L'assurance maladie est censée être un moyen de se protéger de la ruine financière en cas d'urgence médicale, mais pour des millions d'Américains, ce n'est certainement pas le cas. En fait, 43 millions d'Américains ont une ou plusieurs factures médicales impayées sur leur rapport de crédit, note le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Les factures médicales en souffrance représentent également 52% des comptes de recouvrement sur les rapports de crédit, ajoute l'article.
Ceux qui ont eu la chance d'échapper à la colère des collections peuvent néanmoins se retrouver aux prises avec une série d'autres problèmes financiers en raison de factures médicales excessives. Pourquoi ces consommateurs, qui ont fait leur part en assurant une couverture, sont-ils toujours obligés de faire face à des factures coûteuses de soins médicaux? Il y a plusieurs raisons, mais au premier rang de la liste sont les services exclus, les fournisseurs hors réseau et les copays excessifs.
Les statistiques surprenantes
Un sondage national réalisé par la National Public Radio, la Fondation Robert Wood Johnson et la Harvard TH Chan School of Public Health a révélé les statistiques suivantes sur les coûts des soins de santé:
- 26% des répondants estimaient que les coûts des soins de santé causaient un grave problème financier.42% des répondants ont épuisé leurs économies pour couvrir les frais médicaux.44% des répondants se sont inscrits à un plan de paiement pour rendre les factures médicales plus faciles à gérer.39% des répondants ont été contactés par les agents de recouvrement pour défaut de versement des paiements en temps voulu.27% des répondants ont eu du mal à couvrir les frais de nourriture, de services publics et de logement en raison des factures médicales.23% des répondants ont eu recours à des cartes de crédit pour couvrir les frais de santé.19% des répondants ont emprunté des fonds et prévoient des difficultés de remboursement le reste, 7% des répondants ont déclaré faillite en raison de frais médicaux.
Comment limiter les dépenses médicales coûteuses
Filtrer les fournisseurs potentiels
Avant de signer sur la ligne pointillée pour recevoir des services, vérifiez auprès des fournisseurs qu'ils sont dans votre réseau. Pour les services plus avancés, comme la chirurgie, vous devriez également parler avec le praticien en chef pour confirmer que tous les prestataires de services prennent également votre assurance. Sinon, vous pourriez encourir des frais élevés, car les fournisseurs hors réseau (par exemple, l'anesthésiste qui fait votre opération) n'ont pas à respecter les tarifs négociés établis par votre compagnie d'assurance.
Confirmer l'exactitude des informations d'assurance
Chaque fois que votre assurance maladie change, vous devez transmettre les informations mises à jour à votre fournisseur afin que vos demandes de règlement ne soient pas traitées en utilisant l'ancienne police toujours en dossier. Si vous ne le faites pas, votre demande sera rejetée et vous devrez peut-être couvrir les frais de traitement. Bien qu'il soit assez simple pour le personnel de facturation de soumettre de nouveau la réclamation à votre nouvelle compagnie d'assurance, vous pourriez vous retrouver sur la sellette avec le service des recouvrements si vous ne comprenez pas tout. Pire encore, vous pourriez finir par verser un paiement pour des services qui auraient dû être couverts par votre police actuelle. (Pour cette raison, il est essentiel de connaître vos droits en matière de recouvrement de créances.)
Demander des factures détaillées
Les spécialistes de la facturation médicale traitent des milliers de demandes, de sorte que des erreurs sont inévitables. Les estimations de l'ampleur du problème varient de 7, 1% des réclamations payées contenant une erreur, selon l'American Medical Association, aux rapports de 75% ou 80% des groupes d'examen de la facturation, selon un rapport de la CNBC. Pour cette raison, vous devez toujours demander des factures détaillées et examiner attentivement chaque ligne pour les doublons, les services que vous n'avez pas reçus, les écarts de prix et tout autre problème. Si vous constatez des inexactitudes, contactez immédiatement le service de facturation de votre fournisseur pour résoudre tout problème.
Comparer les devis pour les services
Qui a dit que vous ne pouviez pas chercher de fournisseurs de soins médicaux? Certains services sont proposés à un prix nettement plus élevé que d'autres, alors explorez vos options s'il y en a plusieurs disponibles. Comparez également les frais remboursables entre les prestataires. Les interventions chirurgicales effectuées dans les hôpitaux et les traitements reçus en salle d'urgence ont la réputation d'être plus coûteux que les services médicaux fournis dans les centres de consultations externes et les cliniques sans rendez-vous.
Aidez-moi! Je suis enterré dans une dette médicale
Si vous avez du mal à rester à flot dans un océan de dettes médicales, voici quelques suggestions:
- Prendre des dispositions de paiement: les plans de paiement sont toujours une option viable à considérer si vos factures médicales sont trop coûteuses à gérer en une seule transaction. Cependant, il est important d'effectuer des paiements en temps opportun et de contacter immédiatement le fournisseur de soins médicaux si votre situation financière change. Renseignez-vous sur les programmes d'aide financière: Certains hôpitaux et fournisseurs de soins médicaux ont des programmes internes ou sont liés à des organisations qui fournissent une assistance aux patients qui sont dans une situation financière difficile et qui luttent pour couvrir leurs dépenses médicales. Parlez au service de facturation pour en savoir plus. Négocier le solde final: En dernier recours, vous pouvez rencontrer l'administrateur de facturation et plaider votre cause pour tenter de négocier le solde final.
The Bottom Line
Il n'est pas toujours suffisant d'avoir une couverture d'assurance maladie adéquate pour maîtriser la hausse des coûts des soins médicaux. Heureusement, être proactif peut aider les consommateurs à réduire leurs coûts, à obtenir une aide financière et, finalement, à réduire l'impact sur leur portefeuille. (Pour plus d'informations, sur la façon dont l'assurance maladie aide à gérer les risques financiers.)
