Si vous êtes à la retraite, votre nouvel emploi consiste à gérer votre argent. Une façon de bien faire votre travail consiste à vous assurer d'en avoir pour votre argent. Les fonds communs de placement sont un choix d'investissement populaire. Mais comme de nombreux choix, derrière eux se cachent encore plus d'options: les différents types de classes d'actions, qui sont essentiellement le reflet des structures de frais associées aux fonds. Ces structures de frais sont généralement assez simples, mais il peut être difficile de savoir quelle classe d'actions convient à votre situation.
Pour la plupart, lorsque vous travaillez avec un conseiller rémunéré à la commission, comme un planificateur financier ou un courtier en valeurs mobilières, vous allez acheter l'une des deux classes d'actions: A ou C.Il y en a d'autres, mais pour le plaisir de cet article, nous allons nous concentrer sur ces classes d'actions les plus populaires. (Pour une discussion plus approfondie, voir Pourquoi existe-t-il tant de classes d'actions de fonds communs de placement? )
Points clés à retenir
- Un investisseur obtiendra souvent des rabais si tout son argent se trouve dans une seule société de fonds communs de placement. Les catégories d'actions de fonds communs de placement A ou C sont les deux plus appréciées des investisseurs. Les actions de catégorie A sont meilleures pour les retraités qui n'ont pas besoin d'accéder immédiatement à leur argent à la retraite.
Actions de catégorie A
L'action de classe A comprend une commission initiale, également appelée charge initiale. En règle générale, si vous êtes un retraité qui a besoin d'un revenu immédiat, ce n'est pas la meilleure classe d'actions à acheter. Les actions de catégorie A nécessitent un investissement initial élevé (sous forme de frais), de sorte qu'une grande partie du capital que vous investissez subira un coup lorsque vous achèterez les actions.
Les actions de catégorie A conviennent mieux à ceux qui peuvent acheter et détenir les fonds sur une longue période.
Cependant, si vous avez d'autres sources de revenu que vos comptes de retraite, les actions de catégorie A pourraient être un choix judicieux. (Pour en savoir plus, voir Arrêter de payer des frais élevés de fonds communs de placement .)
Actions de classe C
L'action de classe C est, à bien des égards, l'opposé de l'action de classe A. L'action de classe C n'a généralement pas de commission initiale, mais vous devez la conserver pendant au moins un an. Sinon, vous devrez payer des frais de rachat de 1%.
En règle générale, en tant que retraité, c'est la façon la plus attrayante de faire pour ne pas être bloqué dans l'investissement pendant une période prolongée. De plus, vous pouvez également passer à une autre société de fonds communs de placement après l'expiration de cette année.
Il y a cependant un inconvénient pour les actions de classe C. Bien que vous n'ayez pas de commission initiale, vous paierez des frais internes beaucoup plus élevés, appelés ratio de dépenses. Ces frais sont généralement supérieurs d'au moins 1% à ceux que vous paieriez avec des actions de catégorie A.
Quelle classe d'actions vous convient le mieux?
Bien qu'il y ait de nombreux facteurs à considérer lors du choix d'une catégorie d'actions d'OPC, la durée pendant laquelle vous pouvez conserver votre argent dans des placements sera probablement le principal facteur déterminant. Si vous pouvez acheter et détenir vos fonds communs de placement pendant de longues périodes, pensez aux actions de catégorie A. Si vous ne le pouvez pas, pensez aux actions de classe C. (Pour en savoir plus, consultez: Fonds communs de placement: frais de gestion par rapport au RFG .)
Alternativement, vous voudrez peut-être trouver un excellent gestionnaire de fonds payant qui pourra vous aider à acheter des classes d'actions institutionnelles. Les classes d'actions institutionnelles auront des dépenses beaucoup plus faibles que les actions de classe A ou C. Mais n'oubliez pas que vous devrez également payer au conseiller ses frais de gestion, qui pourraient représenter environ 1% de vos actifs sous gestion par an.
The Bottom Line
Prenez quelques instants pour examiner les différences entre les classes d'actions A et C les plus populaires, puis décidez laquelle vous convient le mieux. Choisissez judicieusement et vous économiserez et gagnerez probablement plus.
Pour plus d'informations, voir L'ABC des catégories de fonds communs de placement .
