Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire à durée indéterminée?
Une hypothèque à durée indéterminée est un type d'hypothèque qui permet à l'emprunteur d'augmenter ultérieurement le montant du capital hypothécaire en cours. Les prêts hypothécaires à durée indéterminée permettent à l'emprunteur de retourner auprès du prêteur et d'emprunter plus d'argent. Il y a généralement une limite en dollars sur le montant supplémentaire qui peut être emprunté.
Hypothèque à durée indéterminée expliquée
Une hypothèque à durée indéterminée est similaire à un prêt à terme à tirage différé. Il présente également des caractéristiques similaires au crédit renouvelable. Les prêts hypothécaires à durée indéterminée sont uniques en ce qu'ils constituent un accord de prêt garanti contre une propriété immobilière avec des fonds destinés uniquement à l'investissement dans la propriété.
Le processus de demande est similaire à d'autres produits de crédit et les conditions du prêt sont déterminées par la cote de crédit et le profil de crédit de l'emprunteur. Dans certains cas, les co-emprunteurs peuvent avoir une plus grande chance d'approbation pour une hypothèque à durée indéterminée s'ils présentent un risque de défaut plus faible.
Structuration hypothécaire à durée indéterminée
Les prêts hypothécaires à durée indéterminée peuvent donner à un emprunteur un capital maximal pour lequel il peut obtenir sur une période de temps spécifiée. L'emprunteur peut prendre une partie de la valeur du prêt pour laquelle il a été approuvé pour couvrir les frais de son logement. Le fait de ne prendre qu'une partie permet à l'emprunteur de payer des intérêts inférieurs, car il n'est tenu de payer que les intérêts sur le solde impayé.
Dans une hypothèque à durée indéterminée, l'emprunteur peut recevoir le principal du prêt à tout moment spécifié dans les conditions du prêt. Le montant disponible à emprunter peut également être lié à la valeur de la maison.
À la différence d'un terme à tirage différé, un emprunteur hypothécaire à durée indéterminée n'a généralement pas à franchir d'obstacles spécifiques pour obtenir des fonds supplémentaires. Les fonds sont généralement disponibles pour une durée spécifiée, ce qui rend le compte de crédit différent du crédit renouvelable qui reste généralement ouvert indéfiniment, sauf si un emprunteur fait défaut. Dans une hypothèque à durée indéterminée, les prélèvements sur le crédit disponible ne peuvent également être utilisés que contre la garantie garantie. Par conséquent, les paiements doivent aller vers le bien immobilier dont le prêteur a le titre.
Par exemple, supposons qu'un emprunteur obtienne un prêt hypothécaire à durée indéterminée de 200 000 $ pour acheter une maison. Le prêt a une durée de 30 ans avec un taux d'intérêt fixe de 5, 75%. Ils reçoivent des droits sur le capital de 200 000 $, mais n'ont pas à prendre le montant total en une seule fois. L'emprunteur peut choisir de prendre 100 000 $, ce qui nécessite de verser des intérêts au taux de 5, 75% sur le solde impayé. Cinq ans plus tard, l'emprunteur peut prendre 50 000 $ supplémentaires. À ce moment, les 50 000 $ supplémentaires s'ajoutent au capital impayé et ils commencent à payer 5, 75% d'intérêt sur le solde impayé total.
Avantages hypothécaires à durée indéterminée
Une hypothèque à durée indéterminée est avantageuse pour un emprunteur qui a droit à un montant de capital plus élevé que celui qui pourrait être nécessaire pour acheter la maison. Une hypothèque à durée indéterminée peut fournir à un emprunteur un montant maximal de crédit disponible à un taux de prêt avantageux. L'emprunteur a l'avantage de puiser dans le capital du prêt pour payer tous les frais immobiliers qui surviennent pendant toute la durée du prêt.
