Au moins une fois par mois, il y a une histoire dans les nouvelles impliquant diverses escroqueries au crédit et leurs victimes. Si cela vous arrive, la réparation des dommages peut être très longue et peu pratique, il est donc important d'éviter les escroqueries de crédit avant de devenir une victime. Cet article décrit certaines des escroqueries les plus courantes et ce que vous pouvez faire pour vous protéger.
Les réparations de crédit dans les journaux et à la télévision parlent de services de réparation de crédit qui promettent, moyennant des frais, d’effacer les antécédents de mauvais crédit ou de réparer un mauvais crédit. Le problème avec les promesses faites par ces sociétés de réparation de crédit est que personne ne peut légalement supprimer des informations de crédit négatives d'un dossier de crédit. La plupart du temps, ces entreprises collectent des milliers de dollars auprès des gens et disparaissent simplement avec l'argent. Le seul moyen légitime de réparer un mauvais crédit est de rembourser toute dette due.
Prêt à frais avancés Une arnaque à un prêt à frais implique généralement un prêteur faisant de fausses promesses pour obtenir des intérêts peu élevés. Le prêteur demande souvent des frais initiaux aux demandeurs pour organiser ces faux prêts. Parfois, le prêteur recueille des informations auprès des demandeurs et demande un prêt légitime. Plus tard, le prêteur informe le demandeur que le prêt a été refusé et qu'il disparaît avec l'argent et l'identité du demandeur.
Personne avec un mauvais crédit ne peut obtenir des prêts à faible taux d'intérêt auprès d'institutions de prêt légitimes. Parce qu'ils ne sont pas sûrs des chances de récupérer leur argent, les créanciers hésitent à accorder des prêts à faible taux d'intérêt aux demandeurs dont le crédit est médiocre. En général, la seule façon d'obtenir un prêt si votre crédit est médiocre est d'avoir des taux d'intérêt plus élevés.
Assurance- crédit L'assurance-crédit est offerte par les sociétés de prêt et de cartes de crédit. L'assurance a pour objet de protéger les débiteurs qui ne peuvent rembourser leurs prêts ou marges de crédit en cas de décès, d'invalidité, de chômage ou d'urgence sanitaire.
Il existe des sociétés frauduleuses qui offrent une assurance-crédit à un prix inférieur à celui que les institutions de prêt offriraient généralement. Le problème est que ces organisations frauduleuses perçoivent des primes et ne remplissent jamais leur obligation lorsque le client est légitimement incapable de rembourser un prêt. Pour vous protéger, assurez-vous de faire des recherches approfondies sur une entreprise et que lorsque vous signez des documents de prêt, vous vous assurez que l'assurance-crédit est facultative et qu'il existe une politique d'annulation.
Facturations non autorisées Les particuliers peuvent établir des calendriers de paiement automatique avec différentes sociétés afin que diverses factures soient déduites des comptes bancaires ou collectées sur les cartes de crédit. Cette méthode de paiement des factures est très pratique et également très risquée. De nombreuses situations se sont produites dans lesquelles les entreprises augmentent les frais mensuels ou introduisent de nouveaux frais sans en informer leurs clients. Vous devez être très diligent en ce qui concerne les factures et les relevés de carte de crédit. Prendre un certain temps pour recouper soigneusement les relevés par rapport aux dépenses connues peut être un peu gênant, mais cela vous aidera à remarquer les écarts plus tôt, ce qui pourrait contribuer grandement à contester avec succès ces paiements.
Vol d' identité Le vol d'identité se produit lorsqu'une personne obtient illégalement des informations sensibles, comme les numéros de carte de crédit et les numéros de sécurité sociale (SSN), et procède à des emprunts, à des demandes de cartes de crédit ou à des achats. Lorsque le fraudeur fait défaut sur un prêt, le véritable propriétaire de l'identité est contacté par les créanciers et tenu responsable des prêts. Pour éviter d'être victime de vol d'identité, il est important de bien prendre soin des informations personnelles. Certaines mesures préventives comprennent:
- Examinez les rapports de crédit au moins une fois par an. Les trois agences d'évaluation du consommateur sont tenues par la loi de vous fournir une copie gratuite de votre rapport de crédit une fois par an. Rendez-vous simplement sur http://www.annualcreditreport.com/ pour démarrer le processus. Déchiquetez tous les documents contenant des informations telles que les numéros de compte et les numéros de sécurité sociale. L'achat d'une déchiqueteuse ne coûte pas cher et vous évitera bien des ennuis.Si vous êtes déjà victime de vol d'identité, vous pouvez trouver des instructions pour classer les litiges en vous rendant sur le site de la Federal Trade Commission. (Pour plus d'informations sur la protection de votre identité, lisez le vol d'identité: comment l'éviter .)
