Quicken est l'un des trois logiciels financiers très connus, largement utilisés et très performants développés par Intuit, Inc. (NASDAQ: INTU). Intuit a ensuite vendu son outil de gestion financière personnelle à la société de capital-investissement HIG Capital en 2016.
Quicken offre aux utilisateurs des services allant de la vérification de base et de la gestion et de la budgétisation de comptes d'épargne jusqu'à l'analyse de portefeuille et les fonctionnalités de gestion telles que le suivi des gains en capital. Il existe des versions Windows du programme disponibles ainsi que pour Mac qui sont compatibles avec le système d'exploitation d'Apple.
Bien que fabriqué pour un certain nombre de marchés mondiaux, Quicken reste largement concentré sur une clientèle nord-américaine. Bien que Quicken ait dominé son marché de niche depuis sa première sortie en 1984, il existe un certain nombre de produits alternatifs similaires disponibles et qui contestent de plus en plus sa domination.
Mint.com
Intuit lui-même offre une alternative plus simple et plus basique à Quicken dans Mint.com, qu'il a acquis en 2009. Mint.com est basé sur le Web plutôt que sur un logiciel autonome. C'est un service gratuit et n'offre que des fonctionnalités de base telles que la création et le suivi des budgets et des objectifs financiers et le suivi de son pointage de crédit. Mint.com propose des services similaires à ceux contenus dans la version "starter" la plus basique de Quicken. Il n'offre pas de services de gestion d'investissement importants. Le programme est critiqué pour des problèmes de synchronisation de compte et pour le fait qu'il ne permet pas le rapprochement bancaire mensuel, car il suppose automatiquement que toutes les données téléchargées sont correctes.
Le fait que Mint.com soit un service en lecture seule est à la fois un plus et un moins pour le programme. Un service en lecture seule offre une plus grande sécurité Internet, car même si quelqu'un pouvait accéder aux informations d'un utilisateur, tout ce qu'il pouvait faire était de voir les comptes. Ils ne sont pas en mesure de prendre des mesures telles que leur transférer de l'argent. Bien sûr, le fait d'être un service en lecture seule limite également ce que l'utilisateur du service peut faire et, par conséquent, les capacités et les fonctionnalités du service.
Comme pratiquement tous les programmes de gestion financière personnelle similaires, Mint.com est accessible via presque tous les appareils connectés à Internet, y compris les ordinateurs personnels, les tablettes et les smartphones.
Capital personnel
Personal Capital représente une alternative attrayante et moins coûteuse à Quicken pour les personnes qui préfèrent un programme basé sur le cloud et qui offre de nombreux outils de gestion des investissements.
Personal Capital se compare étroitement à un conseiller en placement inscrit, avec 8 milliards de dollars d'actifs sous gestion (AUM).
L'ensemble de services financiers de base Personal Capital, qui comprend le suivi des comptes, la budgétisation, le paiement des factures et d'autres services de base, est gratuit. Il est appelé le service d'investissement de l'entreprise et les utilisateurs peuvent avoir jusqu'à 200 000 $ d'actifs investissables. Personal Capital tire son argent principalement des individus qui choisissent de passer aux services de gestion de patrimoine personnels offerts par la société et pour lesquels elle commence à facturer des frais de 0, 89% pour 1 million de dollars d'actifs gérés, et varie à 0, 49% pour les 10 millions de dollars suivants. Avec le service de gestion de patrimoine rémunéré, les clients se voient attribuer un conseiller financier personnel et reçoivent tous les services habituels qu'un client attend d'une société de gestion de patrimoine, y compris la planification fiscale et successorale, la collecte des pertes fiscales, des conseils sur les assurances, les fonds éducatifs pour les enfants et tout autre autres services nécessaires pour assurer une gestion financière complète aux clients. Les frais de Personal Capital sont nettement inférieurs à la moyenne pour les services complets de gestion de patrimoine.
Seuls les services gratuits de finances personnelles proposés sont étendus et compétitifs par rapport à ceux proposés par Quicken. Sont inclus des services tels que la budgétisation, un planificateur de retraite, un analyseur de frais 401 (k) et un vérificateur de cible d'allocation d'investissement. La composante de budgétisation comprend un outil de flux de trésorerie qui permet aux individus de saisir les revenus et les dépenses, puis de recevoir des analyses hebdomadaires, mensuelles ou annuelles de leurs flux de trésorerie projetés. Le planificateur de retraite peut être utilisé pour tracer un plan de retraite, puis pour surveiller dans quelle mesure l'utilisateur adhère au plan. Cette fonctionnalité gratuite permet aux utilisateurs de définir des objectifs de dépenses et d'épargne, de suivre les événements de revenus et de projeter la valeur future de leurs portefeuilles d'investissement. Les fonctionnalités complètes et la flexibilité des variables d'entrée offertes dans ce module gratuit se comparent favorablement à tout service comparable, gratuit ou payant. Le composant d'allocation d'actifs détermine le profil de tolérance au risque d'un utilisateur, puis formule des recommandations d'allocation d'investissement appropriées.
Personal Capital a reçu de bonnes critiques à plusieurs niveaux, l'un étant qu'il offre une meilleure synchronisation des comptes que la plupart des programmes de ce type. Il reçoit également des notes élevées pour le service client, un atout rare pour un logiciel gratuit de services financiers. Personal Capital offre une analyse et une planification des investissements beaucoup plus approfondies que Quicken. Il offre également une sécurité renforcée grâce à son utilisation de l'authentification à deux facteurs.
Les services Personal Capital sont accessibles par ordinateur, tablette ou téléphone portable.
iBank
Conçu spécifiquement pour le système d'exploitation d'Apple, iBank, développé par IGG Software, est présenté comme une alternative supérieure à Quicken pour les utilisateurs de Mac. iBank, qui a débuté en 2004, vise à servir de programme de gestion financière pour les particuliers ou les petites entreprises. Il offre une myriade de services financiers, y compris la gestion des comptes bancaires, des cartes de crédit, des prêts et des investissements. iBank propose une analyse détaillée des revenus et des dépenses, avec des graphiques constamment mis à jour. Les fonctionnalités non incluses dans Quicken mais fournies en standard avec iBank incluent la fonctionnalité multidevise et l'amortissement variable des prêts. La plate-forme iBank pour examiner tous les comptes financiers d'un individu se trouve sur un tableau de bord central: chèques, épargne, marché monétaire, placements en actions et à revenu fixe, comptes de retraite, comptes de prêt et comptes de courtage.
iBank se distingue par l'analyse de la performance des investissements qu'elle propose, en suivant les achats et les ventes d'actions, de dividendes et d'options sur actions. Le programme permet de produire et d'imprimer facilement des rapports financiers personnalisés, et il permet même à un utilisateur d'imprimer de nouveaux chèques en cas de besoin.
