Table des matières
- Qu'est-ce qu'un plan financier annuel?
- Vérification annuelle du plan financier
- Créez votre inventaire financier
- Fixer des objectifs financiers
- Focus sur la famille
- Examiner les régimes d'épargne-retraite
- Passez en revue vos investissements
- Rééquilibrez votre portefeuille
- Planification fiscale
- Votre plan d'urgence financière
- Anticipez les économies futures
- Créer des flux de revenus alternatifs
- Commencez à utiliser ou à mettre à jour vos applications
- The Bottom Line
Si vous avez entrepris de dresser la carte de votre plan financier annuel, vous méritez une tape dans le dos. S'assurer que vous avez couvert toutes les bases est important pour votre santé financière à court et à long terme. Garder une trace de vos progrès avec une liste de contrôle de planification financière annuelle permet de voir plus facilement quelles tâches ont été accomplies et lesquelles vous devez encore accomplir.
Qu'est-ce qu'un plan financier annuel?
Un plan financier annuel est un moyen de déterminer où vous en êtes financièrement à ce moment précis. Cela signifie prendre en considération tous vos actifs (combien vous êtes payé, ce qui se trouve dans vos comptes d'épargne et de chèques, combien se trouve dans votre caisse de retraite), ainsi que vos passifs, y compris les prêts, les cartes de crédit et autres dettes personnelles. N'oubliez pas d'inclure des éléments comme votre hypothèque ou votre loyer, ainsi que vos factures de services publics et autres dépenses mensuelles. Cet instantané devrait également tenir compte de vos objectifs et de ce que vous devrez accomplir pour y parvenir. Cela peut inclure des éléments comme la planification de la retraite, la planification fiscale et les stratégies d'investissement.
Vérification annuelle du plan financier
Maintenant que vous savez ce qu'est un plan financier annuel et comment en faire un, récapitulons les étapes les plus importantes du processus. Cochez chaque étape que vous avez envisagée, même si votre réponse était: «Non, je ne veux pas refinancer mon hypothèque» ou «Mes cartes de crédit sont déjà remboursées». L'idée est de s'assurer que vous avez examiné la question. Mais vous devez couvrir tous les articles de notre première section afin d'avoir un inventaire financier complet.
Créez votre inventaire financier personnel
Votre inventaire financier personnel est important car il vous donne un aperçu de la santé de votre résultat net. Cette auto-vérification annuelle devrait comprendre:
- Une liste d'actifs, y compris des éléments tels que votre fonds d'urgence, des comptes de retraite, d'autres comptes d'investissement et d'épargne, des actions immobilières, des épargnes pour l'éducation, etc. (tout bijou précieux, comme une bague de fiançailles, appartient ici également). les dettes, y compris votre prêt hypothécaire, vos prêts étudiants, vos cartes de crédit et d'autres prêts.Un calcul de votre taux d'utilisation du crédit, qui est le montant de la dette que vous avez par rapport à votre limite de crédit totale.Votre rapport de crédit et votre score.Un examen des frais que vous 'payez à un conseiller financier le cas échéant, et les services qu'il ou elle fournit.
Fixer des objectifs financiers
Une fois votre inventaire financier personnel terminé, vous pouvez passer à la définition d'objectifs pour le reste de l'année, voire pour les 12 prochains mois. Vos objectifs seront à court terme, à moyen terme et à long terme.
Parmi vos objectifs à court terme, vous pourriez notamment:
- Établissez un budget, créez un fonds d'urgence ou augmentez vos économies de fonds d'urgence, payez les cartes de crédit.
Vos objectifs à moyen terme pourraient inclure:
- Obtenez une assurance-vie et une assurance-revenu en cas d'invalidité.Pensez à vos rêves, comme acheter une première maison ou une maison de vacances, rénover, déménager - ou épargner pour avoir de l'argent pour fonder une famille ou pour envoyer des enfants ou des petits-enfants à l'université.
Ensuite, passez en revue vos objectifs à long terme, notamment:
- Déterminez la quantité d'œufs que vous devrez épargner pour une retraite confortable et découvrez comment augmenter votre épargne-retraite.
Focus sur la famille
Si vous êtes marié, il y a certaines choses auxquelles vous et votre conjoint devriez penser sur le plan financier. Voici quelques-uns des éléments qui peuvent figurer sur votre liste de punch:
- Si vous avez des enfants, déterminez le montant que vous devrez épargner pour vos futures dépenses collégiales.Choisissez le bon compte d'épargne collégial.Si vous vous occupez de parents âgés, vérifiez si une assurance soins de longue durée ou une assurance vie peut vous aider.Acheter une assurance vie pour vous-même et votre conjoint. Commencez à planifier la façon dont vous et votre conjoint planifierez votre retraite, y compris votre stratégie de demande de prestations de sécurité sociale.
Passez en revue vos régimes d'épargne-retraite
Épargner pour la retraite dans un compte de retraite individuel (IRA) ou 401 (k) est un moyen intelligent de profiter de certains avantages fiscaux. Lorsque vous élaborez votre plan financier annuel, vous devez déterminer si vous devez:
- Décidez si un IRA Roth ou traditionnel est le mieux pour vous maintenant. Envisagez de passer d'un IRA existant à un autre courtage. Convertissez un IRA traditionnel en un IRA Roth. Faites de même pour votre 401 (k), qui peut également être Roth ou régulier. Renouvelez tous les anciens comptes 401 (k) d'un employeur précédent. Augmentez ou diminuez le montant de vos cotisations annuelles dans les comptes de retraite.
