Pour les victimes qui attendent de recevoir des paiements de recours collectif, un prêt de règlement de litige peut sembler une solution rapide et facile à leurs problèmes financiers. Un type de financement anticipé, un prêt de règlement de litige (parfois appelé financement de litige ou financement de règlement) est une avance de fonds pour une sentence de règlement imminente ou un jugement de poursuite.
Qui a besoin d'un prêt de règlement de poursuite?
Les prêteurs offrent parfois ces prêts aux plaignants dans des poursuites pour préjudice corporel et des poursuites pour discrimination en matière de droits civils ou à des héritiers attendant le règlement de la succession de leur défunt. Si vous êtes victime d'une blessure corporelle, comme un accident de la circulation ou une faute professionnelle médicale, vous devrez peut-être attendre des mois, voire des années, avant de vous présenter au procès et de recevoir un règlement. Dans l'intervalle, vous ne pourrez peut-être pas travailler, ce qui entraînera une perte de revenu importante. Au fur et à mesure que vos factures médicales et vos frais de subsistance s'accumulent, vos économies pourraient fondre. Dans cette situation désastreuse, un prêt de règlement de litige peut sembler une oasis dans un désert sec. Cependant, il est important de bien peser toutes vos options avant de demander l'un de ces prêts risqués.
Des taux d'intérêt extrêmement élevés
Parce que les prêts pour règlement des litiges comportent généralement des taux d'intérêt massifs, ils peuvent rapidement consommer une grande partie de l'argent du règlement qui vous est dû. En fait, les taux d'intérêt pour eux atteignent souvent 27 à 60% par an. Cela signifie que si vous contractez un prêt pour 30 000 $, vous pourriez payer jusqu'à 18 000 $ en intérêts chaque année.
En fin de compte, vous pourriez finir par devoir plus d'intérêts sur le prêt que le montant réel de votre règlement. Disons, dans le scénario ci-dessus, qu'il vous faut deux ans pour recevoir votre règlement de 30 000 $. D'ici là, non seulement vous devez au prêteur les 30 000 $ que vous avez empruntés, mais vous devrez également payer 36 000 $ en intérêts. Selon les conditions du prêt, vous pourriez devoir encore plus, car les intérêts sur les prêts pour règlement des litiges sont généralement composés mensuellement.
Surveillance minimale
Les prêts pour poursuites, qui ont vu le jour dans les années 90, sont relativement nouveaux sur la scène financière. C'est peut-être pourquoi ces prêts ne sont pas encore réglementés par la loi fédérale ou étatique. Alors que les législatures des États ont commencé à envisager la réglementation ces dernières années, les prêts pour poursuites n'ont actuellement pas le même niveau de réglementation des consommateurs que les prêts hypothécaires et les prêts automobiles. Avec si peu de restrictions sur les taux d'intérêt, les frais et les services des prêts, il peut être difficile pour les emprunteurs de comparer côte à côte ces prêts. Même la terminologie varie d'un prêteur à l'autre. tandis que certains peuvent l'appeler un «prêt pour poursuite», d'autres l'appellent une «avance de règlement».
Action en justice-prêt
Compte tenu de tous ces risques, il n'est pas surprenant que ces avances / prêts aient suscité une controverse très médiatisée. Par exemple, dans une action en justice déposée en février 2017, le procureur général de New York et le Consumer Financial Protection Bureau ont allégué qu'un prêteur avait arnaqué des intervenants malades du 11 septembre et d'anciens joueurs de la NFL qui avaient subi une commotion cérébrale avec des avances de règlement coûteuses. Selon les autorités, le prêteur a utilisé des tactiques contraires à l'éthique, imposant des taux d'intérêt pouvant atteindre 250% et des frais exorbitants. Le prêteur a collecté des millions de dollars sur ces prêts.
The Bottom Line
Si tout le reste échoue, envisagez d'emprunter sur votre 401 (k) ou un autre compte de retraite. Bien que cela devrait être considéré comme un dernier recours, il est toujours moins risqué que la plupart des prêts de règlement de litiges. (Pour en savoir plus, voir Parfois, il vaut mieux emprunter à votre 401 (k) .)