Table des matières
- 1. Assurance hypothécaire privée
- 2. Garanties prolongées
- 3. Assurance collision automobiles
- 4. Assurance voiture de location
- 5. Assurance de dommages de location de voiture
- 6. Assurance vol
- 7. Couverture de la conduite d'eau
- 8. Assurance vie pour les enfants
- 9. Assurance contre les inondations
- 10. Assurance carte de crédit
- 11. Assurance perte de carte de crédit
- 12. Assurance vie hypothécaire
- 13. Assurance chômage
- 14. Assurance maladie
- 15. Assurance décès accidentel
La peur de l'avenir vend de l'assurance. Parce que nous ne pouvons pas prédire l'avenir, nous voulons être prêts à couvrir nos besoins financiers si, ou quand, quelque chose de mauvais se produit. Les compagnies d'assurance comprennent cette peur et offrent une variété de polices d'assurance conçues pour nous protéger d'une multitude de calamités qui vont de l'invalidité à la maladie en passant par tout ce qui se trouve entre les deux.
Bien qu'aucun de nous ne veuille que quelque chose de mauvais se produise, bon nombre des catastrophes potentielles qui se produisent dans nos vies ne valent pas la peine d'être assurées., nous vous présenterons 15 politiques sans lesquelles vous feriez probablement mieux.
1. Assurance hypothécaire privée
La fameuse assurance hypothécaire privée (PMI) est bien connue des propriétaires car elle augmente le coût de leurs versements hypothécaires mensuels. Le PMI protège le prêteur contre les pertes lorsqu'il prête à un emprunteur à risque plus élevé. L'emprunteur paie cette assurance mais n'en tire aucun avantage.
Le PMI est requis si vous achetez une maison avec un acompte de moins de 20% de la valeur de la maison. Le petit acompte est considéré comme vous exposant au risque de défaut de paiement. Baissez au moins 20% et il n'y a pas de PMI. Alternativement, vous pouvez déposer 10% et contracter deux prêts, un pour 80% du prix de vente de la propriété et un pour 10%, bien que les taux d'intérêt puissent empêcher l'économie de cette manœuvre de bénéficier au propriétaire.
(Pour une lecture connexe, voir: 6 raisons d'éviter une assurance hypothécaire privée .)
2. Garanties prolongées
Des garanties prolongées sont disponibles sur une multitude d'appareils et d'appareils électroniques. Du point de vue du consommateur, ils sont rarement utilisés, en particulier sur les petits objets tels que les lecteurs DVD et les radios. Si vous achetez un produit de marque réputé, vous pouvez être certain qu'il fonctionnera comme annoncé et que l'extension de garantie est statistiquement susceptible d'être inutile.
3. Assurance collision automobiles
L'assurance collision est conçue pour couvrir le coût des réparations de votre véhicule si vous êtes impliqué dans un accident. Si vous avez un prêt sur la voiture, l'émetteur du prêt est susceptible d'exiger que vous ayez une assurance collision, mais si votre voiture est remboursée, la collision est facultative.
Par conséquent, si vous avez suffisamment d'argent en banque pour couvrir le coût d'une nouvelle voiture, une assurance collision peut s'avérer inutile. Cela est particulièrement vrai si vous conduisez une vieille voiture, car les voitures se déprécient si rapidement que de nombreux véhicules ne valent qu'une fraction de leur prix d'achat au moment du paiement intégral du prêt.
4. Assurance voiture de location
La plupart des polices d'assurance automobile offrent une couverture supplémentaire pour le coût de la location de voitures, la vantant comme utile si votre voiture est impliquée dans un accident. Cela peut sembler bon, mais la plupart des gens louent rarement une voiture, et lorsqu'ils le font, le coût est relativement faible et ne vaut guère la peine d'être assuré.
Bien que l'assurance voiture de location soit relativement peu coûteuse, amortie au cours de votre vie, vous êtes susceptible de dépenser plus que ce dont vous bénéficierez.
(Pour une lecture connexe, voir: 8 choses que vous devez savoir avant de louer une voiture .)
5. Assurance de dommages de location de voiture
De nombreuses polices d'assurance automobile couvrent déjà les locations, il n'est donc pas nécessaire de payer deux fois pour cela. Vérifiez votre police avant de payer. Selon l'endroit où vous louez le véhicule, vous pouvez également être en mesure de payer une somme modique d'assurance sur votre location lorsque vous le récupérez au centre de location. Si ces frais sont inférieurs à ce que vous auriez dû payer pendant un an dans votre ancienne police, choisissez les frais plutôt que la police.
6. Assurance vol
La couverture d'assurance vol n'est absolument pas nécessaire. Malgré les descriptions dans les médias, les accidents d'avion sont relativement rares et votre police d'assurance-vie devrait déjà fournir une couverture en cas de catastrophe.
