Pour décider quels fonds communs de placement conviennent à un portefeuille de retraite, il faut bien comprendre les stratégies de placement. Les fonds Vanguard à date cible font le travail de rééquilibrage au fil du temps afin que les investisseurs n'aient pas à le faire. Ils commencent par une allocation favorisant les actions dans les premières années du cycle de vie d'un investisseur, généralement 90% d'actions et 10% d'obligations.
À mesure qu'un investisseur approche de l'âge de la retraite, Vanguard rééquilibre progressivement sa répartition d'actifs en faveur de titres moins risqués, tels que les obligations et les réserves à court terme. Les fonds Vanguard à date cible sont assortis d'un ratio de frais moyen de 0, 12%. Le ratio de frais moyen de l'industrie pour les fonds comparables à date cible est de 0, 63%. À partir de février 2015, Vanguard a augmenté les allocations internationales d'actions et de titres à revenu fixe pour ses fonds à échéance cible afin d'offrir aux investisseurs une meilleure diversification mondiale.
Fonds de retraite cible 2025 Vanguard
Le fonds Vanguard Target Retirement 2025 a une date cible qui varie de 2021 à 2025. Étant donné que le fonds est très proche de sa date cible, son portefeuille contient un grand nombre de titres obligataires, qui ont tendance à être moins risqués par rapport aux actions. En particulier, le fonds investit dans divers fonds d'actions et d'obligations Vanguard, ce qui se traduit par une allocation de 37% aux actions nationales, une allocation de 24, 20% aux actions internationales, une allocation de 27, 40% aux obligations de sociétés et de Trésor américain et une allocation de 11, 40% aux obligations internationales. Les avoirs en actions nationales de ce fonds sont largement diversifiés sur l'ensemble du marché américain des actions.
Au fil des ans, le fonds Vanguard Target Retirement 2025 et les fonds Vanguard à échéance cible, en général, ont tendance à se concentrer davantage sur les obligations de meilleure qualité et les titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS) par rapport aux autres familles de fonds. Cette approche offre une meilleure protection du capital contre la volatilité et l'érosion de la valeur réelle.
Le Fonds Vanguard Objectif de retraite 2025 a une cote de quatre étoiles de Morningstar et un ratio de frais de 0, 13%. À l'approche de 2025, le fonds prévoit une allocation d'actifs plus élevée aux obligations, de l'ordre de 50%. Ce fonds convient particulièrement aux investisseurs très soucieux des coûts et prévoyant de prendre leur retraite entre 2023 et 2027.
Fonds de retraite cible 2040 Vanguard
Le Vanguard Target Retirement 2040 Fund propose un portefeuille unique largement diversifié dont la date cible se situe entre 2038 et 2042. Comme les autres fonds Vanguard à date cible, ce fonds investit dans quatre fonds indiciels Vanguard avec une allocation d'actifs d'environ 85% en actions et 15 % en obligations d'entreprises et souveraines. Environ 50, 20% des actifs du fonds sont alloués aux actions nationales, tandis que 33% sont consacrés aux actions internationales. Il y a une allocation de 11, 80% en obligations de sociétés et de Trésor américain et une allocation de 5% d'obligations internationales. Le fonds étant à près de 20 ans de sa date cible, il continuera d'allouer davantage d'actifs aux titres à risque au cours des cinq à 10 prochaines années.
Le fonds Vanguard Target Retirement 2040 a un ratio de frais de 0, 14% et une cote de quatre étoiles de Morningstar. En raison de l'importance accrue accordée par Vanguard aux obligations internationales et aux actions internationales, le fonds offre une diversification plus large et de meilleures perspectives de rendement à long terme, car les marchés étrangers, en particulier les marchés émergents, ont tendance à croître plus rapidement que les marchés développés. Le Vanguard Target Retirement 2040 Fund est le plus approprié pour les investisseurs dont la retraite cible se situe entre 2038 et 2042 et qui souhaitent investir dans un seul fonds et ne pas s'inquiéter d'un rééquilibrage jusqu'à leur retraite.
Fonds de retraite cible 2055 Vanguard
Le Vanguard Target Retirement 2055 Fund offre une allocation d'actifs tout au long de la vie aux investisseurs ayant des dates de retraite spécifiques. Ce fonds est particulièrement attractif pour les investisseurs qui viennent de débuter leur carrière et ont plus de 40 ans avant la retraite. Le fonds étant très éloigné de sa date cible, 90% de ses actifs sont alloués à des actions nationales et internationales. Les 10% restants de ses actifs sont répartis entre des obligations américaines et internationales. Le fonds devrait s'en tenir à cette allocation agressive jusqu'en 2030-2035; après cela, il commencera chaque année à ajuster en douceur son allocation aux obligations.
Le fonds Vanguard Target Retirement 2055 a un ratio de frais de 0, 15% et une cote de quatre étoiles de Morningstar. Ce fonds est le plus approprié pour les investisseurs qui souhaitent un rééquilibrage automatique d'actifs à faible coût et qui ne prévoient pas prendre leur retraite avant entre 2053 et 2057.
