du versement mensuel est de 2 353, 54 $. Attendez jusqu'à 75 ans, et cela devient 4 433, 75 $ - garanti à vie.
Facteurs à considérer
Pour quelqu'un avec un mode de vie raisonnablement sain et de bons gènes familiaux, commencer une rente à un âge plus avancé est clairement la meilleure option.
Attendre jusqu'à un âge plus avancé, bien sûr, suppose que vous continuez à travailler ou à avoir d'autres sources de revenus, comme un plan 401 (k) ou une pension ainsi que la sécurité sociale.
Il n'est généralement pas conseillé de lier tout ou même la plupart de vos actifs dans une rente de revenu, car une fois le capital converti en revenu, il appartient à la compagnie d'assurance.
De plus, alors qu'un revenu garanti est hautement souhaitable comme protection d'assurance contre la longévité, il s'agit d'un revenu fixe, ce qui signifie qu'il perdra son pouvoir d'achat en raison de l'inflation au fil du temps. L'investissement dans une rente de revenu devrait être considéré comme faisant partie d'une stratégie globale qui comprend des actifs de croissance qui peuvent aider à compenser l'inflation tout au long de votre vie.
La plupart des conseillers financiers vous diront que le meilleur âge pour commencer une rente de revenu se situe entre 70 et 75 ans, ce qui permet le paiement maximal. Cependant, vous seul pouvez décider quand il est temps pour un flux de revenu sécurisé et garanti.
