Chronique de Sigfig

Fondée en 2007, SigFig Financial Management LLC est une filiale en propriété exclusive de Nvest, Inc., fournissant des services de conseil algorithmique pour les nouveaux comptes ouverts chez TD Ameritrade Institutional et des fonds préexistants détenus chez TD Ameritrade, Charles Schwab et Fidelity Investments. SigFig est un moyen pratique de gérer votre portefeuille à long terme si vous êtes un client actuel ou potentiel de ces trois maisons de courtage. Il est peut-être préférable de le considérer comme un robot-conseiller boulonné auquel vous pouvez accéder via votre courtier, contrairement aux offres autonomes faites directement aux investisseurs individuels. SigFig propose également un outil de suivi de portefeuille gratuit et des contrats avec d'autres institutions financières pour octroyer une licence et co-marquer son logiciel de conseil et de gestion.

Avantages

Peut parler avec un conseiller financier
Récolte de pertes fiscales
Forte performance record
Complet

Les inconvénients

Limité aux maisons de courtage prises en charge
Peu de personnalisation
Pas de fonds socialement responsables
Planification des objectifs faible

Configuration du compte

3, 6

Le processus d'intégration de SigFig est très simple. Il ne vous pose que six questions sur l'âge, le revenu, la tolérance au risque, le pourcentage d'épargne et l'horizon d'investissement. Un bouton «Pas sûr» pour la tolérance au risque ouvre un menu contextuel qui permet au système de remplir le vide avec quatre questions supplémentaires de type case à cocher. Il n'y a pas d'outils, de calculatrices ou de décomposition en objectifs spécifiques, tandis que l'horizon d'investissement vous permet seulement trois entrées - court, intermédiaire et long terme - sans définition de ce que cela signifie réellement en termes de temps.

Bien sûr, cette simplicité doit en grande partie au fait que SigFig ne propose pas de comptes d'investissement, mais vous aide plutôt à gérer les comptes de courtage existants. Si vous n'avez pas encore de compte de courtage, SigFig facilite la création d'un. Dans ce cas, le processus nécessite beaucoup plus d'efforts et de temps, y compris trois à cinq jours ouvrables avant que les fonds du compte soient disponibles.

Une fois que vous avez créé un compte, vos réponses à l'outil d'intégration SigFig généreront une recommandation de portefeuille et une répartition en pourcentage qui suivent la théorie moderne du portefeuille (MPT). Vous pouvez appeler un numéro de téléphone sous le graphique à secteurs si vous souhaitez en savoir plus sur le plan. La proposition vous indique quels fonds négociés en bourse (ETF) rempliront votre portefeuille, mais il n'y a qu'un seul titre pour chacune des neuf classes d'actifs, de sorte que le contenu du portefeuille correspondra aux listes fournies pour les trois maisons de courtage prises en charge.

Vous pouvez également choisir de ne réserver qu'une partie des actifs pour la gestion de SigFig via l'interface de compte. SigFig propose des comptes imposables individuels et conjoints ainsi que des comptes de retraite traditionnels IRA, Roth IRA et SEP. Les clients peuvent transférer des plans de retraite qualifiés d'anciens employeurs, mais SigFig ne gère pas les plans 401 (k) ou 529 pour le moment.

Définition d'objectifs

2.9

SigFig propose des outils de suivi solides mais il est un peu insuffisant en ce qui concerne les ressources de définition d'objectifs. Les sections de retraite et de création de richesse de SigFig peuvent vous aider à planifier vos objectifs, mais son blog bien rempli peut être difficile à trouver car il est mal lié aux pages principales. Bien que ces articles incluent des sujets de planification d'objectifs, ils manquent de nombreuses calculatrices ou d'autres outils pour faciliter le travail.

L'interface de gestion de compte offre des conseils en temps opportun via l'application Guidance ainsi que des mesures sur les niveaux de financement et la composition du portefeuille si vos objectifs ne sont pas sur la bonne voie ou si votre profil a changé. Vous pouvez également consulter les transactions mensuelles et les portefeuilles de modèles de commerce papier, ainsi que créer des listes de surveillance.

