Table des matières
- Que sont les désignations supérieures?
- Désignation ou stratagème de commercialisation?
- Désignations générales
- Conséquences en attente
- The Bottom Line
Pour de nombreux conseillers financiers, les titres professionnels deviennent de plus en plus importants. Ces marques de réussite scolaire et professionnelle, signifiées par des acronymes lettrés comme CFA ou CFP qui apparaissent après le nom du conseiller, les distinguent de la concurrence et suggèrent un niveau de compétence plus élevé, des connaissances spécialisées et un niveau de professionnalisme.
Cependant, au cours des dernières années, le nombre et la portée des titres professionnels disponibles se sont multipliés de façon exponentielle et de nombreux conseillers ne savent désormais pas quels titres leur seront les plus efficaces, en particulier en ce qui concerne les titres spécialisés dans le marché des seniors.
Ici, nous allons examiner de plus près certaines désignations de cadres supérieurs et savoir si elles valent la peine d'être poursuivies pour ceux qui s'intéressent spécifiquement à la planification de la retraite, au revenu de retraite, à la planification de la longévité et à la planification de l'héritage / succession.
Points clés à retenir
- De nombreux conseillers financiers se spécialisent dans la planification de la retraite et le revenu.Par conséquent, ces conseillers ont recherché une formation et une éducation ciblées pour valider leur expertise et leurs compétences dans ce segment.Plusieurs titres et titres professionnels sont maintenant disponibles pour signaler une expertise en planification financière senior - mais tous ne sont pas égaux.
Que sont les désignations supérieures?
Dans le domaine de la planification financière, un certain nombre de nouvelles désignations ont été créées ces dernières années. Ces désignations se concentrent sur le marché senior, qui comprend les personnes âgées de 50 ans et plus. Ce segment démographique des consommateurs de planification financière est devenu de plus en plus ciblé dans presque toutes les directions par l'industrie des services financiers, y compris les banques et les compagnies d'assurance ainsi que les planificateurs financiers et successoraux indépendants.
Désignation légitime ou stratagème de commercialisation?
Voici quatre désignations principales que les professionnels de la finance peuvent utiliser sur le marché du conseil financier senior:
Conseiller principal certifié
il s'agit probablement de la désignation de conseiller principal la plus connue. Offert et reconnu par la Society of Certified Senior Advisors, les candidats doivent réussir un examen de certification sur les aspects sociaux, sanitaires, culturels, financiers et juridiques du vieillissement pour y parvenir. Les questions basées sur des questions financières ont une pondération de 22, 2% à l'examen. Il n'y a pas de programme de formation ou d'éducation prescrit, mais le SCSA offre diverses ressources comme des manuels et des cours en direct et la préparation prend généralement de 50 à 60 heures. Les candidats doivent également compléter 30 heures de formation continue et passer une vérification des antécédents criminels tous les trois ans pour maintenir leur certification.
Les ASC sont généralement des professionnels de différents domaines qui travaillent exclusivement ou souvent avec les personnes âgées et souhaitent compléter leurs connaissances professionnelles par la désignation. De nombreux conseillers qui gagnent ce titre travaillent principalement avec des rentes fixes ou indexées; cependant, il existe également un certain nombre de professionnels non financiers qui portent ce titre, notamment des avocats en planification successorale, des professionnels de la santé et des administrateurs. Les ACVM sont tenus d'informer les consommateurs que la désignation à elle seule n'implique pas une expertise en matière financière, sanitaire ou sociale.
Consultant senior certifié
Offert par l'Institut des affaires et des finances, ce titre ne nécessite que 25 à 30 heures d'autoformation plus trois examens, ainsi que 15 heures de formation continue par an pendant les cinq premières années. Les cours couvrent les bases de la sécurité sociale et de l'assurance-maladie, la planification des soins de longue durée, les rentes et autres revenus de retraite, les soins aux personnes âgées et d'autres sujets connexes.
