Tout le monde sait qu'ils doivent faire un testament, mais un autre document moins connu est tout aussi crucial. Elle n'a pas de valeur légale, elle ne peut donc pas remplacer un testament, mais une lettre d'intention (LOI), également appelée lettre d'instruction, peut être d'une énorme valeur pratique et émotionnelle pour vos proches.
Sur le plan pratique, la lettre contient des informations dont votre famille et vos amis auront besoin pour faire face à votre décès ou, pour quelque raison que ce soit, dans l'incapacité d'agir. Il devrait répertorier tout, des mots de passe à vos comptes financiers en ligne, en passant par la musique que vous souhaitez jouer à vos funérailles.
Au niveau émotionnel, cela pourrait bien être votre dernier message à vos proches. Vous seul savez ce que vous voudriez leur dire.
La lettre doit être envoyée à votre conjoint, un enfant, un ami proche ou un membre de la famille. Une copie doit être remise à l'exécuteur testamentaire.
Points clés à retenir
- Une lettre d'intention, ou lettre d'instructions, est un document plus personnel et détaillé qu'un testament.Pour commencer, la lettre énumère les informations pratiques dont vos proches auront besoin.La lettre peut être utile dans d'autres situations d'urgence telles qu'un accident ou une crise médicale.
Faits à couvrir
Un testament n'est lu qu'après le décès d'une personne. La lettre d'instructions peut être nécessaire dans d'autres situations d'urgence, comme un accident ou une crise médicale qui vous empêche de communiquer.
En partie, la lettre d'intention comprend toutes les informations pratiques dont un proche a besoin pour agir en votre absence. Cela pourrait inclure:
- Mots de passe, NIP et numéros de compte de vos liquidités, y compris les comptes bancaires, de courtage, de retraite et autres comptes d'investissement.Mots de passe pour vos comptes de messagerie et de réseaux sociaux.Noms et coordonnées des banquiers, courtiers, avocats et autres professionnels qui gèrent vos biens.Une liste de vos bénéficiaires et leurs coordonnées.Localisation des titres ou des actes pour votre maison et tout autre bien immobilier que vous possédez.L'emplacement des clés de tout coffre-fort.Contactez les créanciers détenant des hypothèques, des cartes de crédit, et autres prêts.Contactez des informations pour la couverture d'assurance, en particulier l'assurance-vie.Instructions pour les soins de vos animaux de compagnie.Informations formelles concernant la dispersion des actifs, tels que qui obtient une possession sentimentale ou un héritage. (Votre testament peut stipuler que ces articles doivent être distribués conformément à la lettre.) Une liste de tous les actifs tels que les œuvres d'art, les bateaux, les véhicules et les bijoux ainsi qu'une estimation approximative de leur valeur actuelle. Vous pouvez inclure des conseils sur l'endroit où les actifs peuvent être vendus tels que les coordonnées des maisons de vente aux enchères ou des marchands d'art.Une liste des organismes de bienfaisance pour recevoir des dons.L'emplacement spécifique de votre certificat de naissance et des copies récentes de tous les états financiers et de sécurité sociale, les déclarations de revenus et des documents juridiques tels que les testaments et les fiducies.
La lettre d'intention doit couvrir tout, de vos mots de passe et codes PIN financiers et numériques à votre numéro de passeport et à la musique que vous souhaitez jouer à vos funérailles.
Ce qui est important
Malgré l'utilité de ces lettres, peu de professionnels de la finance pensent à les mentionner, explique Joanne Giardini-Russell, planificatrice financière à Farmington Hills, Michigan, qui présente le concept aux clients avec le terme «volonté éthique».
«Mon industrie fait un très mauvais travail en parlant des articles importants», dit-elle. «Ils montreront des graphiques circulaires toute la journée mais ne parleront pas des valeurs de la personne avec laquelle ils sont assis. Ils n'aiment pas parler de ce qui est important pour les gens à l'intérieur. Les clients ont entendu le mot «volonté» et la plupart de ma clientèle a confiance. J'aime la volonté éthique comme une sorte de superposition à la confiance ou à la volonté. »
Giardini-Russell partage souvent sa propre lettre d'intention comme modèle. «La réaction des clients est incroyable. C'est tellement simple à créer et ils me regardent comme si j'étais un génie », dit-elle.
«Ce n'est pas une chose bien connue», reconnaît Isabel Miranda, avocate à Bloomfield, NJ, spécialisée dans les trusts et les successions. «Autrefois, ce genre de document était normal, car les gens précisaient où ils voulaient être enterrés, … qui informer à leur décès et quels cadeaux spéciaux faire. C'est un document privé, contrairement à la nature publique de la lecture du testament."
Dernières pensées
Quoi d'autre devrait être inclus, au-delà des bases financières et logistiques? «Le document contient simplement certaines des choses que nous ne pouvons pas dire normalement, mais elles sont importantes», explique Giardini-Russell. «Je me souviens que la belle-mère d'un ami est décédée - et elle était malade depuis des mois. Lors de la planification des funérailles, le grand dilemme était: «Quel plat d'accompagnement Carol aurait-elle aimé avec le jambon? Ils ont décidé de salade de chou. Les petites choses ont rendu la famille survivante complètement perplexe.
«La meilleure partie de ces documents est que la personne l'écrit, et vous n'avez pas besoin d'aller chez l'avocat pour le faire. C'est un supplément à un testament ou à une fiducie; il ne remplace pas ces éléments, mais il peut mettre un visage chaleureux et flou sur le document."
Une lettre d'intention préserve également votre voix, explique Miranda, qui exhorte tout le monde à en créer une pour sa valeur émotionnelle également. «Ils ont tendance à être très, très personnels», note-t-elle. «C'est la dernière chose qu'une personne dit avec ses propres mots.
«Nous n'écrivons plus de lettres. Bien qu'une lettre d'intention ne doive pas être écrite à la main, avoir quelque chose dans l'écriture de votre bien-aimé est très précieux. »Miranda chérit la lettre d'intention écrite à la main par son défunt grand-père, Paulino.
Une note personnelle
J'ai une lettre d'intention depuis le début de la vingtaine, alors que j'étais célibataire et que je possédais peu d'actifs. Mais je parcourais le monde, souvent loin de chez moi, parfois dans des conditions difficiles et souvent seul. Si quelque chose m'arrivait, les autres avaient besoin de savoir quoi faire avec mes affaires, mon chien et même mon corps. En plus de tout ce qui précède, le mien comprend mes antécédents médicaux, jusqu'à mon groupe sanguin. Il répertorie mon numéro de permis de conduire et de passeport et les dates d'expiration pour chacun. J'ai également inclus toutes les dettes en cours, avec le montant que je dois actuellement et le taux d'intérêt.