Services de compte

3.3

SigFig offre un bon équilibre entre les conseils humains et automatisés. La plateforme fournit les services de compte suivants aux clients discrétionnaires:

Affichage des portefeuilles tiers dans une interface facilement accessible Suivi et analyse des avoirs Distribution des données et des nouvelles du marché en temps réel et différé Récolte des pertes fiscales Recommande des FNB à faible coût en fonction du profil de risque, des investissements actuels et de l'historique des transactions Rééquilibrage périodique du portefeuille

Vous pouvez fixer un rendez-vous en ligne de 15 minutes avec un conseiller financier avant le financement du compte et continuer à contacter tant que 10 000 $ ou plus sont activement gérés. Cependant, SigFig n'offre pas de services bancaires autres que ceux déjà fournis par le biais de comptes de courtage tiers chez TD Ameritrade, Charles Schwab et Fidelity Investments. Le site déclare également que «notre technologie réinvestit inlassablement les dividendes», mais la FAQ indique que «les paiements de dividendes s'accumuleront en espèces dans votre portefeuille». Il n'est pas clair si le réinvestissement des dividendes a lieu ou non.

Contenu du portfolio

2.1

SigFig alimente votre portefeuille avec des FNB à faible coût et sans commission provenant d'un univers de sécurité différent à chaque courtage pris en charge. Les trois listes contiennent seulement neuf fonds qui sont subdivisés dans les classes d'actifs suivantes: actions américaines, marchés développés, obligations américaines, bons du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS), obligations municipales, dette des marchés émergents, bons du Trésor américain à court terme, émergents marchés et immobilier. Les ETF Vanguard, iShares et Schwab constituent l'essentiel des titres, conformément à la méthodologie d'investissement et d'indexation à faible coût de SigFig.

Les informations indiquent également que les OPC peuplent les portefeuilles, mais les informations de marketing et d'intégration se réfèrent uniquement aux achats d'ETF, de sorte que les informations concernant les OPC peuvent être obsolètes.

Gestion de portefeuille

SigFig fournit des liens vers un livre blanc sur une méthodologie d'investissement à faible coût basée sur MPT qui se résume aux éléments suivants:

Recherchez des classes d'actifs pour mesurer la performance dans différentes conditions de marché et économiques Sélectionnez des véhicules d'investissement qui offrent une diversification de la couverture du marché à moindre coût Créez des portefeuilles adaptés à une gamme de tolérances au risque, appliquez les techniques MPT Demandez aux clients d'expliquer les objectifs et les préférences afin d'équilibrer le risque d'investissement et le risque attendu Surveiller et rééquilibrer les portefeuilles pour maintenir l'allocation d'actifs modèle

Les petits caractères indiquent que le rééquilibrage de votre portefeuille peut se produire à différents intervalles de temps, en fonction des caractéristiques de votre portefeuille. Le processus de rééquilibrage suit une méthodologie typique, augmentant l'exposition aux allocations qui sont tombées en dessous des objectifs tout en diminuant l'exposition aux allocations qui ont dépassé les objectifs. Vous ne pouvez pas ajouter ou soustraire de votre portefeuille, mais l'accord de conseil autorise des restrictions raisonnables qui peuvent remplacer un FNB par un autre d'une classe d'actifs similaire.

Expérience utilisateur

4.1

Expérience mobile:

SigFig propose des applications mobiles dédiées et complètes pour les systèmes d'exploitation iPhone et Android, avec des fonctions de gestion de compte robustes qui vous évitent de vous connecter à un ordinateur personnel. Les deux systèmes offrent une sécurité supplémentaire grâce à l'authentification à deux facteurs.

Expérience de bureau:

Le site Web est facile à naviguer, mettant en évidence les principales fonctionnalités du compte, les services et les divulgations. Les coordonnées peuvent être difficiles à trouver car elles sont cachées derrière une petite boîte en bas à droite de chaque page Web. Malgré quelques défauts mineurs, SigFig a fait un excellent travail global de mise en œuvre des services de gestion de compte et de suivi des objectifs via son site Web.