Spécialiste principal certifié
Cette désignation est de loin la plus avancée académiquement parmi les désignations supérieures. Bien qu'il ne soit pas dans la même catégorie que la certification Certified Financial Planner ™ (CFP ™) ou d'autres désignations similaires établies, il contient un programme académique raisonnablement rigoureux couvrant les sujets suivants:
- Revenus et planification de la retraitePlanification fiscale et successoraleTous les types de rentesSécurité sociale, Medicare et MedicaidDe soins de longue durée et soins aux personnes âgéesDémographie du marché des seniorsTechniques de base de la planification caritative et successoraleBasiques de la sélection des investissements
Ce diplôme, bien que peu complet, peut au moins fournir aux conseillers une formation académique de base pour faire des affaires avec des personnes âgées.
Planificateur financier principal agréé
L'organisme émetteur du CSFP affirme qu'il forme les bénéficiaires aux stratégies avancées de planification de la retraite et de la succession, et que le «senior» dans son nom implique l'ancienneté professionnelle par opposition à un marché cible démographique. Cependant, seulement trois jours de formation académique sont nécessaires, suivis d'un examen à livre ouvert.
Désignations générales qui servent les aînés
Bien que les désignations supérieures puissent différer considérablement dans le niveau de formation universitaire requis, il est clair qu'aucun d'entre eux ne peut se comparer aux programmes d'études pour les désignations établies et respectées telles que le CFP ™, Chartered Life Underwriter (CLU) ou Chartered Financial Consultant (ChFC).
En toute honnêteté, la plupart des désignations seniors ont tendance à couvrir la démographie des seniors et les questions relatives à la sécurité sociale et à l'assurance-maladie plus en détail que les principales désignations. Si les conseillers souhaitent commercialiser leurs services auprès des seniors, il s'agit d'un marché légitime.
Cependant, s'ils veulent se positionner comme des «experts», ils devraient sérieusement envisager de gagner d'abord l'une des désignations les plus traditionnelles et les plus complètes. Ensuite, ils pourraient gagner l'une des désignations supérieures qui se concentrent spécifiquement sur les problèmes des personnes âgées. À ce stade, leur compétence sur le marché senior signifierait beaucoup plus. Ils seraient également soumis à un code d'éthique pouvant être appliqué.
Conséquences en attente
Malheureusement, de nombreuses personnes âgées sont devenues des victimes d'arnaqueurs et de charlatans qui sont habiles à manipuler émotionnellement les clients âgés et les prospects pour investir dans des produits ou des services qui bloquent souvent leur argent pendant de longues périodes.
En conséquence, les régulateurs de l'État ont commencé à prendre note à la fois de la formation universitaire inadéquate et de l'approche commerciale adoptée par de nombreux titulaires de certificats consultatifs supérieurs. En fait, l'État du Nebraska a publié une loi interdisant aux conseillers d'utiliser ce titre ou tout autre titre de conseiller principal.
De nombreux autres États peuvent également citer une augmentation sensible du nombre d'enquêtes et de plaintes concernant des cabinets de conseil de haut niveau au cours des dernières années. L'une des principales limites auxquelles les régulateurs sont confrontés lorsqu'ils traitent de ce problème est qu'il n'y a pas d'organisme primordial qui surveille la communauté des désignations financières comme il en existe pour les assurances ou les licences de valeurs mobilières. Par conséquent, tout diplôme «voyou» doit actuellement être traité individuellement, État par État.
The Bottom Line
Bien que les différences entre des désignations telles que CFP ™ et Certified Senior Advisor puissent être évidentes pour les professionnels, la plupart des seniors à la recherche de conseils financiers peuvent avoir du mal à comprendre l'écart de formation entre les deux, du moins à première vue. Bien qu'il soit injuste de qualifier de malhonnête tous les professionnels de la finance détenant un poste de conseiller principal, la pression croissante exercée par les autorités de réglementation rend l'avenir de ces désignations incertain.
Les conseillers qui envisagent de poursuivre ou non une fonction de conseiller principal peuvent vouloir vérifier auprès du commissaire aux assurances de leur État et / ou du bureau des valeurs mobilières avant de s'inscrire à un programme. Alors que les fausses désignations peuvent tromper les clients potentiels et les clients au moins pendant un certain temps, les autorités de réglementation sont certaines de corriger éventuellement la situation, d'une manière ou d'une autre.
