Lorsque vous achetez une maison, vous avez la possibilité d'acheter la maison en fiducie. Pourquoi choisir d'acheter une maison en fiducie? La fiducie vous aide à détenir la propriété à votre avantage et au profit de la personne que vous décidez de posséder après vous.
Vous pouvez devenir le fiduciaire de la propriété et, à votre décès, votre successeur devient le fiduciaire. Le fiduciaire est simplement l'administrateur des actifs d'une fiducie. Si vous êtes le créateur de la fiducie, vous avez certains pouvoirs sur la destination de votre maison après votre décès. L'un des avantages d'une fiducie est qu'elle offre une protection juridique de vos biens ou de votre maison, ce qui peut vous aider à protéger votre succession contre de futurs problèmes économiques.
La première étape pour acheter une maison en fiducie consiste à établir une fiducie vivante. Une fiducie vivante est créée au cours de la vie d'une personne en vertu de laquelle un fiduciaire désigné est autorisé à gérer les actifs ou la maison au profit du bénéficiaire. Le propriétaire doit décider quel type de fiducie vivante ouvrir, et cette décision dépendra en grande partie de qui aura le droit légal d'hériter et de vendre la maison.
Par exemple, vous pourriez choisir que votre successeur soit votre fils, qui deviendra le nouveau fiduciaire à votre décès. Cependant, vous devrez également décider si le fiduciaire successeur sera un bénéficiaire et comment le produit sera distribué si la maison est vendue après votre décès.
Il existe deux types de fiducies que vous pouvez établir: une fiducie révocable et une fiducie irrévocable.
Acheter une maison avec une fiducie révocable
Une fiducie révocable est généralement décrite dans la «convention de fiducie» de la «déclaration de fiducie». Considérez-la comme le contrat que vous signez qui établit les droits et les héritiers de la succession que vous créez. Le propriétaire ou le constituant de ce type de fiducie a un contrôle total sur la fiducie à tout moment et peut la modifier à tout moment. Le constituant peut affecter des bénéficiaires ou, dans certains cas, être le bénéficiaire de la fiducie et peut la modifier à tout moment.
Par exemple, supposons que le fils que vous avez nommé à titre de futur fiduciaire de la succession ne veuille pas la succession, ou que vous souhaitez maintenant la donner à une fille - une fiducie révocable vous permet de modifier les paramètres qu'elle contient. Vous pouvez nommer plusieurs fiduciaires ou bénéficiaires différents. En fonction de nouveau de la façon dont vous configurez les documents, tous ou l'un des futurs administrateurs peuvent également modifier le document à tout moment. Révocable signifie «pouvant être annulé» et suit comme tel pour ce type de «contact».
Cependant, le principe clé avec une approbation révocable est que vous avez le contrôle et pouvez le dissoudre si vous le souhaitez.
Acheter une maison avec une fiducie irrévocable
À l'inverse, une fiducie irrévocable ne permet pas la modification ou la résiliation de la fiducie sans l'autorisation du bénéficiaire. Le fiduciaire agit en tant que fiduciaire qui est responsable de la gestion des actifs pour le bénéficiaire. Un fiduciaire est une personne qui agit ou gère des actifs pour le compte de quelqu'un d'autre.
Souvent, une fiducie irrévocable est utilisée pour éviter les impôts sur les cadeaux qui dépassent la limite imposable - dans ce cas, les biens immobiliers. Les fiducies irrévocables peuvent également être utiles dans les situations où vous souhaitez protéger la succession contre d'éventuels problèmes financiers futurs.
Par exemple, supposons que vous ayez construit un domaine important, mais vos enfants connaissent des difficultés financières plus tard dans la vie. Les fiducies irrévocables peuvent protéger les actifs contre les créanciers étant donné que les actifs y ont été placés avant qu'il n'y ait des problèmes de crédit. Cependant, il est extrêmement important, avec une fiducie irrévocable, que vous soyez confiant dans la sélection de vos bénéficiaires.
Envisagez la planification successorale
Les fiducies révocables et irrévocables sont des instruments de planification successorale. Il y a certaines étapes cruciales à prendre lors de ce type de planification successorale.
Le niveau de contrôle
La première étape consiste à décider du degré de contrôle que vous souhaitez sur les actifs, y compris votre maison. Considérez les niveaux de contrôle que chaque type de confiance vous offre en tant qu'écrivain mais aussi en tant que bénéficiaires. De plus, il est important de réfléchir à la façon dont vous voulez que votre maison ou vos biens soient gérés, y compris la propriété de votre maison, si elle peut être vendue ou ce qui se passe si vous tombez malade ou frappé d'incapacité.
Faites appel aux professionnels
Trouvez un conseiller financier et un avocat en planification successorale. Aucune confiance, aucun document de confiance ou réunion ne devrait jamais être organisé sans la présence de ces deux professionnels. Chacun a sa propre spécialité, et vous aurez besoin des deux pour diriger la dispersion de vos actifs de manière appropriée. La plus grande erreur que les consommateurs commettent est de rencontrer séparément leur conseiller et leur avocat, seulement pour découvrir après la rédaction du document juridique qu'il y a des problèmes.
Par exemple, en rencontrant votre conseiller et votre avocat séparément, vous pourriez perdre des avantages fiscaux possibles dont l'avocat n'était pas au courant et que le conseiller financier connaîtrait. À l'inverse, vous pourriez recevoir des conseils du conseiller financier qui n'ont aucun sens juridique. Il est essentiel de vous assurer que vous communiquez tous les trois efficacement.
Chaque professionnel a ses forces respectives. Les conseillers financiers sont utiles pour allouer de l'argent pour les dépenses futures de la succession tandis qu'un avocat connaît ce qui empêchera une succession d'entrer en cour d'homologation. Les fiducies sont des documents juridiques sérieux et doivent être traitées comme telles, surtout lorsqu'il s'agit de votre maison.
Frais de succession et de fiducie
Il est également important de considérer les frais d'entretien de la succession pendant au moins 20 ans, car vous devrez inclure ce montant dans la succession. Par exemple, un avocat peut facturer entre 1 500 $ et 3 000 $ pour établir une fiducie vivante, qu'elle soit révocable ou irrévocable. Bien entendu, les tarifs et les dépenses peuvent varier en fonction du niveau de travail impliqué.
The Bottom Line
L'achat d'une maison dans une fiducie immobilière peut vous offrir, ainsi qu'à vos bénéficiaires, des avantages qui autrement ne seraient pas disponibles. Préparer une fiducie successorale en prévision de futurs problèmes économiques ou éviter une dispute au tribunal de la famille pour une succession peut faciliter le transfert des actifs de manière transparente et aider à préparer votre famille pour l'avenir. Il est important de demander l'aide de professionnels pour vous assurer que la fiducie et votre succession sont établies correctement et selon vos souhaits.
