Si vous songez à ouvrir un compte d'épargne, faites vos recherches avant de vous engager. Tous les comptes d'épargne ne sont pas créés égaux. Le meilleur compte pour vous dépend de plusieurs choses. Ceux-ci incluent vos objectifs d'épargne, le montant d'argent que vous avez pour un dépôt initial, la probabilité que vous ayez besoin de retirer de l'argent avant votre date cible et votre confort d'utilisation de la technologie.
Voici quatre types de comptes que les clients peuvent utiliser pour épargner, avec quelques points sur quoi surveiller et pour quel type d'investisseurs les comptes sont les mieux adaptés.
1. Compte d'épargne de base
Également connu sous le nom de compte d'épargne sur livret, ces comptes sont une bonne introduction pour gagner des intérêts et économiser de l'argent. Les transactions sur un compte d'épargne de base sont mises à jour soit dans un livret lorsque le client se rend dans son institution financière, soit sur un relevé émis périodiquement (souvent mensuellement). Cependant, certains types de retraits sur les comptes d'épargne de base, y compris les chèques, les achats par carte de débit et les virements électroniques, sont limités par la loi fédérale à seulement six par mois.
Des fonds allant jusqu'à 250000 $ déposés dans un compte d'épargne de base sont assurés par la Federal Deposit Insurance Company (FDIC), ce qui en fait un bon choix pour les investisseurs qui souhaitent un compte d'épargne à très faible risque et facile d'accès. L'argent détenu dans un compte d'épargne de base de caisse est assuré par la National Credit Union Administration (NCUA).Ces comptes offrent généralement des taux d'intérêt plus bas que les autres types de comptes d'épargne en raison de la flexibilité dans le dépôt et le retrait de fonds.
2. Comptes d'épargne en ligne
Les amateurs de comptes d'épargne en ligne peuvent les choisir car ils offrent un taux d'intérêt relativement élevé par rapport aux comptes d'épargne de base traditionnels. Étant donné que ces comptes ne sont pas gérés dans les succursales par des membres du personnel, ils sont moins coûteux à maintenir pour les institutions financières. Cela leur permet souvent d'offrir des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels.
Les comptes d'épargne en ligne sont de bonnes options pour les clients avertis à la recherche de services bancaires en libre-service et de taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne de base.
3. Comptes d'épargne du marché monétaire
Les banques et les coopératives de crédit proposent un compte d'épargne spécialisé appelé comptes du marché monétaire (MMA). Ils peuvent également être appelés comptes d'épargne ou de dépôt du marché monétaire. Ces derniers diffèrent des OPCVM monétaires proposés par les sociétés d'investissement qui ne sont pas assurées. Des fonds allant jusqu'à 250 000 $ déposés dans une banque MMA sont assurés par la FDIC. L'argent détenu dans une caisse populaire MMA est assuré par la NCUA.
Ces comptes peuvent offrir des niveaux d'intérêt échelonnés et / ou des dispenses de frais pour maintenir un certain équilibre chaque mois.
Les comptes du marché monétaire conviennent aux clients qui souhaitent un taux d'intérêt plus élevé qu'un compte bancaire de base et qui souhaitent conserver un solde plus élevé sur leur compte. Ils conviennent aux investisseurs ayant des objectifs d'épargne avec des dates cibles allant de quelques mois à quelques années. Les fonds peuvent être retirés avant cette date.
4. Certificat de compte de dépôt
Les certificats de comptes de dépôt (CD) sont une bonne option de compte d'épargne pour les particuliers qui épargnent pour un objectif avec une date cible définie à l'esprit. Disponible auprès de la plupart des institutions financières ainsi que de certains courtiers, un CD paie généralement un taux d'intérêt plus élevé que les comptes traditionnels et en ligne, car un montant fixe de votre argent est investi auprès de l'institution pour une durée spécifique. Cela peut aller de quelques mois à un ou plusieurs ans. Dans la plupart des cas, plus la durée du CD est longue, plus le taux d'intérêt payé est élevé. Des CD de montants allant jusqu'à 250 000 $ sont assurés par la FDIC ou la NCUA pour protéger les investisseurs en cas de problèmes financiers de l'émetteur.
Considérez un CD pour économiser pour un grand objectif financier au cours des cinq prochaines années, comme un acompte pour une maison ou un achat d'automobile.
The Bottom Line
Il existe plusieurs types de comptes d'épargne disponibles pour les investisseurs. Un compte d'épargne de base est un compte simple, facile à utiliser et à faible risque avec un taux de rendement inférieur adapté aux épargnants débutants. Un compte en ligne est une option de compte à intérêt élevé et pratique pour les personnes à l'aise avec les services bancaires en ligne. Les comptes d'épargne du marché monétaire peuvent offrir des avantages tels que de meilleurs taux pour des soldes plus élevés. Et les comptes de certificats de dépôt paient un taux de prime pour bloquer un montant d'épargne fixe pour une durée spécifiée allant de quelques mois à cinq ans. Les dépôts sur ces comptes d'épargne sont assurés par la FDIC ou la NCUA pour des montants allant jusqu'à 250 000 $.
