Non, un report de prêt étudiant n'affecte pas en soi votre pointage de crédit. Cependant, dans certaines situations, votre pointage de crédit serait mieux si vous évitiez réellement de le prendre. Lisez la suite pour voir comment cela fonctionne.
Points clés à retenir
- Un report de prêt étudiant n'a pas d'impact direct sur votre pointage de crédit, car il survient avec l'approbation du prêteur.Les reports de prêt étudiant peuvent augmenter l'âge et la taille de la dette impayée, ce qui peut nuire à un pointage de crédit.Ne pas obtenir un report jusqu'à ce qu'un compte soit en souffrance ou par défaut peut également nuire à un pointage de crédit.
Report de prêt étudiant et votre crédit
Un report ou un ajournement de prêt étudiant vous permet de reporter le paiement de votre dette - le principal, les intérêts ou les deux - pendant une certaine période. Votre prêteur peut approuver votre demande de report dans un certain nombre de circonstances.
Habituellement, ces circonstances impliquent votre incapacité de travailler: invalidité totale temporaire, programme de formation en réadaptation, congé parental (par exemple, grossesse ou garde d'un enfant nouvellement adopté ou nouveau-né), ou chômage. Ou bien, ils pourraient refléter des études supplémentaires: résidence en médecine, bourse d'études supérieures à temps plein et inscription à mi-temps dans une école éligible. Les reports sont également autorisés pour certains types d'emplois: service public (par exemple, rejoindre le Peace Corps ou les Forces armées), ou enseigner dans une zone ou un système scolaire désigné qui manque d'enseignants.
Les emprunteurs traités pour un cancer peuvent différer le paiement de leur prêt pendant leur régime et jusqu'à six mois après la fin du traitement.
Votre pointage de crédit indique si vous remplissez vos obligations envers vos créanciers. Habituellement, le non-paiement est un excellent exemple de non-respect des obligations. Mais les reports de prêts étudiants sont un cas différent. Vous ne vous contentez pas de vous retirer: votre prêteur a approuvé la demande de suspension de vos remboursements. Ainsi, vous tenez votre fin de l'accord avec votre prêteur. Par conséquent, le report ne nuira pas directement à votre pointage de crédit.
Inconvénients des reports de prêts aux étudiants
Cependant, le report peut nuire indirectement à votre pointage de crédit de deux manières.
Attendant trop longtemps
Souvent, les gens attendent jusqu'à ce qu'ils aient pris du retard sur les paiements pour demander un report. Mauvais mouvement. Dès que vous avez 30 jours de retard, votre prêteur peut signaler votre paiement comme «en retard» aux bureaux de crédit, ce qui peut réduire votre pointage de crédit. Lorsque le paiement de votre prêt est en souffrance depuis 90 jours, il est officiellement «en souffrance»; lorsque votre paiement est en retard de 270 jours, il est officiellement «en défaut». Vous pouvez imaginer l'impact de l'un ou l'autre statut sur votre score. Le report ne fera pas descendre le score plus loin, mais cela ne l'aidera pas non plus à récupérer beaucoup.
Plus de dettes
Ne pas rembourser le solde de votre prêt pendant la période de report pourrait faire baisser légèrement votre pointage de crédit au fil du temps. Comme vous le savez, le montant total que vous devez par rapport au montant que vous avez emprunté à l'origine affecte votre pointage de crédit et moins vous devez, mieux c'est. Dans ce cas, votre dette n'augmente pas, mais elle vieillit, et parfois son âge pèse plus lourd sur le score.
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Nombre maximal d'années pendant lesquelles vous pouvez généralement reporter le paiement d'un prêt étudiant
De plus, si vous avez un prêt privé ou un prêt fédéral non subventionné, les intérêts continueront de s'accumuler pendant la période de report, et cette augmentation du solde de votre prêt pourrait nuire à votre pointage de crédit. Si vous ne payez pas les intérêts de votre prêt et ne permettez pas qu'il soit capitalisé, c'est-à-dire ajouté au capital, le montant total que vous remboursez pendant la durée de votre prêt peut être plus élevé.
Du côté positif, si votre pointage de crédit est inférieur à ce qu'il pourrait être autrement parce que vous devez un si gros solde sur vos prêts étudiants, il devrait commencer à grimper une fois que vous aurez recommencé à rembourser.
The Bottom Line
Un report de prêt étudiant ne nuit pas directement à votre pointage de crédit. Cependant, cela ne lui fait aucun avantage non plus. Selon votre situation, un report de prêt pourrait ne pas être la stratégie optimale pour gérer votre dette étudiante. Avant de vous engager dans ce cours, envisagez des options telles que le refinancement ou les plans de remboursement basés sur le revenu.
