Qu'est-ce qui est sans preuve d'assurabilité?
Sans preuve d'assurabilité signifie qu'un assureur a souscrit une police, par exemple pour une assurance vie ou maladie, sans vérifier que le preneur d'assurance était éligible à cette couverture. Certains régimes collectifs peuvent ne pas exiger de preuve d'assurabilité si le demandeur présente une demande pendant la période d'adhésion ouverte. De plus, les fournisseurs de régimes offrant des prestations inférieures ou limitées peuvent ne pas avoir besoin de preuves de l'assurabilité d'un preneur d'assurance. De plus, l'assurance-vie convertible n'exigera pas de preuves supplémentaires lors de la conversion.
Un autre nom pour cette disposition peut être sans preuve de bonne santé.
Comprendre sans preuve d'assurabilité
Sans preuve d'assurabilité, les assureurs prennent des risques supplémentaires. Si une compagnie d'assurance-vie délivre une police à une personne en mauvaise santé, il est plus probable qu'elle devra peut-être verser cette prestation plus tôt que prévu.
Par exemple, les régimes collectifs d'assurance maladie parrainés par les employeurs peuvent ne pas exiger qu'un employé passe un examen médical avant d'être couvert par cette police. De plus, certains assureurs peuvent émettre des plans d'assurance vie ou maladie aux particuliers sans preuve d'assurabilité si le montant de la couverture est inférieur à une limite spécifique.
L'assurance convertible est un type d'assurance-vie qui permet au preneur d'assurance de transformer une police à terme en une police entière ou universelle sans avoir à passer par le processus de qualification sanitaire. Les bénéficiaires désignés peuvent passer d'une période d'admissibilité limitée à une durée indéterminée dans le cadre de la police convertible sans subir d'autres qualifications d'assurabilité. Des changements peuvent survenir chaque année à la date de renouvellement du contrat jusqu'à ce que le preneur atteigne un âge limite.
Un assureur qui insiste sur un examen médical ou une souscription peut créer des obstacles au marketing. Par conséquent, les compagnies d'assurance doivent trouver un équilibre entre la nécessité d'évaluer avec précision les risques et la nécessité de rendre l'assurance plus facilement disponible. Dans de nombreux cas, sans preuve, la couverture peut avoir des limites sur les prestations, tout en exigeant une preuve d'admissibilité à des niveaux de couverture plus élevés.
Ajout aux polices sans preuve d'assurabilité
Un assureur émettant une nouvelle police d'assurance-vie peut exiger une preuve d'admissibilité, mais permettre au bénéficiaire d'acheter une couverture supplémentaire plus tard sans avoir à fournir d'autres preuves. Cette option peut venir en tant que coureur dans la politique. Les titulaires de police peuvent utiliser une police à valeur nominale inférieure pour commencer et augmenter la couverture avec les avenants à une date ultérieure.
Des avantages supplémentaires peuvent être accordés sans preuves à des étapes spécifiques, telles que le mariage ou la naissance d'un enfant. Dans d'autres cas, ces augmentations peuvent être liées à des ajustements du coût de la vie basés sur des indicateurs d'inflation tels que l'indice des prix à la consommation.
Certaines compagnies d'assurance offrent à un preneur d'assurance la possibilité d'obtenir une couverture pour son conjoint sans qu'il soit nécessaire de fournir une preuve d'admissibilité. La même situation peut s'appliquer aux enfants.