Passez en revue vos investissements
Il est important pour les investisseurs de faire le point sur la position de leurs investissements pendant le processus de planification financière annuelle. Cela est particulièrement vrai lorsque l'économie subit un changement, comme c'est le cas actuellement.
- Vérifiez votre allocation d'actifs. Si les actions plongent, par exemple, vous pouvez envisager d'ajouter des investissements immobiliers à votre composition de portefeuille pour compenser une partie de la volatilité.Ensuite, déterminez quels investissements feront le meilleur travail pour atteindre vos objectifs d'allocation d'actifs - et si vos investissements actuels correspondent toujours à ce profil.
Rééquilibrez votre portefeuille
Le rééquilibrage périodique de votre portefeuille garantit que vous ne portez pas trop de risques ou ne gaspillez pas votre investissement dans des titres qui ne génèrent pas un taux de rendement décent. Il s'assure également que votre portefeuille actuel reflète votre stratégie d'investissement (les changements sur le marché provoquent souvent un changement qui doit être corrigé pour maintenir la diversification que vous aviez initialement prévue).
- Regardez quelles classes d'actifs vous avez dans votre portefeuille et où se trouvent les écarts. Si nécessaire, recentrez vos investissements pour uniformiser les choses. Examinez les coûts de gestion de votre portefeuille et décidez s'il est temps d'essayer un robot-conseiller ou une autre stratégie pour les réduire.
Plan sur la planification fiscale des investissements
Pendant que vous examinez votre portefeuille et que vous rééquilibrez, n'oubliez pas de prendre en compte les effets de la vente d'actifs sur votre dette fiscale. Si vous vendez des placements à profit, vous serez responsable du paiement de l'impôt sur les gains en capital à court ou à long terme, selon la durée de détention des actifs. Cette étape peut attendre la fin de l'année. Lorsque vous arriverez à ce point dans le temps, vous voudrez considérer ces stratégies:
- Récoltez les pertes fiscales en remplaçant les investissements perdants par des investissements différents pour compenser une facture fiscale potentiellement plus élevée. Vérifiez si vous devez compenser les gains et les pertes en capital. Vérifiez s'il est logique d'utiliser des titres appréciés pour faire des dons de bienfaisance ou soutenir des membres de la famille à faible revenu.
Mettez à jour votre plan d'urgence financière
Un fonds d'urgence important est utile si vous rencontrez un jour de pluie financière; assurez-vous d'avoir épuisé les ressources adéquates. Pendant que vous y êtes, examinez votre plan d'urgence dans son ensemble.
- Si vous n'avez pas trois à six mois de dépenses cachées, la constitution de vos économies d'urgence devrait être une priorité absolue. Investissez dans l'assurance: êtes-vous couvert pour une invalidité temporaire, par exemple? Assurez-vous d'avoir une procuration financière et médicale.
Anticipez les économies futures
À l'aube de l'automne, pensez à où vous pourriez économiser de l'argent pour financer entièrement votre épargne d'urgence et en mettre davantage de côté pour l'avenir. Déterminez si vous devez:
- Refinancez votre prêt hypothécaire, repensez votre assurance automobile, réduisez votre facture alimentaire, utilisez vos comptes de dépenses flexibles ou d'épargne santé, coupez le câble de la télévision par câble, réduisez votre facture d'énergie, détournez votre salaire de l'épargne en contribuant davantage aux comptes de retraite ou en canalisant de l'argent directement à partir de votre chèque de paie sur un compte d'épargne d'urgence.
Travail sur la création de sources de revenus alternatives
Un 401 (k), un régime de retraite ou des prestations de sécurité sociale peuvent tous être des sources potentielles de revenu à la retraite, mais ce ne sont pas vos seules options. Découvrez ce que vous pourriez faire d'autre.
- Investir dans un immeuble locatif et devenir propriétaire peut fournir un revenu régulier.Le crowdfunding immobilier offre des possibilités intéressantes pour les investisseurs qui ne veulent pas posséder une propriété pure et simple.Un emploi à temps partiel peut être la bonne solution pour augmenter vos revenus. Si les fonds sont limités et que vous êtes propriétaire de votre maison, vérifiez si une hypothèque inversée est une bonne solution pour vous. Pensez à acheter des actions de dividendes, à lancer une activité secondaire, à créer un site Web que vous pouvez monétiser ou à investir dans des prêts entre pairs. Ces options nécessitent divers degrés de temps et d'argent pour démarrer, mais elles offrent toutes des moyens d'augmenter le revenu à la retraite.
Commencez à utiliser ou à mettre à jour vos applications de planification financière
L'utilisation d'applications de planification financière pour suivre vos dépenses et vos revenus peut simplifier votre vie financière, mais tous les programmes ne sont pas créés égaux. Au fur et à mesure que vous terminez votre plan financier annuel, examinez les applications ou logiciels de planification financière que vous utilisez pour voir s'ils répondent toujours à vos besoins. Si vous n'utilisez pas encore d'applications, prenez le temps de passer en revue les options et comment elles peuvent vous aider à gérer votre argent.
The Bottom Line
Un plan financier annuel est un outil d'une valeur exceptionnelle pour votre vie (et votre tranquillité d'esprit) aujourd'hui et pour votre avenir. Meilleur scénario: vous avez déjà coché tous les éléments de cette liste de punch. Si ce n'est pas le cas, n'hésitez pas à vous inscrire à temps sur votre calendrier pour le faire.
