Il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles une personne peut choisir d'acheter des fonds communs de placement plutôt que des actions individuelles. Les avantages les plus courants sont que les OPC offrent diversification, commodité et coûts réduits.
De nombreux experts conviennent que presque tous les avantages de la diversification du portefeuille d'actions (les avantages tirés de l'achat d'un certain nombre d'actions différentes de sociétés opérant dans des secteurs différents) sont pleinement réalisés lorsqu'un portefeuille détient environ 20 actions de sociétés opérant dans différents secteurs. À ce stade, une grande partie du risque associé à l'investissement a été diversifiée. Le risque restant est réputé être un risque systématique ou un risque à l'échelle du marché. Étant donné que la plupart des sociétés de courtage facturent la même commission pour une action ou 5 000 actions, il peut être difficile pour un investisseur débutant d'acheter dans 20 actions différentes.
La commodité des fonds communs de placement est certainement l'une des principales raisons pour lesquelles les investisseurs les choisissent pour fournir la partie actions de leur portefeuille, plutôt que d'acheter des actions individuelles elles-mêmes. Déterminer l'allocation d'actifs d'un portefeuille, rechercher des actions individuelles pour trouver des sociétés bien positionnées pour la croissance et garder un œil sur les marchés prend beaucoup de temps. Les gens consacrent des carrières entières au marché boursier, et beaucoup finissent toujours par perdre sur leurs investissements. Bien qu'investir dans un fonds commun de placement ne soit certainement pas une garantie que la valeur de vos investissements augmentera avec le temps, c'est un moyen d'éviter une partie du processus décisionnel compliqué qu'implique l'investissement dans des actions.
De nombreux fonds communs de placement comme un fonds sectoriel offrent aux investisseurs la possibilité d'acheter dans un secteur spécifique, ou d'acheter des actions avec une stratégie de croissance spécifique comme un fonds de croissance agressif, ou d'investir de la valeur dans un fonds de valeur. Si vous souhaitez suivre l'ensemble du marché, vous pouvez acheter un fonds indiciel. Vous pouvez vous diversifier dans des classes d'actifs autres que des actions en achetant un fonds obligataire, qui n'investit que dans des titres à revenu fixe.
Certains investisseurs trouvent qu'il est plus facile d'acheter quelques actions d'un fonds commun de placement qui répondent à leurs critères d'investissement de base que de découvrir ce que font réellement les sociétés dans lesquelles le fonds investit et s'il s'agit de placements de bonne qualité. Ils préfèrent laisser la recherche et la prise de décision à quelqu'un d'autre.
Enfin, les coûts de négociation des transactions boursières fréquentes peuvent s'additionner rapidement pour les investisseurs individuels. Les gains tirés de l'appréciation du cours de l'action peuvent être annulés par les coûts liés à la conclusion d'une seule vente des actions d'un investisseur d'une société donnée. Les investisseurs qui effectuent de nombreuses transactions devraient consulter notre liste de courtiers qui facturent des frais inférieurs à la moyenne.
Avec un fonds commun de placement, le coût de la négociation est réparti sur tous les investisseurs dans le fonds, réduisant ainsi le coût par individu. De nombreuses sociétés de courtage à service complet tirent leur argent de ces frais de négociation et les courtiers qui travaillent pour eux sont encouragés à négocier régulièrement les actions de leurs clients. Bien que les conseils donnés par un courtier puissent aider les clients à prendre des décisions d'investissement judicieuses, de nombreux investisseurs trouvent que l'avantage financier d'avoir un courtier ne justifie tout simplement pas les coûts.
Il est important de se rappeler qu'il y a aussi des inconvénients à investir dans des fonds communs de placement, donc comme pour toute décision, vous renseigner et vous renseigner sur la plupart des options disponibles est la meilleure façon de procéder.
La plupart des courtiers en ligne ont des filtres de fonds communs de placement sur leurs sites pour vous aider à trouver les fonds communs de placement qui correspondent à votre portefeuille. Vous pouvez également rechercher des fonds qui peuvent être achetés sans générer de frais de transaction, ou des fonds qui facturent de faibles frais de gestion. La fonction de recherche peut également vous permettre de localiser des fonds socialement responsables.
Les fonds négociés en bourse (FNB) constituent une alternative aux fonds communs de placement. Nous avons compilé une liste de courtiers qui servent au mieux les investisseurs qui souhaitent négocier ce type particulier d'actif.
Conseiller Insight
Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Carbon, IL
Un fonds commun de placement offrira une diversification grâce à l'exposition à une multitude d'actions. La raison qui est recommandée par rapport à la possession d'une seule action est que la possession d'une action individuelle comporterait plus de risques qu'un fonds commun de placement. Ce type de risque est appelé risque non systématique. Le risque non systématique est un risque qui peut être diversifié. Par exemple, en détenant une seule action, vous porteriez un risque d'entreprise qui pourrait ne pas s'appliquer à d'autres entreprises du même secteur du marché. Et si leur PDG et leur équipe de direction partent de façon inattendue? Que se passe-t-il si une catastrophe naturelle frappe un centre de fabrication qui ralentit la production? Que se passe-t-il si les revenus baissent en raison d'un défaut dans un produit ou d'une poursuite? Ce ne sont que quelques exemples des types de choses qui pourraient arriver à une entreprise, mais qui ne devraient pas arriver à toutes les entreprises à la fois.
Oui, il existe également un risque systématique, risque contre lequel vous ne pouvez pas vous diversifier. Cela serait similaire au risque de marché ou au risque de volatilité. Il faut comprendre qu'il existe un risque associé à un investissement sur le marché. Si le marché dans son ensemble diminue en valeur, ce n'est pas quelque chose qui peut facilement être diversifié.
Par conséquent, si vous souhaitez investir dans des actions individuelles, je recommanderais de rechercher comment vous pouvez compiler votre propre panier d'actions afin de ne pas posséder une seule action. Assurez-vous d'être suffisamment diversifié entre grandes et petites entreprises, entreprises de valeur et de croissance, entreprises nationales et internationales, ainsi qu'entre actions et obligations, selon votre tolérance au risque. C'est là qu'il peut être utile de rechercher une aide professionnelle lors de la construction de ces types de portefeuilles. Ce type de recherche et de construction et de suivi de portefeuille peut prendre un certain temps.
L'alternative est d'investir dans un fonds commun de placement pour une diversification instantanée… bien sûr, il y a une liste de choses à prendre en compte lors du choix des fonds communs de placement également. Les frais, la philosophie d'investissement, les charges et le rendement ne sont que quelques éléments à considérer lors de l'évaluation des fonds communs de placement.
