Qu'est-ce qu'un plan de retrait?
Un plan de retrait est un plan financier qui permet à un actionnaire de retirer de l'argent d'un fonds commun de placement ou d'un autre compte de placement à des intervalles prédéterminés. Souvent, ce type de plan est utilisé pour financer les dépenses pendant la retraite. Cependant, il peut également être utilisé à d'autres fins.
Points clés à retenir
- Un plan de retrait est un plan de retrait de fonds communs de placement ou d'autres types de comptes de placement. Il s'agit d'une structure de paiement permettant des retraits périodiques. Un plan de retrait fournit un flux de revenu pendant les années de retraite.
Comment fonctionne un plan de retrait
Un plan de retrait est parfois appelé «plan de retrait systématique». Il s'agit d'une structure de paiement établie avec un fonds commun de placement dans laquelle l'investisseur reçoit périodiquement un montant fixe de fonds du fonds. Il peut également faire référence à toute stratégie dans laquelle un investisseur liquide une partie de son portefeuille et extrait périodiquement de la trésorerie, comme un investisseur vendant des actions chaque année pour aider à compléter sa retraite.
Les plans de retrait sont souvent utilisés comme moyen d'établir un flux constant de revenus pour un individu. L'approche peut être utilisée dans le cadre d'une fiducie ou d'une société familiale, chaque enfant recevant un paiement mensuel ou trimestriel de l'OPC.
Avantages d'un plan de retrait systématique
Ce type d'arrangement avec un fonds commun de placement offre à l'investisseur un flux de revenu pendant ses années de retraite tout en maintenant une exposition à une croissance supplémentaire en gardant ses fonds restants investis dans le fonds commun de placement aussi longtemps que possible.
En effectuant des retraits périodiques, les titulaires de compte peuvent profiter de valeurs de retour moyennes qui dépassent souvent les prix de vente moyens. De cette façon, ils peuvent obtenir des prix unitaires plus élevés que ceux réalisables en retirant tout à la fois.
Ce type de plan présente également des avantages fiscaux. Les retraits sont effectués sur le capital et, à ce titre, les gains à long terme sont payés à un taux d'imposition inférieur. De nombreuses personnes utilisent ces régimes dans le cadre de leurs stratégies de planification fiscale pour tirer le meilleur parti de ce taux d'imposition moins élevé.
Avec un plan de retrait systématique, l'argent d'un investisseur continuera de croître tant que l'investissement se produira à un taux supérieur au taux de retrait. Une fois qu'un investisseur a terminé la phase d'accumulation, il préfère généralement structurer ses dépenses de manière à ce que ses fonds durent longtemps. Cela peut se faire en gérant un portefeuille et en vendant périodiquement des actifs, en investissant dans des titres productifs de revenu, en achetant une rente, etc.
Inconvénient d'un plan de retrait systématique
L'inconvénient d'un plan de retrait systématique est que lorsque vos investissements sont en baisse de valeur, plus de vos titres doivent être liquidés pour répondre à vos besoins de retrait.
Dans une correction du marché ou un marché baissier, cela peut avoir l'effet inverse d'une stratégie de moyenne des coûts en dollars, ce qui réduit en fait votre taux de rendement interne global par rapport à d'autres stratégies de retrait.
