Table des matières
- 1. Payer moins de frais d'investissement
- 2. Développez votre portefeuille
- 3. Devenez un rééquilibreur régulier
- 4. Augmentez votre efficacité fiscale
- The Bottom Line
Il est temps de prendre des résolutions d'investissement. Le début d'une nouvelle année est une bonne occasion de terminer un examen financier de l'année qui vient de s'écouler et de voir ce que vous avez accompli en termes de création de patrimoine, d'augmentation de votre valeur nette et d'augmentation de vos investissements. Ce n'est qu'alors que vous pourrez déterminer quelles résolutions financières vous aideront à atteindre vos objectifs financiers à l'avenir.
À l'approche du nouvel an, voici quatre mesures que vous voudrez peut-être envisager pour améliorer les perspectives financières. (Pour obtenir des informations connexes, établissez une liste de contrôle de planification financière annuelle.)
Points clés à retenir
- Alors que le 31 décembre approche à grands pas, vous voudrez peut-être envisager de prendre des résolutions d'investissement pour la nouvelle année.Bien que de nombreuses personnes rompent les résolutions de leur nouvel an, il est possible de régler vos finances tôt et d'ajuster votre planification pour le reste de l'année rapidement et Ici, nous vous proposons quatre nouvelles résolutions pour obtenir vos finances afin que vous puissiez les garder totalement.
1. Payer moins de frais d'investissement
Les frais peuvent nuire grandement à vos efforts de création de richesse, réduisant vos revenus de placement au fil du temps. Ce sont, en substance, des rendements négatifs. Prenons l'exemple des fonds communs de placement. Les frais pour les fonds communs de placement peuvent s'additionner, qu'il s'agisse de frais de transaction lorsque vous achetez ou vendez (ce qui est souvent appelé une charge), ou des frais annuels qui sont payés de façon continue.
À l'approche de la nouvelle année, vous avez deux options pour limiter ce que vous payez en frais. La première consiste à repenser vos choix d'investissement. Par exemple, si vous êtes fortement investi dans des fonds communs de placement activement gérés, vous pourrez peut-être réduire une partie des frais en optant pour des fonds négociés en bourse (FNB) ou des fonds indiciels gérés passivement.
Si vous avez déjà choisi des fonds à faible coût, mais que les frais de conseil élevés grugent vos revenus, il est peut-être temps de penser à changer de conseiller financier. Lorsque vous examinez les candidats potentiels à un remplaçant, examinez attentivement la structure des frais, leurs services et leurs références professionnelles afin de comprendre ce qu'ils ont à offrir et ce que cela coûtera.
2. Développez votre portefeuille
La diversification est importante pour isoler vos investissements de la volatilité du marché. Si vos investissements sont concentrés dans une classe d'actifs particulière, vous mettez tout votre portefeuille en péril si ce secteur du marché connaît un ralentissement. Si vos investissements manquent de variété, l'injection de sang neuf dans vos avoirs devrait figurer sur votre liste de choses à faire.
L'immobilier, par exemple, peut être une bonne couverture contre les fluctuations du marché. Si vous n'investissez pas encore dans l'immobilier, cela pourrait être le moment idéal pour envisager d'ajouter un bien locatif à votre portefeuille. À titre d'alternative, investir dans une fiducie de placement immobilier (FPI) ou s'aventurer dans le financement participatif immobilier pourrait vous permettre de profiter des avantages de posséder un bien immobilier sans avoir à acheter une propriété.
3. Devenez un rééquilibreur régulier
Le rééquilibrage périodique de votre portefeuille contribue à garantir que vous maintenez la bonne allocation d'actifs pour atteindre vos objectifs d'investissement. Le problème est que trop souvent, les investisseurs ne jouent pas un rôle pratique dans la gestion de leurs investissements, préférant une approche qui consiste à définir et à oublier.
En moyenne, plus de 75% de la main-d'œuvre est inscrite à des plans 401 (k) parrainés par l'employeur, mais moins d'un quart des employés font l'effort de rééquilibrer leur portefeuille.
4. Augmentez votre efficacité fiscale
En plus des frais de gestion, les taxes peuvent représenter un autre fardeau pour vos investissements. Ce n'est généralement pas quelque chose dont vous devez vous soucier avec un plan de retraite qualifié, comme un plan d'employeur ou un compte de retraite individuel (IRA). Avec un 401 (k) ou un IRA traditionnel, par exemple, votre épargne augmente avec report d'impôt et les retraits après 59, 5 ans sont imposés à votre taux d'imposition normal.
Avec un compte de placement imposable, en revanche, vous devez être attentif à déclencher l'impôt sur les gains en capital. Cette taxe s'applique lorsque vous vendez un investissement à un prix supérieur à son coût d'achat. Une façon de minimiser cette taxe est de choisir des investissements fiscalement avantageux, tels que les ETF ou les fonds indiciels. Ces types de fonds ont un taux de rotation inférieur à celui des fonds gérés activement, ce qui réduit la fréquence des événements imposables.
The Bottom Line
Ces résolutions peuvent être utiles si vous êtes prêt à appuyer sur le bouton de réinitialisation de votre stratégie d'investissement pour la nouvelle année. Cependant, la partie la plus difficile à prendre en matière de résolution est de s'y tenir. Pour vous assurer de rester sur la bonne voie, réfléchissez à la façon dont ils s'intègrent dans votre plan financier plus vaste.