7. Couverture de la conduite d'eau
Les compagnies des eaux ont poussé énergiquement à vendre des polices d'assurance couvrant la réparation de la conduite d'eau qui va de la rue à votre maison. Les chances sont en votre faveur que vous n'utiliserez jamais cette couverture, surtout si vous vivez dans une maison plus récente.
(Pour une lecture connexe, voir: L'assurance du propriétaire couvre-t-elle les tuyaux cassés? )
8. Assurance vie pour les enfants
L'assurance-vie est conçue pour fournir un filet de sécurité à vos héritiers / personnes à charge. Parce que les enfants n'ont pas d'héritiers et, statistiquement parlant, sont susceptibles de grandir en sécurité et en bonne santé, la plupart des parents ne devraient pas acheter d'assurance-vie pour leurs enfants. Utilisez plutôt l'argent que vous auriez dépensé en assurance-vie pour financer un plan d'études ou un compte de retraite individuel (IRA).
9. Assurance contre les inondations
À moins que vous ne viviez dans une plaine inondable ou dans une région ayant des antécédents de problèmes d'eau, ne vous embêtez pas à souscrire une assurance contre les inondations. Si aucune maison de votre région n'a jamais été inondée de causes naturelles, la vôtre ne sera probablement pas la première.
10. Assurance carte de crédit
L'achat d'une couverture pour payer votre facture de carte de crédit dans le cas où vous ne pouvez pas la payer est un gaspillage d'argent. Une bien meilleure idée est d'éviter en premier lieu d'exécuter vos cartes de crédit, de sorte que vous n'aurez pas à vous soucier des factures. Non seulement vous économisez sur les primes d'assurance, mais vous économisez également les intérêts sur votre dette.
11. Assurance perte de carte de crédit
La loi fédérale limite votre responsabilité en cas de vol de votre carte de crédit. Vos frais remboursables sont limités à 50 $ par carte et pas un sou de plus. En fait, de nombreuses sociétés de cartes de crédit n'essaient même pas de collecter les 50 $.
(Pour une lecture connexe, voir: Une carte de crédit perdue ou volée nuit-elle à votre pointage de crédit? )
12. Assurance vie hypothécaire
L'assurance-vie hypothécaire rembourse votre maison en cas de décès. Plutôt que d'ajouter une autre police et une autre facture à votre liste de régimes d'assurance, il est plus logique d'obtenir une police d'assurance-vie temporaire à la place. Une bonne police d'assurance-vie fournira suffisamment d'argent pour rembourser l'hypothèque et couvrir également d'autres dépenses. Après tout, l'hypothèque n'est pas la seule facture que vos survivants devront payer.
13. Assurance chômage
Cette couverture effectue des paiements minimums sur vos factures si vous êtes sans travail, ce qui semble être une proposition attrayante. Un meilleur plan consiste à économiser votre argent et à constituer un fonds d'urgence à la place. Vous n'aurez pas à couvrir le coût de la police d'assurance et, si vous n'êtes jamais au chômage, vous ne dépenserez pas d'argent du tout.
14. Assurance maladie
Des polices sont disponibles pour couvrir le cancer, les maladies cardiaques et d'autres maladies. Au lieu d'essayer d'identifier toutes les maladies que vous pourriez rencontrer, optez plutôt pour une bonne couverture médicale. De cette façon, vos factures médicales seront couvertes quel que soit le problème que vous rencontrez.
(Pour une lecture connexe, voir: Qu'est-ce que l'assurance contre les maladies graves? )
15. Assurance décès accidentel
À moins que vous ne soyez extrêmement sujet aux accidents, un accident est peu probable. Les catastrophes majeures telles que les épaves de voitures et les incendies sont couvertes par d'autres polices, tout comme tout dommage qui vous arrive au travail. Les polices contre les décès accidentels sont souvent remplies de stipulations qui les rendent difficiles à récupérer, alors évitez les tracas et obtenez plutôt une assurance-vie.
Bien qu'un certain montant d'assurance soit nécessaire, vous devez choisir avec soin. En général, les politiques générales qui offrent une couverture pour une multitude d'événements potentiels sont un meilleur choix que les politiques à portée limitée qui se concentrent sur des maladies spécifiques ou des incidents potentiels. Avant d'acheter une police, lisez-la attentivement pour vous assurer de bien comprendre les conditions, la couverture et les coûts. Ne signez pas tant que vous n'êtes pas à l'aise avec la couverture et êtes sûr d'en avoir besoin.
(Pour une lecture connexe, voir: 5 polices d'assurance que tout le monde devrait avoir .)
