Devriez-vous réduire la taille de votre maison à la retraite? La réponse dépend de votre situation personnelle. Par exemple, les facteurs à considérer sont les coûts associés, les actifs incorporels (tels que la libération de liquidités dont vous pourriez avoir besoin pour voyager) et les problèmes de santé. Peser tous les facteurs vous aidera à décider si la réduction des effectifs est la meilleure décision.
Points clés à retenir
- La réduction des effectifs dans une maison plus petite après la retraite peut avoir ses avantages, tels que la résolution des problèmes de mobilité - où des étapes plus petites et moins nombreuses sont meilleures - et vous permettant de voyager. Les principales choses à considérer avant de vendre sont le coût du déménagement et la perte potentielle de relations entre amis et famille. Les alternatives à la vente de votre maison comprennent la location ou la location d'une partie de celle-ci.
Facteurs influençant la décision de réduction des effectifs
La plupart des gens qui viennent de sortir de l'école ou qui viennent de se marier avec peu d'argent vivent dans un appartement de base ou une maison de démarrage. Au fil du temps, à mesure que les individus deviennent des familles et que leurs revenus augmentent, une maison à plusieurs chambres devient la résidence de choix. Plus tard dans la vie, les enfants déménagent et la maison est remplie de souvenirs plutôt que de personnes.
En règle générale, à ce stade, il n'est plus nécessaire de payer les dépenses qui viennent avec une grande maison. Une fois à la retraite, les individus et les couples vivent souvent avec moins de revenus, et faire durer leur argent est une grave préoccupation. Cependant, abandonner une maison familiale n'est pas une décision facile.
«La réduction des effectifs est à la fois une décision financière et émotionnelle», déclare Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, propriétaire et fondateur de Comprehensive Wealth Management Group à Staten Island, NY «Cela devient souvent une nécessité, car le revenu de retraite peut ne pas soutenir les dépenses. Il serait également judicieux de réduire les dépenses, qui peuvent désormais être utilisées pour d'autres choses, comme des vacances en famille, la prise en charge de petits-enfants, etc. »Vendre la maison pourrait être le moyen idéal pour réduire les coûts, mais ce n'est pas toujours le Cas.
Réduction de la taille de la maison: coûts de vente
La vente de votre maison entraîne des dépenses importantes. Vous devrez peut-être mettre à jour votre maison pour obtenir le meilleur prix, et vous pourriez avoir 6% ou plus de commissions d'agent immobilier. Si vous gagnez suffisamment d'argent lors de la vente, les impôts sur les gains en capital pourraient réduire considérablement vos revenus.
Réduction de la taille de la maison: les coûts de déménagement
Ensuite, vous devez acheter ou louer un nouvel endroit pour vivre. Si le nouveau logement est beaucoup plus petit, vous aurez peut-être besoin de meubles plus petits ou plus petits. Il y a aussi tous les coûts liés au déménagement: les frais de fermeture, les déménageurs (cette fois, vous aurez peut-être besoin d'aide pour emballer pour épargner votre dos) et d'autres faux frais que vous ne pouvez pas prévoir.
Réduction des effectifs à la maison: intangibles
Le passage à un climat ensoleillé peut sembler attrayant, mais cela peut signifier devoir quitter des amis à vie, la famille, la communauté et les médecins avec lesquels vous avez établi des relations au fil du temps. «Les relations sont importantes et elles ne sont pas aussi faciles à développer que nous le supposons. Pour cette raison, ne traitez pas ce problème trop à la légère. Il se peut que vous ne nouiez pas de nouvelles amitiés dans votre nouvelle maison aussi facilement que dans votre ancienne… étant donné que vous êtes maintenant à un stade différent de la vie », explique Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, fondateur de Strategic Wealth, LLC à Alpharetta, Ga.
Lorsqu'il s'agit de vendre une maison familiale, en partie en raison de l'attachement émotionnel, de nombreuses personnes pensent que leur maison vaut plus qu'elle ne l'est réellement. Avant de vous engager à l'idée de vendre, obtenez une vue réaliste du prix de vente probable avec quelques agents immobiliers et envisagez de faire évaluer la maison.
La décision de vendre nécessite de totaliser tous les coûts associés au déménagement pour voir si cela a du sens. «Il est également important de rédiger une comparaison entre les dépenses de l’ancienne maison et les dépenses de la nouvelle maison. La nouvelle maison aura-t-elle des services publics supérieurs ou inférieurs, par exemple? Le nouveau domicile aura-t-il des frais de déplacement ou de déplacement plus ou moins élevés pour rendre visite à ses proches, faire des courses ou se rendre au travail? Tenez compte des frais d'assurance, des taxes foncières, des cotisations HOA et des dépenses avant de déménager. Les différences peuvent être énormes et surprenantes selon la région », explique Elyse Foster, CFP®, directeur fondateur, Harbor Wealth Management à Denver, au Colorado.
50%
L'augmentation d'un couple pourrait voir dans le pouvoir d'achat de leurs revenus de retraite en réduisant les effectifs et en se délocalisant dans une zone à moindre coût de la vie, selon une estimation de Fidelity.
Préoccupations liées à la santé
En vieillissant, votre santé deviendra un facteur déterminant dans toutes les décisions. Si vous (ou votre conjoint) avez des problèmes de mobilité, une maison à deux étages n'est probablement pas le meilleur endroit où vivre. Vous pouvez faire des aménagements d'accessibilité, mais les coûts pourraient être élevés.
D'un autre côté, si votre disposition actuelle comporte moins d'escaliers ou est sur un seul étage, élargir quelques portes pour les marcheurs n'est pas si grand par rapport aux coûts de vente et de déménagement. Si vous êtes plus jeune et pensez à des parents vieillissants (ou envisagez d'en devenir un), vous pouvez envisager une mise à niveau de la rénovation de votre maison en utilisant ce que l'on appelle des normes de conception universelles - conçues pour les personnes à toutes les étapes de la vie. Cela vous permettra de rester dans votre maison aussi longtemps que vous le souhaitez sans avoir à apporter de modifications pour vos années ultérieures.
De graves problèmes de santé peuvent être une raison pour passer à une certaine forme de logement pour personnes âgées, bien sûr, mais ce n'est pas un problème de réduction des effectifs.
Le terrain d'entente
Vous pouvez également louer une pièce ou une partie de votre maison, mais cela doit être fait avec soin, en particulier si vous louez à quelqu'un que vous ne connaissez pas. Recherchez les ordonnances locales concernant les colocataires, non seulement si vous pouvez en avoir un dans votre quartier, mais que faire si vous ne pouvez pas en expulser un.
Autres raisons de vendre
The Bottom Line
En tant que retraité, vous espérez pouvoir faire des choix sur la façon dont vous vivez qui ne sont pas centrés sur l'argent. Si vous aimez votre maison et tous les souvenirs qu'elle contient, vous pourriez décider de rester même si cela n'a pas de sens financier.
La décision est personnelle. Croquez les chiffres. Calculez les coûts initiaux du déménagement et comparez-les aux économies annuelles que vous réaliserez. Un petit gain ne vaut probablement pas la peine, mais des économies substantielles pourraient faire de la vente la meilleure option.