Ségrégation de fichiers La ségrégation de fichiers est un système qui offre une nouvelle identité de crédit à une personne en faillite. Habituellement, l'escroc offre à la victime un nouveau numéro de sécurité sociale ou un numéro d'identification d'employeur (généralement utilisé par les entreprises) et demande à la victime de remplir les documents de prêt en utilisant les nouveaux numéros. Ce que l'escroc ne dit pas à la victime, c'est que l'obtention d'une nouvelle identité de crédit est illégale et punissable par la loi.
L'arnaqueur attire les victimes en disant que le fait de déclarer faillite ne permet pas d'obtenir des prêts et des cartes de crédit jusqu'à 10 ans. Alors qu'une faillite restera en effet sur votre dossier de crédit pendant 10 ans, vous avez toujours la possibilité d'obtenir des prêts. Différents créanciers légitimes ont des critères différents pour choisir leurs clients et ils peuvent offrir un prêt à un taux d'intérêt légèrement plus élevé que la normale à une personne qui a déclaré faillite. (Pour en savoir plus, lisez Life After Bankruptcy .)
Phishing Le phishing est un processus frauduleux consistant à tenter d'acquérir des informations sensibles, telles que des noms d'utilisateur, des mots de passe et des détails de carte de crédit, en se présentant comme une organisation digne de confiance dans un e-mail ou en dupliquant des sites Web légitimes et en incitant les victimes sans méfiance à saisir leurs informations sensibles. Voici quelques mesures de protection que vous pouvez prendre:
- Méfiez-vous des sites Web qui surgissent d'un e-mail, demandant des informations sensibles.La plupart des banques et des établissements de crédit ont des sites Web légitimes. Si vous devez faire affaire avec eux en ligne, accédez directement au site Web en le tapant et ne suivez aucun lien dont vous n'êtes pas sûr.
Programmes de travail à domicile Certains sites Web frauduleux offrent le secret du succès ou une liste de blanchisserie d'emplois légitimes de travail à domicile. Parfois, une entreprise offre un poste dans l'entreprise et une promesse de «s'enrichir rapidement». Souvent, l'entreprise demande des frais et précise que les frais doivent être payés en ligne avec une carte de crédit. La société vole ensuite les informations de crédit et les utilise à des fins frauduleuses. Si vous avez besoin d'une liste de possibilités de travail à domicile, il existe des sites Web qui les proposent gratuitement. Un fait dont vous devez toujours vous souvenir est qu'aucune entreprise légitime ne facturera de frais pour vous embaucher.
Schémas de rencontres en ligne Aussi bizarre que cela puisse paraître, des activités frauduleuses sont également perpétrées par des sites de rencontres en ligne. Ces sites demandent généralement des frais pour leurs services et, en plus de percevoir des frais, ils volent des informations sur l'utilisateur de leurs services. Il existe des sites de rencontres légitimes et frauduleux, alors effectuez toujours une enquête approfondie avant d'en choisir un et de payer pour ces services en ligne.
Arnaques à la loterie Cette escroquerie se produit lorsqu'un consommateur reçoit un e-mail l'informant d'une loterie ou d'un concours dont il ne se souvient pas avoir participé. L'e-mail oblige souvent le consommateur à payer des frais minimes en utilisant une carte de crédit pour accéder aux gains. L'arnaqueur recueille les frais et le numéro de carte de crédit et disparaît. Aucune opération de loterie légitime ne demandera à un gagnant des frais ou des informations telles qu'une carte de crédit ou un numéro de compte bancaire.
Soyez prudent La récupération des effets d'une arnaque au crédit peut être lente et très fastidieuse. Comme dit le proverbe, une once de prévention vaut une livre de guérison, alors assurez-vous toujours de vous protéger et de protéger toute information sensible. Pour plus d'informations sur diverses escroqueries de crédit, comment vous protéger contre elles et que faire si vous êtes victime d'une arnaque de crédit, visitez le site Web de la Federal Trade Commission.
