L'assurance dentaire vous coûtera beaucoup moins en primes que l'assurance maladie, mais bien sûr, il y a un hic. La plupart des polices d'assurance maladie couvrent un pourcentage élevé de dépenses, même énormes, une fois que vous avez payé votre franchise. Mais les polices d'assurance dentaire ont une limite annuelle de couverture, de 1000 $ à 1500 $ par an, ainsi qu'une franchise de 50 $ à 100 $. Alors que les plans peuvent payer 80% à 100% des examens, des radiographies et des nettoyages, en ce qui concerne les couronnes, les canaux radiculaires et les traitements des maladies des gencives par les dentistes en réseau, l'avantage peut n'être que de 50% du coût. Certaines procédures, comme l'orthodontie et la dentisterie esthétique, ne sont pas du tout couvertes.
Il n'est pas surprenant que les contraintes de coût puissent obliger même les personnes ayant une assurance dentaire à retarder les procédures. Certains reportent les soins parce que leur assurance ne couvre pas la procédure, et d'autres parce qu'ils ont épuisé leur couverture maximale pour l'année, selon une enquête réalisée par Consumer Reports.
Pour éviter d'être pris avec des dépenses imprévues, voici quelques étapes clés à suivre lors de l'achat d'une assurance dentaire.
Découvrez si vous pouvez obtenir une couverture de groupe
La grande majorité des personnes ayant une assurance dentaire bénéficient d'avantages par le biais de leur employeur ou d'autres programmes de couverture de groupe tels que l'AARP, les polices d'assurance santé du marché de la loi sur les soins abordables ou des programmes publics tels que Medicaid, le programme d'assurance maladie pour enfants et TriCare pour les militaires.
Ces régimes sont généralement moins chers que l'achat d'une assurance individuelle et peuvent également offrir de meilleurs avantages, mais examinez attentivement les détails d'un régime même parrainé par l'employeur pour décider si les primes valent de l'argent pour quelqu'un dans votre situation.
Vérifiez dans les politiques individuelles
Plus cher que les polices collectives - et souvent avec des avantages plus limités - les polices individuelles (que vous en achetiez une pour vous ou pour votre famille) ont souvent des périodes d'attente pour les procédures majeures. Si vous songez à souscrire un plan «juste à temps» parce que vous avez besoin d'implants ou d'un nouvel ensemble de prothèses dentaires, sachez que les assureurs sont bien conscients de cette tactique et instituez une période d'attente peut-être d'un an avant de pouvoir commencer à utiliser certains avantages.
Il est préférable de comparer la boutique. Obtenez des devis et des détails sur les polices sur les sites Web des compagnies d'assurance ou parlez à un agent d'assurance compétent.
Examiner la liste des dentistes du réseau
Les régimes d'assurance responsabilité vous permettent d'utiliser le dentiste de votre choix, mais les régimes PPO et HMO communs vous limitent aux dentistes de leurs réseaux. Si vous avez un dentiste que vous aimez, demandez quels plans d'assurance et de rabais il accepte. Si vous êtes d'accord avec l'utilisation d'un nouveau dentiste, un PPO ou HMO pourrait répondre à vos besoins.
Mais méfiez-vous si un nouveau dentiste que vous visitez dit que vous avez besoin de beaucoup de travail inattendu. Un récit révélateur du fils d'un dentiste décrit comment certains dentistes en réseau peuvent recommander des procédures inutiles pour compenser la perte de revenus sur les services préventifs, pour lesquels ils sont remboursés à un faible taux par les assureurs dentaires. Demandez aux professionnels de la santé, aux voisins et aux amis s'ils peuvent recommander un dentiste local qu'ils ont trouvé bon. Vérifiez ensuite quels plans d'assurance et de réduction ces praticiens acceptent.
Savoir ce que la politique couvre
Afin de budgétiser les frais dentaires, il est important d'examiner attentivement les politiques que vous envisagez. Par exemple, dès le début de votre assurance, les polices AARP Delta couvrent le nettoyage des gencives, la réparation des prothèses dentaires, les restaurations, la chirurgie buccale et les canaux radiculaires. Mais vous devez attendre jusqu'à votre deuxième année de couverture pour obtenir des avantages pour le traitement de la maladie des gencives, les restaurations de couronnes et de plâtres, les implants dentaires ou les prothèses dentaires. Même alors, l'avantage est limité à 50% des coûts.
The Bottom Line
Le point positif de l'assurance dentaire est que la couverture est bonne pour les soins préventifs, tels que les examens, les nettoyages et les radiographies dentaires (bien que les radiographies puissent être couvertes moins fréquemment que les dentistes désireux de les prendre). Selon un rapport de la National Association of Dental Plans, les adultes et les enfants bénéficiant de soins dentaires sont plus susceptibles d'aller chez le dentiste, de recevoir des soins réparateurs et de bénéficier d'une meilleure santé globale. L'achat d'une assurance peut vous motiver à obtenir des soins préventifs et à éviter des procédures plus coûteuses et inconfortables.
Lors de l'achat d'une assurance dentaire individuelle (plutôt que d'une assurance collective auprès de votre employeur ou d'une autre source), sachez que les procédures majeures peuvent ne pas être couvertes la première année, et même dans ce cas, la prestation ne représentera probablement que la moitié de ce que le dentiste facture. Vous devrez mettre de l'argent de côté dans un compte d'épargne santé ou un fonds personnel afin de ne pas être à court si vous avez besoin d'un travail important.