Service Clients

4.5

Les heures de service client de SigFig sont répertoriées de 6h00 à 18h00, du lundi au vendredi. Vous pouvez contacter SigFig par téléphone, chat en direct ou e-mail, mais les «réunions» avec les conseillers financiers se déroulent via une application de conférence Web. Comme mentionné, chaque page du site Web comprend une petite boîte affichant deux hommes et le mot «Questions», menant à un lien de chat en direct qui est facilement manqué. En dehors de cela, il n'y a pas de lien de contact dans les menus supérieur ou inférieur.

Les tentatives de contact téléphonique ont engendré une variété de retards «en attente», d'une moyenne acceptable d'une minute et 33 secondes pour parler aux représentants des clients qui connaissaient les détails du programme. La FAQ répond à la plupart des questions, mais certaines informations ont été divisées en une application d'aide distincte et peut-être obsolète qui n'est liée que par des réponses à la FAQ.

Éducation et sécurité

3, 6

Les ressources pédagogiques de SigFig pourraient probablement utiliser un rafraîchissement. Un blog dédié présente une multitude d'articles sur l'investissement, la retraite et la planification d'objectifs ainsi que des dizaines d'articles sur les finances personnelles auxquels vous pouvez accéder. Le contenu est bien organisé, avec un champ de recherche, une liste de sujets et un assortiment de publications populaires. Comme mentionné précédemment, SigFig ne vous donne pas grand-chose en termes de calculatrices ou d'outils, et la plupart des articles sont quelque peu datés, avec la dernière entrée plus de trois mois avant notre examen.

La sécurité de SigFig est égale à celle des autres robots-conseillers. Le site utilise un cryptage SSL 256 bits et d'autres mesures de sécurité haut de gamme. Les maisons de courtage prises en charge donnent accès à l'assurance Securities Investor Protection Corporation (SIPC) et à l'assurance excédentaire.

Commissions et frais

3.8

SigFig est un bon rapport qualité-prix en ce qui concerne les commissions et les frais. Bien qu'il y ait un dépôt minimum de 2 000 $, la plate-forme facture des frais de conseil mensuels de 0, 25% uniquement après que vos actifs ont dépassé 10 000 $. Vous payez également des frais sur les FNB, mais les fonds sont choisis pour leurs faibles ratios de frais, variant en moyenne entre 0, 07% et 0, 15%. Il n'y a pas de frais de négociation ou de résiliation, bien que les ventes d'ETF puissent générer des frais de transaction divers.

SigFig vous convient-il?

SigFig est un excellent choix si vous êtes déjà client de TD Ameritrade, Charles Schwab ou Fidelity Investments et que vous cherchez à tirer parti de la puissance d'un robot-conseiller dans votre portefeuille. SigFig bénéficie également d'un solide historique de performances supérieures à la moyenne, en partie grâce à sa concentration sur les ETF à faible coût. De plus, il y a un niveau de confort qui vient de travailler avec des courtiers établis par rapport à des robots-conseillers relativement nouveaux.

Dans l'ensemble, SigFig est un moyen très abordable d'obtenir une aide professionnelle pour vos objectifs financiers à long terme, surtout si vous débutez et tombez dans l'espace entre 2000 $ et 10000 $, où le service est gratuit. Vous obtenez les recommandations et la gestion des manuels de MPT pour votre portefeuille et vous économisez beaucoup d'argent qui autrement serait rongé par les frais de ces conseils. SigFig peut être un complément de votre courtage, mais ses caractéristiques et ses résultats résistent très bien aux autres robo-conseillers avec lesquels il est en concurrence.

Méthodologie

Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations impartiales et complètes des robo-conseillers. Nos examens de 2019 sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de 32 plateformes de robot-conseiller, y compris l'expérience utilisateur, les capacités de définition d'objectifs, le contenu du portefeuille, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons collecté plus de 300 points de données qui ont pesé dans notre système de notation.

Chaque robot-conseiller que nous avons examiné a été invité à remplir un sondage de 50 points sur sa plate-forme que nous avons utilisé dans notre évaluation. De nombreux robo-conseillers nous ont également fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes.

Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a mené nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes de robot-conseiller pour les investisseurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.

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